最近，有一個(gè)叫做“如何緩解年齡焦慮”的話題在微博上上了熱搜，隨著年齡一天天的增長(zhǎng)，多多少少也會(huì)有些焦慮的，但最重要的是一定要有良好的心態(tài)。

而隨著不斷增長(zhǎng)的年齡，疾病就會(huì)找上門來，不少人也想到了要給自己和家人投保一份重疾險(xiǎn)。

那重疾險(xiǎn)到底是怎么回事呢？重疾險(xiǎn)應(yīng)該如何購(gòu)買？怎樣找到值得購(gòu)買的重疾險(xiǎn)？別著急，學(xué)姐一一為大家進(jìn)行解答～

在正文開始之前，一起來看看國(guó)內(nèi)目前熱門的重疾險(xiǎn)有哪些：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買？

重疾險(xiǎn)主要是為大病提供保障，也屬于商業(yè)健康保險(xiǎn)，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠?yàn)橹邪Y和輕癥提供相應(yīng)的保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

并且有些重疾險(xiǎn)提供了身故保障，比如惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等附加保障，部分重疾險(xiǎn)也可提供自由選擇。

若已經(jīng)買了重疾險(xiǎn)，被保人發(fā)生合同約定的疾病在保障期內(nèi)并且符合理賠的條件，相應(yīng)的賠償金保險(xiǎn)公司一次就能給，這筆錢怎么花都可以，無論是用來治病，還是用來還房貸車貸，這筆賠償金可以隨意支配，日常開銷也好，給孩子當(dāng)教育經(jīng)費(fèi)也好都是可以的。

那應(yīng)該怎么去購(gòu)買重疾險(xiǎn)呢？

1. 保額要充足

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，治療費(fèi)用30萬，這是普通城市治療重疾的平均費(fèi)用，這還不包括后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

其中大人的治療備用金要考慮30萬，一線城市一般情況下要考慮50萬，而對(duì)小孩來講還存在通貨膨脹問題，因此需要50萬元治療備用金才穩(wěn)妥，再有重大疾病還需要3-5年的康復(fù)期，康復(fù)期間也是沒辦法賺錢的，因此要覆蓋到3-5年的收入補(bǔ)償。

不太懂如何選擇合適的保額的小伙伴，這篇文章可以告訴大家：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

大多數(shù)重疾險(xiǎn)都是分期繳納保費(fèi)，一般都是分十幾年或幾十年來繳納，在繳費(fèi)期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司都會(huì)每年收取一筆保費(fèi)，因此保費(fèi)預(yù)算最好是正好。

總的來說，將年收入的10%用來繳納保費(fèi)是比較適合的，剩下的錢可以用來買房、買車、日常支出等。

3. 保障期限首選保終身

重疾險(xiǎn)一般把保至70歲或保終身定為保障期限，保障期限20年以及30年的少兒重疾險(xiǎn)也是有一部分的，另外，定期重疾險(xiǎn)的價(jià)錢會(huì)比終身重疾險(xiǎn)來得劃算。

不過，人一生發(fā)生重疾的機(jī)率會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而逐漸遞增，若是購(gòu)買了定期重疾險(xiǎn)，到期后保障也沒了，在最容易患病的時(shí)候，卻失去保障，對(duì)我們來說是很不利的。

即便，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比起定期重疾險(xiǎn)，是比較貴的，但可以保障一輩子，也不需要操心年齡大了沒有辦法獲取保障。

于是,預(yù)算比較多的話，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是購(gòu)買保終身的重疾險(xiǎn)，要是實(shí)在受限于預(yù)算，可以選擇添置保定期的重疾險(xiǎn)，后面預(yù)算上來了，再購(gòu)買保終身的重疾險(xiǎn)也是可以的。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是重復(fù)不變的，而繳費(fèi)期限越長(zhǎng)的話，每年交的保費(fèi)也會(huì)越少，經(jīng)濟(jì)壓力自然就變小了，觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款相對(duì)來說也更加容易了，適合收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人，至于繳費(fèi)期限能選擇20年交、30年交等。

要是繳費(fèi)年限越短，這樣的話每年需要繳納的保費(fèi)就會(huì)比較多，但總保費(fèi)比較少，適合目前經(jīng)濟(jì)這方面很充裕的，收入不怎么穩(wěn)定的人群，有多種繳費(fèi)年限可以選擇，比如:躉交、3年交、5年交等。

綜上所述，購(gòu)買重疾險(xiǎn)一定要選擇足夠的保額，保費(fèi)這方面計(jì)算的也是很合理，保障期限的選擇應(yīng)將保終身的放在首位，不同的人選擇的繳費(fèi)期限也不同，所以應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)條件來做出選擇。

這10款是學(xué)姐給大家篩選出的目前保障全面且性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)，有興趣的小伙伴不妨點(diǎn)擊看看：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從現(xiàn)如今市面上許多的火爆重疾險(xiǎn)中，篩選了三款最優(yōu)異的重疾險(xiǎn)來供大家選擇，分別是凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。

接下來講結(jié)論：

要是追求保障力度大的，惡性腫瘤-重度可以賠付3次的，不妨考慮一下凡爾賽plus：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，被保人60-64歲患重疾，最高可以得到130%基本保額的賠付。

60歲前中癥最高能給予百分之七十五基本保額的賠付，六十歲前輕癥最高能安排45%基本保額的賠付，且中癥和輕癥共享賠付次數(shù)，共5次。

惡性腫瘤-重度3次賠，無論首次確診的是不是惡性腫瘤-重度，要是被保人過了相應(yīng)的賠付間隔期后，能額外再給予2次賠付，保險(xiǎn)公司每一次都能夠提供100%基本保額。

考量凡爾賽plus的賠付力度，撇開能獲得大額度賠付的重疾、中癥和輕癥情況，這種寬松的政策也被用于健康告知方面：

將基礎(chǔ)保障力度看作是重點(diǎn)的，投保的重疾，如惡性腫瘤和特定心腦血管疾病，能夠獲得保險(xiǎn)公司賠付二次重疾保險(xiǎn)金占比高，達(dá)爾文5號(hào)煥新版能滿足以上條件：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，60歲前中癥最高能給予百分之七十五基本保額的賠付，輕癥患者不滿60歲的賠付金最高達(dá)到40%基本保額，

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金設(shè)置對(duì)象是確診晚期重度惡性腫瘤者，賠付金有額外賠付的規(guī)定即30%保額。對(duì)于惡性腫瘤-重度跟特定心腦血管疾病二次賠償150%基本保額。

如果對(duì)于達(dá)爾文5號(hào)煥新版這款產(chǎn)品的詳細(xì)測(cè)評(píng)比較感興趣，下面的內(nèi)容會(huì)增加你對(duì)達(dá)爾文5號(hào)的認(rèn)識(shí)：

投保人如果較為重視前癥保障的話，可以購(gòu)買康惠保旗艦版2.0這一產(chǎn)品：

如果出現(xiàn)60歲之前患重疾的話，那么最多可以賠付160%基本保額，當(dāng)患有中癥時(shí)按照合約會(huì)賠付60%的基本保額，如果投保人患有輕癥的話會(huì)對(duì)投保人賠付30%基本保額，對(duì)于惡性腫瘤-重度二次賠付，保險(xiǎn)公司賠付120%基本保額。

在前癥的20種疾病中，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，能夠理賠15%基本保額，只理賠1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障到底是個(gè)什么樣子的？重要與否？戳這里了解一下吧：

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