近日，學(xué)姐聽(tīng)說(shuō)中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）在市面上吸引了不少人的注意。有好多小伙伴在后臺(tái)留言，問(wèn)到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否讓人滿意。

下面學(xué)姐就來(lái)多角度剖析下這款萬(wàn)能型年金險(xiǎn)產(chǎn)品?？纯此谋憩F(xiàn)力優(yōu)不優(yōu)秀，是否值得大家添加。

開(kāi)始前，學(xué)姐先給大家奉上一份關(guān)于年金險(xiǎn)的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來(lái)看看這款產(chǎn)品的保障圖：

根據(jù)上圖可知，它的投保年齡范圍規(guī)定為出生滿30天——不滿71周歲，且設(shè)置了終身保障的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。下面學(xué)姐就從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步分析。

1、投保條件

對(duì)于繳費(fèi)期限，這款產(chǎn)品擁有3種繳費(fèi)方式，即躉交保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)和轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)。

躉交保險(xiǎn)費(fèi)可以理解為，投保的過(guò)程中基于保險(xiǎn)公司的規(guī)定一次性交納的保險(xiǎn)費(fèi)。追加保險(xiǎn)費(fèi)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，大家在合同管用以后按照保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)的規(guī)定交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)。轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)的含義是，投保的過(guò)程中大家與保險(xiǎn)公司商量好的定期轉(zhuǎn)入的保險(xiǎn)費(fèi)。

基于此，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式還是有比較大的選擇余地。大家可以根據(jù)自身的實(shí)際情況任意選擇。

在免責(zé)條款這一塊，免責(zé)條款其實(shí)是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。一般情況下，在保持一致的條件下，提供的免責(zé)條款數(shù)量越少，對(duì)大家往往是會(huì)越貼心的。

中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的免責(zé)條款提供了3條，和市面上那些有5條甚至是7條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品對(duì)比來(lái)看，其必然是放寬了被保人的理賠要求了。

再者，中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）其實(shí)還是一款萬(wàn)能型年金保險(xiǎn)。通常來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能型保險(xiǎn)都涵蓋了保單賬戶價(jià)值最低保證利率。結(jié)合保障圖不難看出，其最低保證利率達(dá)到2.5%。

想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有更多了解的朋友，可以補(bǔ)充看看這篇險(xiǎn)種科普文章：

2、保障內(nèi)容

結(jié)合保障圖不難看出，這款產(chǎn)品具備生存年金和身故保險(xiǎn)金。其中生存年金的含義是指，假如合同生效滿5年后，如果被保人平安生存，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的，保險(xiǎn)公司會(huì)參考約定的領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取金額給付生存年金。

給付生存年金后個(gè)人賬戶價(jià)值等額變少。每個(gè)保單年度給付的生存年金金額不得超過(guò)累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%和個(gè)人賬戶價(jià)值這二者的較小者。

而身故保險(xiǎn)金事實(shí)上指，如果被保人不幸身故，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的，保險(xiǎn)公司會(huì)按身故時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值和累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi) -（累計(jì)部分領(lǐng)取金額 + 累計(jì)生存年金領(lǐng)取金額）這二者的較大者給付身故保險(xiǎn)金。給付后個(gè)人賬戶價(jià)值變成0。

3、其他權(quán)益

根據(jù)上圖可知，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益涵蓋了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取。

其中個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取說(shuō)得通俗點(diǎn)是指，在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后支持申請(qǐng)部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值。

保險(xiǎn)公司在除掉退保費(fèi)用后會(huì)給付部分領(lǐng)取的個(gè)人賬戶價(jià)值，而給付后個(gè)人賬戶價(jià)值也會(huì)相應(yīng)的下調(diào)。

另外，大家要注意的是，每個(gè)保單年度部分領(lǐng)取的金額不得超過(guò)合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%。同時(shí)每次申請(qǐng)部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的個(gè)人賬戶價(jià)值余額均須和保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)相符。

二、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型），值得投保嗎？

總而言之，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式比較多樣，提供的免責(zé)條款也比較少，另外設(shè)置了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取這兩項(xiàng)其他權(quán)益。

不足的是，其最低保證利率設(shè)置為2.5%，相較于市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品，不是很優(yōu)秀。而且還沒(méi)有規(guī)定全殘保障，保障內(nèi)容不是很優(yōu)秀。

這樣來(lái)看，大家在選擇這款產(chǎn)品之前，可以多看看其他家產(chǎn)品，盡可能貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來(lái)購(gòu)買哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來(lái)看看這篇測(cè)評(píng)文章：

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