近日，“如何緩解年齡焦慮”的話(huà)題登上微博熱搜，隨著不斷增加的年齡，總是會(huì)讓人感到焦慮，但是把心態(tài)保持好才是最重要的。

而伴隨著年齡的增長(zhǎng)，各種疾病都會(huì)找上我們，很大一部分人的腦海里已經(jīng)意識(shí)到要為自己跟家里人選一份重疾險(xiǎn)。

那么究竟何為重疾險(xiǎn)呢？重疾險(xiǎn)應(yīng)該如何購(gòu)買(mǎi)？哪些重疾險(xiǎn)屬于值得購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品呢？那么學(xué)姐今天就給大家解答一下吧～

在正文開(kāi)始之前，和學(xué)姐一起看看國(guó)內(nèi)目前的熱門(mén)重疾險(xiǎn)有哪些類(lèi)型：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買(mǎi)？

重疾險(xiǎn)目前屬于商業(yè)健康保險(xiǎn)的其中一種，可以為重大疾病提供一系列的保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，并且有很多重疾險(xiǎn)，能夠?yàn)橹邪Y和輕癥提供保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

不包含上面提到的，重疾險(xiǎn)附加有身故保障，比如惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等附加保障，也可由被保人自行選擇。

如果買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，被保人發(fā)生合同約定的疾病在保障期內(nèi)并且符合理賠的條件，相應(yīng)的賠償金一次保險(xiǎn)公司就能給到，這筆錢(qián)怎么支配都可以，可以自由支配，用來(lái)治病，或者還房貸車(chē)貸都行，這筆賠償金的使用沒(méi)有限制，日常開(kāi)銷(xiāo)、孩子上學(xué)都可以用。

那重疾險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)該注意什么呢？

1. 保額要充足

根據(jù)數(shù)據(jù)反映，目前一般城市的重疾平均治療費(fèi)用是30萬(wàn)，這個(gè)錢(qián)數(shù)連后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等多不包括在內(nèi)，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬(wàn)的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

其中大人的治療備用金要考慮30萬(wàn)，一線(xiàn)城市正常要考慮50萬(wàn)，而小孩還要多考慮一項(xiàng)通貨膨脹問(wèn)題，需要50萬(wàn)的治療備用金，還有一點(diǎn)就是康復(fù)期，一般重大疾病還有3-5年的康復(fù)時(shí)間，康復(fù)期間沒(méi)有什么收入，所以3-5年的收入損失也要計(jì)算在內(nèi)。

不太會(huì)選保額的朋友，就認(rèn)真瀏覽一下這篇文章吧：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

重疾險(xiǎn)保費(fèi)都會(huì)分十幾年或幾十年來(lái)繳納，在這段時(shí)間中，每年都需要向保險(xiǎn)公司繳納一筆保費(fèi)，也就是說(shuō)保費(fèi)預(yù)算不可以太多，也不可以太少。

總的來(lái)說(shuō)，我們按照年收入的的10%作為保費(fèi)預(yù)算是比較合理的，余下的一部分資金完全可以用來(lái)買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房、或是生活中的花銷(xiāo)等等。

3. 保障期限首選保終身

重疾險(xiǎn)的保障期限一般分為保至70歲或保終身，像20年和30年的保障期限在有些少兒重疾險(xiǎn)里面也是存在的，同時(shí)，定期重疾險(xiǎn)的價(jià)錢(qián)會(huì)比起終身重疾險(xiǎn)是比較高的。

然而，人一生發(fā)生重疾的可能性會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而日漸增加，要是決定選擇定期重疾險(xiǎn)，到期后我們就無(wú)法被保障，在我們最可能得病的階段，卻未擁有保障，這對(duì)我們而言是很不體貼的。

雖然，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比定期重疾險(xiǎn)貴，但是可以保障我們一輩子，并且不會(huì)因?yàn)槟挲g大的問(wèn)題沒(méi)有保障。

所以，假使預(yù)算充足的話(huà)，被保人應(yīng)該優(yōu)先考慮入手保終身的重疾險(xiǎn)，倘諾預(yù)算真的不夠，保定期的重疾險(xiǎn)可以選擇，等后面預(yù)算足夠了，再配置保終身的重疾險(xiǎn)。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是統(tǒng)一的數(shù)額，而繳費(fèi)期限越長(zhǎng)的情況下，每年需要繳納的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)大大降低，更容易觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款，為收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人考慮的十分周到，關(guān)于繳費(fèi)期限的話(huà)可以選擇20年交、30年交等。

然而繳費(fèi)年限越短的話(huà)，每年繳納的保費(fèi)就會(huì)很多，不過(guò)總保費(fèi)稍微少一些，還是很適合那目前經(jīng)濟(jì)很充分，未來(lái)收入不是特別穩(wěn)定的人群，繳費(fèi)期限可以選擇躉交、3年交、5年交等。

總之，買(mǎi)重疾險(xiǎn)必須要選擇很充足的保額，保費(fèi)這塊不會(huì)亂計(jì)算，選擇保終身這樣一個(gè)保障期限，是我們放在首位的選擇，繳費(fèi)期限的選擇需結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)條件。

另外，學(xué)姐整理出的這10款重疾險(xiǎn)，它們不僅目前保障全面，性?xún)r(jià)比也高，非常感興趣的小伙伴快點(diǎn)瞅一瞅：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從市面上眾多熱門(mén)重疾險(xiǎn)中，揀選了三款名列前茅的重疾險(xiǎn)來(lái)供大家選擇，可以選凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。

直接介紹結(jié)論：

希望保障力度能夠更大，并且惡性腫瘤-重度還是賠付3次的，建議選擇凡爾賽plus：

最多賠付180%基本保額的情況需要滿(mǎn)足在60歲之前患有重疾，60-64歲重疾，保險(xiǎn)公司最高賠付130%基本保額。

60歲前中癥最高能賠付大家百分之七十五基本保額，六十歲前輕癥最高可以賠付45%大家基本保額，且中癥和輕癥共用5次的賠付機(jī)會(huì)。

惡性腫瘤-重度3次賠，無(wú)論首次確診的是不是惡性腫瘤-重度，要是被保人過(guò)了相應(yīng)的賠付間隔期后，還有兩次額外賠付機(jī)會(huì)，保險(xiǎn)公司每一次都能夠提供100%基本保額。

凡爾賽plus的大力度賠付不僅限于重疾、中癥和輕癥，對(duì)于健康告知的相關(guān)規(guī)范也沒(méi)有做嚴(yán)格要求：

看重基礎(chǔ)保障力度大，投保的重疾，如惡性腫瘤和特定心腦血管疾病，能夠獲得保險(xiǎn)公司賠付二次重疾保險(xiǎn)金占比高，達(dá)爾文5號(hào)煥新版正是有這些特點(diǎn)：

最多賠付180%基本保額的情況需要滿(mǎn)足在60歲之前患有重疾，60歲前中癥最高能賠付大家百分之七十五基本保額，設(shè)定60歲前輕癥患者的賠付最高標(biāo)準(zhǔn)是40%基本保額。

滿(mǎn)足惡性腫瘤且屬于晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金，保險(xiǎn)公司賠付基本保額外，還要額外賠付30%保額。惡性腫瘤-重度與特定心腦血管疾病二次可以賠償150%基本保額。

想要了解更多關(guān)于達(dá)爾文5號(hào)煥新版的測(cè)評(píng)內(nèi)容，下面的內(nèi)容會(huì)增加你對(duì)達(dá)爾文5號(hào)的認(rèn)識(shí)：

如果投保人希望保險(xiǎn)覆蓋前癥保障的話(huà)，可以購(gòu)買(mǎi)康惠保旗艦版2.0這一產(chǎn)品：

如果60歲之前患有重疾最多可賠付160%的基本保額，當(dāng)患有中癥時(shí)按照合約會(huì)賠付60%的基本保額，在患有輕癥的情況下會(huì)賠付30%基本保額，若是被保人患了惡性腫瘤-重度二次賠付，那么他能夠得到120%基本保額的賠付。

前癥包含了20種疾病，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，能賠付15%基本保額，只可以賠付1次。

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