前些日子，學(xué)姐聽說中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）在市面上很搶手。有好多小伙伴在后臺留言，問到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否讓人滿意。

下面學(xué)姐就來認(rèn)真介紹下這款萬能型年金險(xiǎn)產(chǎn)品?？纯此谋憩F(xiàn)力是否讓人滿意，是否值得大家選擇。

開始前，學(xué)姐先給大家奉上一份關(guān)于年金險(xiǎn)的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

從圖中可以發(fā)現(xiàn)，它的投保年齡范圍必須為出生滿30天——不滿71周歲，且提供終身保障的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。下面學(xué)姐就從以下幾個(gè)方面深入研究。

1、投保條件

對于繳費(fèi)期限，這款產(chǎn)品有3種繳費(fèi)方式可供選擇，囊括了躉交保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)和轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)。

躉交保險(xiǎn)費(fèi)簡單來說就是，投保時(shí)大家按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定一次性交納的保險(xiǎn)費(fèi)。追加保險(xiǎn)費(fèi)可以理解為，大家在合同起作用以后按照保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)的規(guī)定交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)。轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)的意思是，投保的過程中大家與保險(xiǎn)公司約定的定期轉(zhuǎn)入的保險(xiǎn)費(fèi)。

總而言之，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式還是挺多樣的。大家可以結(jié)合個(gè)人情況來選擇哦。

在免責(zé)條款這一塊，免責(zé)條款的意思是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。往往，在不變的條件下，設(shè)置的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家往往是會越讓人滿意的。

中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）的免責(zé)條款包含了3條，跟市面上那些有5條甚至是7條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品做比較，其肯定是把了被保人的理賠門檻下調(diào)了。

并且，中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）事實(shí)上還是一款萬能型年金保險(xiǎn)。一般情況下，萬能型保險(xiǎn)都提供了保單賬戶價(jià)值最低保證利率。從保障圖很容易知道，其擁有2.5%最低保證利率。

想要對萬能險(xiǎn)有更多了解的朋友，可以補(bǔ)充看看這篇險(xiǎn)種科普文章：

2、保障內(nèi)容

從保障圖很容易知道，這款產(chǎn)品提供了兩種保障內(nèi)容，分別是生存年金和身故保險(xiǎn)金。其中生存年金簡單來說是指，要是合同生效滿5年后，假設(shè)被保人平安生存，符合標(biāo)準(zhǔn)的，保險(xiǎn)公司會按約定的領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取金額給付生存年金。

給付生存年金后個(gè)人賬戶價(jià)值等額變低。每個(gè)保單年度給付的生存年金金額不得超過累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%和個(gè)人賬戶價(jià)值這二者的較小者。

而身故保險(xiǎn)金實(shí)際上是指，萬一被保人不幸身故，符合標(biāo)準(zhǔn)的，保險(xiǎn)公司會按身故時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值和累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi) -（累計(jì)部分領(lǐng)取金額 + 累計(jì)生存年金領(lǐng)取金額）這二者的較大者給付身故保險(xiǎn)金。給付后個(gè)人賬戶價(jià)值為0。

3、其他權(quán)益

從圖中可以發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益設(shè)置了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取。

其中個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取簡單來說是指，在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后允許申請部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值。

保險(xiǎn)公司在刪去退保費(fèi)用后會給付部分領(lǐng)取的個(gè)人賬戶價(jià)值，而給付后個(gè)人賬戶價(jià)值也會相應(yīng)的刪減。

此外，值得一提的是，限制每個(gè)保單年度部分領(lǐng)取的金額不得超過合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%。同時(shí)每次申請部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的個(gè)人賬戶價(jià)值余額均須和保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)相符。

二、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型），值得投保嗎？

整體分析下來，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式很豐富，免責(zé)條款也比較少，此外規(guī)定了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取這兩項(xiàng)其他權(quán)益。

可是，其最低保證利率只達(dá)到了2.5%，跟市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品對比一下，不算特別棒。而且還缺失了全殘保障，保障內(nèi)容不是很優(yōu)秀。

于是，大家在添加這款產(chǎn)品之前，可以多認(rèn)識下其他家產(chǎn)品，最好貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來擇優(yōu)入手哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來看看這篇測評文章：

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