從第七次全國人口普查數(shù)據(jù)得知，中國大陸有2.6億的人口在60歲及以上，占總?cè)丝谥械陌俜种它c七，其中，65歲及以上人口為1.9億，合計占比達13.5%。

隨著中國人口老齡化形勢日趨嚴重，養(yǎng)老需求的發(fā)展趨勢越來越好。

為了抓住這一機遇，各大保險公司紛紛上線了商業(yè)養(yǎng)老年金險。

不過，站在那些接觸保險不多的消費者立場來看，確實要選到合適的產(chǎn)品很不易。

不急，今天學姐就用百年人壽的錦玉人生養(yǎng)老年金險舉個例子，好好測評一番。

篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳學姐的另一篇文章：

一、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險怎么樣？好不好？

根據(jù)以前就百年錦玉人生養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品形態(tài)圖先奉上：

投保條件這塊，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險還是比較簡單，一方面投保年齡和保障期限一目了然，另一方面領(lǐng)取時間和領(lǐng)取方式等都一目了然；而保障責任的話，這款產(chǎn)品既包含養(yǎng)老年金，又包含身故保險金；另外被保人還可對其他權(quán)益，保單貸款權(quán)益享有。

將百年錦玉人生養(yǎng)老年金險的基本信息給大概介紹了之后，針對它的優(yōu)缺點，學姐這就來分析下。

1、優(yōu)點

（1）養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年

想必對于大家來說，都設(shè)想過，在領(lǐng)取養(yǎng)老金后要是沒多久就不幸身故，那未來得及領(lǐng)取的那部分年金是不是就損失掉了？

幸好，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險把這一點也考慮進去了。

看完了百年錦玉人生養(yǎng)老年金險的條款后可以知道，自首個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（含）起的20個保單年度為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間，說得通俗易懂一點就是這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年。

這意味著，保險公司是一定會賠付從起領(lǐng)時間一直到保證領(lǐng)取期滿之前的養(yǎng)老年金總額的。

為了方便你們理解，學姐打個比方。

假設(shè)王先生投保了百年錦玉人生養(yǎng)老年金險，選擇從60周歲起領(lǐng)養(yǎng)老年金；若王先生在70歲那年壽終正寢，這種情況下保險公司就會將他70歲至80歲之間還沒來得及領(lǐng)取的年金一次性給予受益人。

如果想對比其他養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取的產(chǎn)品，不妨了解一下光明一生慧選版養(yǎng)老年金險，收益十分可觀哦，詳情可看下方文章：

（2）支持保單貸款

想必大家有意購買養(yǎng)老年金險，都是希望到了老年的時候，通過保險金來分擔掉養(yǎng)老方面的壓力，那大家最關(guān)心的應(yīng)該就是理財功能。

保單貸款權(quán)益和理財?shù)撵`活性分割不開，借著今天這個機會學姐就簡單解釋一下。

購買了百年錦玉人生養(yǎng)老年金險一段時間后，其保單會具備現(xiàn)金價值，而在保單貸款權(quán)益的助力下，消費者可以申請將現(xiàn)金價值借給保險公司，可以當做是借錢，每次借出的金額和償還期限都得符合相應(yīng)的規(guī)定。

所以，這項權(quán)益提高了養(yǎng)老年金險理財?shù)撵`活性，可以解我們的燃眉之急在我們急需用錢的時候。

2、缺點：投保年齡范圍較窄

通過投保年齡可以知道，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險可以讓出生滿28天至59周歲的人群配置。

說實話，這個投保年齡范圍比較狹窄，畢竟市場上有一些更友好的產(chǎn)品會把最高投保年齡設(shè)置為60周歲，甚至64周歲。

所以，換作是剛退休或者退休了幾年的老年人，也有機會入手，以此提高生活質(zhì)量。

相對于這些產(chǎn)品來說，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險并沒有覆蓋這部分人群的需求，不太盡如人意。

二、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險值得投保嗎？

整體分析下來，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險的優(yōu)點是養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年、支持保單貸款，有個瑕疵是投保年齡范圍窄，市場競爭力比較強，但是市場上還有性價比更高的產(chǎn)品，大家最好多研究一下其他產(chǎn)品情況后再做決定。

學姐也特意盤點了十款產(chǎn)品供大家參考：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！