很多人在投保保險產(chǎn)品時，都會發(fā)現(xiàn)有一項健康告知，其中詳細詢問了被保人的各種身體狀況、是否有患病等等。

假如被保人不符合保險產(chǎn)品的健康告知，因而會進入核保，只有核保獲批后，才有繼續(xù)投保的機會。

那核保究竟是什么含義？核保如何劃分類別的？選擇核保方式有沒有什么方法？今天學(xué)姐就好好分析一下。

一、核保是什么意思？

核保是指：保險公司對投保人的投保申請進行審核，決定是否承保，屬于影響承保的一個重要因素。

大體上說就是，倘若被保人不符合健康告知，保險公司需要通過核保，判斷被保人的身體狀況、出險概率等，再看看是否承保。

當今保險產(chǎn)品的核保方式主要劃分成兩種，分別是智能核保和人工核保，有人工核保的保險產(chǎn)品一抓一大把，不過有些產(chǎn)品可以智能核保，部分產(chǎn)品不支持智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

假設(shè)保險產(chǎn)品有智能核保，學(xué)姐提議大家選擇智能核保，因為智能核保有兩點值得稱贊：

1、審核速度快

被保人只需要通過線上回答相關(guān)問題就可以了，把全部的問題回答完，就能知道投保的結(jié)果，一個小時幾乎就能投保完畢，而人工核?？赡苄枰?~7天。

2、不會留下拒保記錄

因為智能核保得線上操作，所以拒保之后不會留下任何記錄，可是倘若人工核保，保險公司可能會記錄下拒保記錄，影響之后的投保。

要是你身體無大礙，或者有些小問題，比如說輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保條件放松的產(chǎn)品基本都能通過，保險公司會以標準體承保。

三、保險怎么買？

大家選擇適合自己的保險就可以了，若買不對，將會花冤枉錢。

比方說剛出生的寶寶，考慮一下重疾險、醫(yī)療險和意外險也是可以的，而作為家庭經(jīng)濟主心骨的成年人，就可以在配置上述幾種保險的同時添加一份壽險。

再者，大家在入手保險的過程中一定要符合“先保障，后理財”的準則，畢竟風(fēng)險無所不在，隨時降臨每個人身上都是有可能的，縱使只有1%的可能性，對家庭造成的打擊可能就是100%的。

假如只有理財型保險，未選擇任何保障型保險，萬一真的發(fā)生意外/疾病風(fēng)險，買的理財保險也許效果欠佳，甚至還得繼續(xù)交理財保險的保費，這簡直是火上澆油。因此給大家的建議就是優(yōu)先選購保障型保險產(chǎn)品。

四、核保注意事項有哪些？

大家選擇保險產(chǎn)品的時候注意事項不是非常多，大家只要實事求是的告知自身情況就可以。

若是被保人罹患了健康告知中的疾病，或者不符合核保要求，大家投保的時候一定要實事求是。

雖然大多數(shù)情況下保險公司是不會主動要求被保人進行體檢的，然而假如被保人隱瞞告知，若被保人在后期出險，需要理賠，保險公司是不會對此負責(zé)的。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

我們就算是不能購買某款產(chǎn)品，但市面上的保險產(chǎn)品很豐富，我們總還是會找到一些健康告知或者核保寬松的產(chǎn)品，大家多對比一些產(chǎn)品，大部分人都能夠找到合適自己合適的產(chǎn)品。

五、保險產(chǎn)品去哪買？

保險產(chǎn)品的購買方式包括線下，或者線上。

1、線上渠道

一般情況下線上渠道囊括了保險公司的官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方渠道——各大保險經(jīng)紀公司、支付寶螞蟻保險、微信微保等。

不過這幾種線上渠道售賣的保險產(chǎn)品估計不同，舉個例子，保險公司的保險商城銷售的都是自家上線的產(chǎn)品，種類稀少。

而一般而言，第三方保險平臺或者保險經(jīng)紀公司都會與多家保險公司進行合作，相比之下提供的產(chǎn)品種類更豐富。

可能有些剛接觸保險的朋友，認為網(wǎng)上都是騙人的，擔心線上買保險被騙，其實這個問題學(xué)姐已經(jīng)詳細解釋過了：

2、線下渠道

購買保險的線下渠道不少。平時經(jīng)?？梢钥吹降膶嶓w門店（比如保險公司分公司）、線下網(wǎng)點、保險代理人、銀行保險等。

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