很多人入手保險(xiǎn)時(shí)，會(huì)有一項(xiàng)健康告知出現(xiàn)，會(huì)講被保人各種身體狀況、是否有患病等等情況問(wèn)清楚。

要是被保人在保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知范圍外，這樣一來(lái)會(huì)進(jìn)入核保，只有核保通過(guò)后，才有繼續(xù)投保的資格。

那核保究竟表示什么？核保有什么種類？選擇核保方式要避開(kāi)哪些誤區(qū)？今天學(xué)姐就好好分析一下。

一、核保是什么意思？

核保的含義是保險(xiǎn)公司審核投保人的投保申請(qǐng)，決定要不要承保，對(duì)承保條件有一定的要求。

粗略地說(shuō)就是，如果被保人不符合健康告知，保險(xiǎn)公司會(huì)審核被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等，然后研究是不是承保。

現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要有智能核保和人工核保這兩種，許多產(chǎn)品都有人工核保，但是一些產(chǎn)品設(shè)置了智能核保，有些產(chǎn)品沒(méi)有提供智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門(mén)寫(xiě)了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

如果保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，大家可以選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃纱罅咙c(diǎn)：

1、審核速度快

被保人只需要在線上對(duì)相關(guān)問(wèn)題做出回答即可，回答完所有的問(wèn)題就得到核保結(jié)果了，幾乎一個(gè)小時(shí)就能完成投保，而人工核?？赡艿眯枰?~7天的時(shí)間。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)橹悄芎吮Ｊ窃诰€上完成的，因此，在拒保的情況下，也不會(huì)留下任何的記錄，然而如若人工核保，保險(xiǎn)公司或許會(huì)記錄下拒保記錄，對(duì)之后的投保是不利的。

身體比較棒，或者有些小問(wèn)題，比如說(shuō)輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保限制不大的產(chǎn)品基本都能通過(guò)，保險(xiǎn)公司會(huì)以標(biāo)準(zhǔn)體提供保障。

三、保險(xiǎn)怎么買？

大家只要選擇適合自己投保的產(chǎn)品就可以了，萬(wàn)一買錯(cuò)了，就花冤枉錢了。

舉個(gè)例子，出生不久的寶寶，最好是考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而作為家庭經(jīng)濟(jì)主心骨的成年人，不只配置上面介紹的幾種保險(xiǎn)，還應(yīng)該添加一份壽險(xiǎn)。

再一個(gè)就是，大家在配備保險(xiǎn)的過(guò)程中需要依托“先保障，后理財(cái)”的法則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)隨處可見(jiàn)，時(shí)不時(shí)就有可能降臨每個(gè)人身上，即便是1%的可能性，對(duì)家庭而言可能就是100%的打擊。

假如只有理財(cái)型保險(xiǎn)，未選擇任何保障型保險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，很可能買的理財(cái)保險(xiǎn)幫不上任何的忙，此外還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這簡(jiǎn)直是更大的打擊。因此大家最好的選擇就是優(yōu)先購(gòu)買保障型保險(xiǎn)。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候注意事項(xiàng)并不多，大家一定要實(shí)事求是。

要是被保人發(fā)現(xiàn)了健康告知中的疾病，或者達(dá)不到核保條件，大家一定不要瞞報(bào)自身的情況進(jìn)行投保。

大多數(shù)保險(xiǎn)公司都不會(huì)主動(dòng)要求被保人進(jìn)行體檢，但是如若被保人隱瞞告知，假設(shè)被保人是屬于后期出險(xiǎn)需要理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司可以不通過(guò)理賠申請(qǐng)。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

某款產(chǎn)品就算是我們不能投保，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品蠻多的，我們總還是會(huì)找到一些健康告知或者核保寬松的產(chǎn)品，大家多對(duì)比一下，基本都能找到合適的產(chǎn)品。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品可以到線下，或者在線上購(gòu)買。

1、線上渠道

一般有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城這些線上渠道，亦或是各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等其他第三方渠道。

但是這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能不一樣，好比保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自己公司的產(chǎn)品，種類不全面。

而正常來(lái)說(shuō)，第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司簽署合作協(xié)議，因此產(chǎn)品種類也非常多。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過(guò)了：

2、線下渠道

購(gòu)買保險(xiǎn)的線下渠道真的是比較多的，平日里不難看到的實(shí)體門(mén)店（好比保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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