最近，有一個(gè)叫做“如何緩解年齡焦慮”的話題在微博上上了熱搜，隨著歲數(shù)越來(lái)越大，多多少少總是會(huì)有一些焦慮，但是把心態(tài)保持好才是最重要的。

而在年齡增長(zhǎng)的同時(shí)，會(huì)有疾病不斷找上門來(lái)，很大一部分人的腦海里已經(jīng)意識(shí)到要為自己跟家里人選一份重疾險(xiǎn)。

那么這個(gè)重疾險(xiǎn)到底是啥？如何購(gòu)買才好呢？哪一些重疾險(xiǎn)是值得購(gòu)買的呢？今天，學(xué)姐給大家一一解答~

在正文開始之前，我們先來(lái)看看目前國(guó)內(nèi)熱門的重疾險(xiǎn)有哪些：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買？

重疾險(xiǎn)屬于商業(yè)健康保險(xiǎn)，是保大病的，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，并且有些重疾險(xiǎn)還保中癥和輕癥，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

除此之外，重疾險(xiǎn)還有身故保障，有一部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還能夠自由選擇惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等附加保障。

若已經(jīng)買了重疾險(xiǎn)，在保障期間內(nèi)，被保人發(fā)生合同約定的疾病及符合理賠條件，保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性給付相應(yīng)的賠償金，這筆賠付金可以自由支配，用來(lái)治病，或者還房貸車貸都可以，這筆賠償金，就算是用來(lái)日常開銷、或者給孩子上學(xué)用也都是可以的。

那什么樣的重疾險(xiǎn)適合我們?nèi)ベ?gòu)買呢？

1. 保額要充足

根據(jù)數(shù)據(jù)分析，普通城市的重疾平均治療費(fèi)用是30萬(wàn)，這個(gè)錢數(shù)連后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等多不包括在內(nèi)，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬(wàn)的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

其中大人的治療備用金30萬(wàn)得籌備好，一線城市便要考慮50萬(wàn)，而對(duì)于孩子而言就要考慮下通貨膨脹問(wèn)題了，所以要準(zhǔn)備至少50萬(wàn)元的治療備用金才足夠，再一個(gè)重大疾病的康復(fù)期還有3-5年時(shí)間，康復(fù)期間也是沒(méi)辦法賺錢的，所以還要把3-5年的收入補(bǔ)償也加進(jìn)去。

不知道怎么選保額的小伙伴，看完這篇文章就知道了：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

重疾險(xiǎn)通常一交就是十幾年、幾十年，在繳費(fèi)期間內(nèi)，每年都要向保險(xiǎn)公司繳納一筆保費(fèi)，因此保費(fèi)預(yù)算最好是正好。

總體來(lái)講，對(duì)于我們保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)是以年收入10%，這還是比較合理的，剩余的部分也可以用來(lái)買房、買車或是日常支出等。

3. 保障期限首選保終身

重疾險(xiǎn)的保障期限一般分為保至70歲或保終身，有那么一些少兒重疾險(xiǎn)的保障期限也有20年和30年的，除此以外，定期重疾險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)比終身重疾險(xiǎn)更加省錢一些。

然而，人一生發(fā)生重疾的可能性會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而日漸增加，假如添置了定期重疾險(xiǎn)，到期后我們就沒(méi)有保障，在大家比較容易得病的階段，卻失去保障，這是很不友好的。

雖說(shuō)，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)沒(méi)有比定期重疾險(xiǎn)低，可是能保障整個(gè)人生，也不用害怕年齡大了無(wú)法得到保障。

所以，假使預(yù)算充足的話，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是購(gòu)買保終身的重疾險(xiǎn)，倘諾預(yù)算真的不夠，保定期的重疾險(xiǎn)可以選擇，后面預(yù)算上來(lái)了，再購(gòu)買保終身的重疾險(xiǎn)也行。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是同樣的數(shù)額，如果繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，那么每年交的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也就沒(méi)那么大了，觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款的可能性也比較大，比較適合收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人群，繳費(fèi)期限也有20年交、30年交等可以選擇。

而繳費(fèi)期限越短，每年交的保費(fèi)就越多，不過(guò)需要繳納的總保費(fèi)會(huì)少一點(diǎn)，適合目前經(jīng)濟(jì)條件好，未來(lái)收入不穩(wěn)定的人，有多種繳費(fèi)年限可以選擇，比如:躉交、3年交、5年交等。

綜合來(lái)說(shuō)，購(gòu)買重疾險(xiǎn)一定要選擇足夠的保額，支出的保費(fèi)也是非常合理的，保障期限優(yōu)先選擇保終身的，繳費(fèi)期限的選擇需結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)條件。

這10款是學(xué)姐給大家篩選出的目前保障全面且性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)，比較感興趣的朋友可以瞧一瞧：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從現(xiàn)在市面上眾多受青睞的重疾險(xiǎn)中，抉擇了三款出色的重疾險(xiǎn)來(lái)供大家選擇，能在凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0中進(jìn)行選擇。

馬上講解結(jié)論：

看重基礎(chǔ)保障力度大，惡性腫瘤-重度3次賠的，可以研究一下凡爾賽plus：

根據(jù)合約在60之前患重疾的話最高可以賠付180%的基本保額，60-64歲重疾，保險(xiǎn)公司最高能夠賠付130%基本保額。

60歲前中癥最高能給予百分之七十五基本保額的賠付，60歲前輕癥最高賠付被保人百分之四十五基本保額，且中癥和輕癥共享5次賠付次數(shù)。

惡性腫瘤-重度3次賠，首次確診的是惡性腫瘤-重度也好，還是非惡性腫瘤-重疾也罷，倘若度過(guò)了相應(yīng)的賠付間隔期后，可以做到額外再賠付被保人兩次，保險(xiǎn)公司每一次都能夠提供100%基本保額。

凡爾賽plus大額賠付主要是在重疾、中癥和輕癥方面，在健康告知方面也很寬松：

傾向于大力度的基礎(chǔ)保障，在獲取保險(xiǎn)二次賠付中，惡性腫瘤和特定心腦血管疾病占比要高，達(dá)爾文5號(hào)煥新版正是有這些特點(diǎn)：

根據(jù)合約在60之前患重疾的話最高可以賠付180%的基本保額，60歲前中癥最高能給予百分之七十五基本保額的賠付，保險(xiǎn)公司向60歲前輕癥患者支付的賠償標(biāo)準(zhǔn)，最高是40%基本保額，

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金設(shè)置對(duì)象是確診晚期重度惡性腫瘤者，保險(xiǎn)公司賠付基本保額外，還要額外賠付30%保額。對(duì)于惡性腫瘤-重度跟特定心腦血管疾病二次賠償150%基本保額。

如果想要了解達(dá)爾文5號(hào)煥新版的詳細(xì)測(cè)評(píng)，可以仔細(xì)了解下面文章：

投保人如果較為重視前癥保障的話，可以選擇康惠保旗艦版2.0：

60歲前重疾最高賠付160%基本保額，中癥賠付60%基本保額，當(dāng)患有輕癥時(shí)，按照合約會(huì)賠付30%基本保額，惡性腫瘤-重度二次保險(xiǎn)公司賠付了120%基本保額。

前癥包含了20種疾病，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，將會(huì)償付15%基本保額，僅可償付1次。

那么，康惠保旗艦版2.0的前癥保障是不是真的好？是否重要？詳情請(qǐng)看：

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