在買保險的時候很多人發(fā)現(xiàn)會有一項(xiàng)健康告知，會講被保人各種身體狀況、是否有患病等等情況問清楚。

若是被保人達(dá)不到保險產(chǎn)品的健康告知，這種情況下會進(jìn)入核保，只有核保過審后，才有資格繼續(xù)投保。

那核保究竟表示什么？核保有什么種類？選擇核保方式要避開哪些誤區(qū)？學(xué)姐這就給大家科普一下。

一、核保是什么意思？

核保的定義是保險公司審核投保人的投保申請，決定要不要承保，在購買之后，決定了以什么樣的條件進(jìn)行承保。

可以這么說就是，若是被保人不符合健康告知，，保險公司需要通過核保，判斷被保人的身體狀況、出險概率等，看一下需不需要承保。

而今保險產(chǎn)品的核保方式主要劃分成兩種，便是智能核保和人工核保，基本上大多數(shù)保險產(chǎn)品都有人工核保，而智能核保有的產(chǎn)品有，有的產(chǎn)品則沒有。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

假設(shè)保險產(chǎn)品有智能核保，學(xué)姐提議大家選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃纱筇厣?/p>

1、審核速度快

被保人只需要通過線上答復(fù)對應(yīng)的問題即可，把問題答完以后就知道投保結(jié)果了，基本一個小時就能完成投保，而人工核保大概需要3~7天。

2、不會留下拒保記錄

因?yàn)橹悄芎吮？康氖怯镁€上的方式來完成，因此就算被拒保了，也留不下任何的記錄，然而如若人工核保，保險公司或許會記錄下拒保記錄，不利于之后的投保。

身體比較棒，或者有些小問題，比如說輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保較為寬松的產(chǎn)品基本都能通過，保險公司會以標(biāo)準(zhǔn)體承保。

三、保險怎么買？

大家要挑選適合自己的保險產(chǎn)品，一旦買錯，可能會花冤枉錢。

例如剛出生的寶寶，最好是選擇重疾險、醫(yī)療險和意外險，而作為家庭經(jīng)濟(jì)核心的成年人，不僅配備上述幾種保險，還需要添加一份壽險。

除此之外，大家在配備保險期間應(yīng)該遵從“先保障，后理財(cái)”的規(guī)則，畢竟風(fēng)險難以琢磨，隨時都有可能發(fā)生，即便是1%的可能性，對家庭而言可能就是100%的打擊。

假設(shè)只有理財(cái)型保險，沒有投保保障型保險，要是說發(fā)生意外/疾病風(fēng)險，買的理財(cái)保險可能起不到任何作用，再者還得繼續(xù)交理財(cái)保險的保費(fèi)，這不是造成更大的負(fù)擔(dān)。所以說大家最明智的選擇就是先購買保障型保險產(chǎn)品。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家在購買保險產(chǎn)品的時候注意事項(xiàng)并不多，大家一定要實(shí)事求是。

要是被保人發(fā)現(xiàn)了健康告知中的疾病，或者達(dá)不到核保條件，大家不要為了投保隱瞞情況。

雖然一般來說保險公司不會主動要求被保人體檢，但是若是被保人隱瞞告知，假設(shè)被保人屬于后期出險得進(jìn)行理賠，保險公司是有權(quán)拒賠的。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

某款產(chǎn)品就算是我們不能投保，市面上的保險產(chǎn)品可是非常多的，健康告知或者核保寬松總歸還是存在的，大家多對比一些產(chǎn)品，大部分人都能夠找到合適自己合適的產(chǎn)品。

五、保險產(chǎn)品去哪買？

保險產(chǎn)品可以到線下，或者在線上購買。

1、線上渠道

一般來說線上渠道有保險公司的官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，亦或是各大保險經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險、微信微保等其他第三方渠道。

可是這幾種線上渠道售賣的保險產(chǎn)品可能不一致，舉個例子，保險公司的保險商城銷售的都是自家上線的產(chǎn)品，種類稀少。

而正常來說，第三方保險平臺或者保險經(jīng)紀(jì)公司都會與多家保險公司簽署合作協(xié)議，相對來說產(chǎn)品種類也比較豐富。

可能有些剛接觸保險的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險被騙，其實(shí)這個問題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過了：

2、線下渠道

購買保險的線下渠道真的是比較多的，習(xí)以為常的實(shí)體門店（例如保險公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險代理人、銀行保險等。

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