第七次全國人口普查數(shù)據(jù)告訴我們，中國大陸60歲及以上人口達(dá)2.6億，總?cè)丝诘?8.7%就是60歲及以上人口，其中，65歲及以上人口足足有1.9億，估計(jì)占比達(dá)13.5%。

在中國人口老齡化形勢日趨嚴(yán)重的情況下，養(yǎng)老需求的形勢越來越嚴(yán)峻。

在這一趨勢發(fā)展的作用下，各大保險(xiǎn)公司都陸續(xù)發(fā)售了商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

不過，就接觸保險(xiǎn)不多的小伙伴來說，要選到適合的產(chǎn)品確實(shí)是一件不容易的事情。

別著急，學(xué)姐今天就以百年人壽的錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例，認(rèn)真進(jìn)行測評。

篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳學(xué)姐的另一篇文章：

一、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)怎么樣？好不好？

就百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，老樣子先上其產(chǎn)品形態(tài)圖：

百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)在投保條件上，還是比較簡單的，不僅投保年齡和保障期限一目了然，而且領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取方式等都一目了然；而保障責(zé)任上，這款產(chǎn)品包含養(yǎng)老年金的同時(shí)，也包含身故保險(xiǎn)金；此外對于被保人來說，還可享有其他權(quán)益（保單貸款權(quán)益）。

把百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的基本信息，大概將其介紹了之后，關(guān)于它的優(yōu)缺點(diǎn)，學(xué)姐現(xiàn)在就給大家分析一下。

1、優(yōu)點(diǎn)

（1）養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年

相信大家都有設(shè)想過，假如在領(lǐng)取了養(yǎng)老金，之后沒過多久便不幸身故了，那未來得及領(lǐng)取的那部分年金是不是就這樣虧了？

幸好，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)把這一點(diǎn)也考慮進(jìn)去了。

根據(jù)百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的條款能發(fā)現(xiàn)，自首個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（含）起的20個(gè)保單年度劃分為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間，簡單來說就是這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年。

這意味著，保險(xiǎn)公司是一定會(huì)賠付從起領(lǐng)時(shí)間一直到保證領(lǐng)取期滿之前的養(yǎng)老年金總額的。

為了方便你們理解，學(xué)姐打個(gè)比方。

假設(shè)王先生投保了百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，考慮從60周歲起拿到老年金；要是王先生在70歲那年去世，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)參考合同約定將他70歲至80歲之間還沒來得及領(lǐng)取的年金一次性給予受益人。

如果想對比其他養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取的產(chǎn)品，不妨了解一下光明一生慧選版養(yǎng)老年金險(xiǎn)，收益十分可觀哦，詳情可看下方文章：

（2）支持保單貸款

想必大家之所以有意投保養(yǎng)老年金險(xiǎn)，都是為了到了老年階段，可以通過保險(xiǎn)金來讓養(yǎng)老方面的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)得到減輕，那么最關(guān)心的肯定就是理財(cái)功能了。

保單貸款權(quán)益與理財(cái)?shù)撵`活性緊密相連，學(xué)姐下面就簡單解釋一下。

配置了百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)一段時(shí)間后，其保單會(huì)存在現(xiàn)金價(jià)值，而通過保單貸款權(quán)益，消費(fèi)者可以向保險(xiǎn)公司申請借出現(xiàn)金價(jià)值，跟借錢一樣，每次借出的金額和償還期限都要遵循對應(yīng)約定。

因此這項(xiàng)權(quán)益有助于強(qiáng)化養(yǎng)老年金險(xiǎn)理財(cái)?shù)撵`活性，可以在我們?nèi)卞X時(shí)解燃眉之急。

2、缺點(diǎn)：投保年齡范圍較窄

大家可以通過投保年齡得知，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)支持以下年齡范圍人群投保：出生滿28天至59周歲。

講真的，這個(gè)投保年齡范圍不是很大，畢竟市場上有一些更讓人滿意的產(chǎn)品會(huì)把最高投保年齡規(guī)定為60周歲，甚至64周歲。

這樣安排，縱使是剛退休或者退休了幾年的老年人，也有機(jī)會(huì)入手，以此提高生活質(zhì)量。

相比之下，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)不能滿足這部分人群的需求，考慮不太周到。

二、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)值得投保嗎？

整體來看，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的閃光點(diǎn)是養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年、支持保單貸款，值得一提的是投保年齡范圍窄，市場競爭力突出，但是市場上還有更值得重視的產(chǎn)品，大家最好貨比三家再?zèng)Q定。

學(xué)姐也特意盤點(diǎn)了十款產(chǎn)品供大家參考：

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