近日，微博熱搜上有一個(gè)話題：如何緩解年齡焦慮，隨著年齡越來(lái)越大，多多少少也會(huì)產(chǎn)生一些焦慮，但最重要的是一定要有良好的心態(tài)。

而在年齡增長(zhǎng)的同時(shí)，會(huì)有疾病不斷找上門來(lái)，為自己和家人購(gòu)買重疾險(xiǎn)這件事已經(jīng)在很多人的意識(shí)當(dāng)中了。

那么重疾險(xiǎn)究竟是什么呢？要怎么買才行？哪一些重疾險(xiǎn)是值得購(gòu)買的呢？別著急，學(xué)姐一一為大家進(jìn)行解答～

分析正文內(nèi)容之前，首先來(lái)介紹一下國(guó)內(nèi)的熱門重疾險(xiǎn)：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買？

重疾險(xiǎn)其實(shí)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，主要為大病提供保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，并且有些重疾險(xiǎn)還保中癥和輕癥，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

除了上面提到的之外，重疾險(xiǎn)還有身故保障，并且有些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品能夠讓被保人自主選擇附加惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等。

如果已經(jīng)買了重疾險(xiǎn)，在保障期內(nèi)，被保人如果發(fā)生合同約定的疾病，并且符合理賠的條件，相應(yīng)的賠償金保險(xiǎn)公司一次就能給，這筆錢怎么支配都可以，治病，或者還房貸車貸都是可以的，這筆賠償金的使用沒(méi)有限制，日常開(kāi)銷、孩子上學(xué)都可以用。

那我們應(yīng)該購(gòu)買怎樣的重疾險(xiǎn)呢？

1. 保額要充足

根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，一般城市治療重大疾病的費(fèi)用大概是30萬(wàn)，這30萬(wàn)中不包括后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬(wàn)的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

其中大人的治療備用金30萬(wàn)得籌備好，一線城市可能就要準(zhǔn)備個(gè)50萬(wàn)，而對(duì)小孩來(lái)講還存在通貨膨脹問(wèn)題，需要50萬(wàn)的治療備用金，再有重大疾病還需要3-5年的康復(fù)期，康復(fù)期間沒(méi)有什么收入，因此還要包含3-5年的收入損失。

不太清楚如何選擇適合自己的保額的話，可以好好研究一下這篇文章：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

大多數(shù)重疾險(xiǎn)都是分期繳納保費(fèi)，一般都是分十幾年或幾十年來(lái)繳納，在繳費(fèi)期間，每年的保費(fèi)都需要向保險(xiǎn)公司繳納的，所以保費(fèi)預(yù)算必須要?jiǎng)倓偤谩?/p>

總的來(lái)說(shuō)，在我們把收入10%作為保費(fèi)預(yù)算還是可以讓人接受的，余下的部分閑錢可以計(jì)劃著買房、買車或是日常開(kāi)銷等等。

3. 保障期限首選保終身

我們一般把保至70歲或保終身作為重疾險(xiǎn)的保障期限，保障期限20年以及30年的少兒重疾險(xiǎn)也是有一部分的，另外，定期重疾險(xiǎn)的價(jià)錢會(huì)比終身重疾險(xiǎn)來(lái)得劃算。

然而，人一生發(fā)生重疾的可能性會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而日漸增加，如若決定購(gòu)買定期重疾險(xiǎn)，到期后就沒(méi)有提供保障了，在我們生病概率比較高的階段，卻不能得到保障，這對(duì)被保人來(lái)說(shuō)，并不友善。

即便，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比起定期重疾險(xiǎn)，是比較貴的，不過(guò)，可以永久保障。也不用擔(dān)心年紀(jì)大了沒(méi)有保障。

所以,要是預(yù)算充沛的話，被保人應(yīng)該優(yōu)先考慮入手保終身的重疾險(xiǎn)，倘諾預(yù)算真的不夠，保定期的重疾險(xiǎn)可以選擇，等后面有錢了，再購(gòu)買保終身的重疾險(xiǎn)也行。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是重復(fù)不變的，如果繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，那么每年交的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)更小，觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款的可能性也會(huì)大一點(diǎn)，適合收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人，繳費(fèi)期限可以選擇20年交、30年交等。

如果繳費(fèi)年限越短，那每年需要的保費(fèi)就很多，但總保費(fèi)比較少，還是很適合那目前經(jīng)濟(jì)很充分，但未來(lái)到了一個(gè)收入不是很穩(wěn)定人，繳費(fèi)期限可以選擇躉交、3年交、5年交等。

總之，買重疾險(xiǎn)的話最好是要選擇充足的保額，保費(fèi)這塊不會(huì)亂計(jì)算，保終身的保障期限是我們優(yōu)先考慮的對(duì)象，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件來(lái)選擇適合的繳費(fèi)期限。

另外，學(xué)姐整理出的這10款重疾險(xiǎn)，它們不僅目前保障全面，性價(jià)比也高，比較感興趣的朋友可以瞧一瞧：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從現(xiàn)在市面上不少熱度高重疾險(xiǎn)中，揀選了三款名列前茅的重疾險(xiǎn)來(lái)供大家選擇，可以是凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。

直接來(lái)說(shuō)結(jié)論：

那些追求比較強(qiáng)的保障力度，而且惡性腫瘤-重度賠付次數(shù)為3次的朋友們，凡爾賽plus值得考慮：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，被保人60-64歲患重疾，能夠得到賠付的最高值是130%基本保額。

六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，六十歲前輕癥最高能安排45%基本保額的賠付，且中癥和輕癥共享賠付次數(shù)，共5次。

惡性腫瘤-重度3次賠，甭管首次確診的是否是惡性腫瘤-重度，若是經(jīng)過(guò)了相應(yīng)的賠付間隔期后，可以額外再提供兩次賠付，被保人能夠得到100%基本保額的賠償。

凡爾賽plus大額賠付主要是在重疾、中癥和輕癥方面，在健康告知方面一視同仁的寬松：

只在乎基礎(chǔ)保障力的群體，不僅是惡性腫瘤，連特定心腦血管疾病也可以獲得很高的二次賠付金，達(dá)爾文5號(hào)煥新版正是有這些特點(diǎn)：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，輕癥患者年齡在60之前的，賠付最高額是40%基本保額。

確定惡性腫瘤且符合晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金，保險(xiǎn)公司賠付基本保額外，還要額外賠付30%保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次償付提供150%基本保額。

如果想要增加對(duì)達(dá)爾文5號(hào)煥新版更深一步了解，可以看看這篇文章：

如果投保人希望保險(xiǎn)覆蓋前癥保障的話，那就有必要考慮一下康惠保旗艦版2.0：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付160%基本保額，出現(xiàn)中癥的情況就會(huì)賠付60%的基本保額，輕癥賠付30%基本保額，惡性腫瘤-重度二次賠付120%基本保額。

包括前癥疾病20種，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，能賠付15%基本保額，只可以賠付1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障到底好不好呢？是否重要？戳這篇文章看看吧：

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