買保險(xiǎn)時(shí)會(huì)出現(xiàn)一條健康告知，其中會(huì)詳細(xì)了解被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況。

要是被保人在保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知范圍外，這樣一來(lái)會(huì)進(jìn)入核保，只有核保通過(guò)后，才有繼續(xù)投保的資格。

那具體核保是什么意思？核保有哪些種類？核保方式應(yīng)該怎么選？下面咱們就來(lái)扒一扒。

一、核保是什么意思？

核保是指：保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否承保，對(duì)整個(gè)承保過(guò)程產(chǎn)生影響。

粗略地說(shuō)就是，如果被保人不符合健康告知，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等進(jìn)行審核，觀察要不要承保。

而今保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要?jiǎng)澐殖蓛煞N，便是智能核保和人工核保，除極個(gè)別以外多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品都有人工核保，然而智能核保有的產(chǎn)品是支持的，部分產(chǎn)品是不支持的。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

假如保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，學(xué)姐給大家的建議是選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃牲c(diǎn)值得稱贊：

1、審核速度快

被保人只需要在線上解答出相關(guān)問(wèn)題便可以了，答完所有的問(wèn)題，就看到投保結(jié)果了，幾乎一個(gè)小時(shí)就能完成投保，而人工核保可能得需要3~7天的時(shí)間。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)橹悄芎吮５镁€上操作，所以就算被拒保了，也不會(huì)留下拒保記錄，可是假如人工核保，保險(xiǎn)公司也許會(huì)記錄下拒保記錄，會(huì)耽誤以后的投保。

身體健康的朋友，亦或是有些小問(wèn)題，好比輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保限制比較少的產(chǎn)品基本都能通過(guò)，保險(xiǎn)公司會(huì)以標(biāo)準(zhǔn)體承保。

三、保險(xiǎn)怎么買？

只需要根據(jù)自己的需求選適合自己的產(chǎn)品就可以了。若買不對(duì)，將會(huì)花冤枉錢。

譬如剛出生的寶寶，建議考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而身為家庭經(jīng)濟(jì)頂梁柱的成年人，不只配置上面介紹的幾種保險(xiǎn)，還應(yīng)該添加一份壽險(xiǎn)。

并且，大家在買保險(xiǎn)期間應(yīng)該本著“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，隨時(shí)可能降臨每個(gè)人身上，即便是1%的可能性，對(duì)家庭而言可能就是100%的打擊。

要是只有理財(cái)型保險(xiǎn)，都不具備保障型保險(xiǎn)，要是發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買的理財(cái)保險(xiǎn)或許效果明顯，甚至還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這可以說(shuō)是雪上加霜。所以說(shuō)大家最明智的選擇就是先購(gòu)買保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候并沒(méi)有很多的注意事項(xiàng)，大家不要有所隱瞞。

假如被保人確診了健康告知中的疾病，或者不符合核保規(guī)定，大家投保的時(shí)候一定不要隱瞞自身的情況。

大多數(shù)保險(xiǎn)公司都不會(huì)主動(dòng)要求被保人進(jìn)行體檢，但是如若被保人隱瞞告知，被保人如果是后期出險(xiǎn)的得需要進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)公司可以不通過(guò)理賠申請(qǐng)。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

對(duì)于某款產(chǎn)品來(lái)說(shuō)就算我們真的不能投保，但市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品很豐富，健康告知或者核保寬松的產(chǎn)品還是可以找到的，大家多對(duì)比一下，基本都能找到合適的產(chǎn)品。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品可以到線下，或者在線上購(gòu)買。

1、線上渠道

正常情況下線上渠道有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，比如各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

但是這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能不一樣，打個(gè)比方，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，沒(méi)有多少種類。

而一般情況下，第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司合作，會(huì)有更多種產(chǎn)品可選。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過(guò)了：

2、線下渠道

購(gòu)買保險(xiǎn)的線下渠道有很多，日常生活比較常見(jiàn)的有實(shí)體門店（如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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