最近，學(xué)姐聽說中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）在市面上很是受歡迎。有好多小伙伴在后臺(tái)留言，問到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容怎么樣。

下面學(xué)姐就來多角度剖析下這款萬能型年金險(xiǎn)產(chǎn)品?？纯此谋憩F(xiàn)力優(yōu)不優(yōu)秀，是否值得大家配置。

開始前，學(xué)姐先給大家奉上一份關(guān)于年金險(xiǎn)的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

根據(jù)上圖可知，它的投保年齡范圍要求為出生滿30天——不滿71周歲，且提供終身保障的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。下面學(xué)姐就從以下幾個(gè)方面多角度進(jìn)行剖析。

1、投保條件

就繳費(fèi)期限而言，這款產(chǎn)品配備了3種繳費(fèi)方式，分別是躉交保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)和轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)。

躉交保險(xiǎn)費(fèi)的意思是，投保的過程中基于保險(xiǎn)公司的規(guī)定一次性交納的保險(xiǎn)費(fèi)。追加保險(xiǎn)費(fèi)的含義是，大家在合同具備效力以后基于保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)的規(guī)定交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)。轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)可以這么說就是，投保時(shí)大家與保險(xiǎn)公司約定的定期轉(zhuǎn)入的保險(xiǎn)費(fèi)。

結(jié)合以上因素來說，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式還是很豐富的。大家可以參考自身的實(shí)際情況來選擇哦。

再來看看免責(zé)條款方面，免責(zé)條款說得通俗點(diǎn)是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。通常而言，在保持一致的條件下，囊括的免責(zé)條款數(shù)量越少，對(duì)大家往往是會(huì)越有利的。

中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）的免責(zé)條款設(shè)置了3條，相對(duì)市面上那些有5條甚至是7條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品而言，其必定是將被保人的理賠門檻降低了。

同時(shí)，中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）還屬于一款萬能型年金保險(xiǎn)。通常來說，萬能型保險(xiǎn)都擁有保單賬戶價(jià)值最低保證利率。結(jié)合保障圖不難看出，其提供了2.5%的最低保證利率。

想要對(duì)萬能險(xiǎn)有更多了解的朋友，可以補(bǔ)充看看這篇險(xiǎn)種科普文章：

2、保障內(nèi)容

結(jié)合保障圖不難看出，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容有兩種——生存年金和身故保險(xiǎn)金。其中生存年金簡(jiǎn)單來說是指，一旦合同生效滿5年后，假如被保人平安生存，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的，保險(xiǎn)公司會(huì)參考約定的領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取金額給付生存年金。

給付生存年金后個(gè)人賬戶價(jià)值等額減少。每個(gè)保單年度給付的生存年金金額不得超過累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%和個(gè)人賬戶價(jià)值這二者的較小者。

而身故保險(xiǎn)金實(shí)際上是指，一旦被保人不幸身故，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的，保險(xiǎn)公司會(huì)按身故時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值和累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi) -（累計(jì)部分領(lǐng)取金額 + 累計(jì)生存年金領(lǐng)取金額）這二者的較大者給付身故保險(xiǎn)金。并且給付后個(gè)人賬戶價(jià)值為0。

3、其他權(quán)益

根據(jù)上圖可知，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益涵蓋了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取。

其中個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取說得通俗點(diǎn)是指，只要在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后可以結(jié)合實(shí)際申請(qǐng)部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值。

保險(xiǎn)公司在刪減退保費(fèi)用后會(huì)給付部分領(lǐng)取的個(gè)人賬戶價(jià)值，而給付后個(gè)人賬戶價(jià)值也會(huì)相應(yīng)的減去。

并且，需要引起我們注意的是，每個(gè)保單年度部分領(lǐng)取的金額不得超過合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%。其次每次申請(qǐng)部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的個(gè)人賬戶價(jià)值余額均須達(dá)到保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。

二、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型），值得投保嗎？

綜合分析，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式比較齊全，提供的免責(zé)條款也比較少，此外規(guī)定了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取這兩項(xiàng)其他權(quán)益。

不過，其最低保證利率為2.5%，跟市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品對(duì)比一下，不太值得稱贊。而且還缺失了全殘保障，保障內(nèi)容并不齊全。

由此可見，大家在考慮這款產(chǎn)品之前，可以多研究下其他家產(chǎn)品，做到貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來選擇投保哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來看看這篇測(cè)評(píng)文章：

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