第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)說(shuō)明了，中國(guó)大陸60歲及以上人口的數(shù)量有2.6億人，占總?cè)丝谥械陌俜种它c(diǎn)七，其中，65歲及以上人口較多，為1.9億，合計(jì)占比達(dá)13.5%。

隨著中國(guó)人口老齡化形勢(shì)日趨嚴(yán)重，養(yǎng)老需求行業(yè)越來(lái)越有前景。

為了順應(yīng)這個(gè)趨勢(shì)，各大保險(xiǎn)公司都設(shè)計(jì)了商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

不過(guò)，對(duì)于對(duì)保險(xiǎn)接觸不多的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，要選到適合的產(chǎn)品確實(shí)是一件不容易的事情。

別著急，學(xué)姐今天就以百年人壽的錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例，好好測(cè)評(píng)一番。

篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳學(xué)姐的另一篇文章：

一、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)怎么樣？好不好？

根據(jù)以前先看看百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖：

就百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的投保條件來(lái)看，還是比較簡(jiǎn)單，無(wú)論是投保年齡和保障期限，還是領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取方式等都是一目了然的；而保障責(zé)任上，這款產(chǎn)品既包含養(yǎng)老年金，又包含身故保險(xiǎn)金；此外，其他權(quán)益方面，被保人也可享有保單貸款權(quán)益。

針對(duì)百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，將其大概基本情況介紹后，學(xué)姐現(xiàn)在就將它的優(yōu)缺點(diǎn)給大家分析下。

1、優(yōu)點(diǎn)

（1）養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年

大家必定都設(shè)想過(guò)，假如在領(lǐng)取了養(yǎng)老金，之后沒(méi)過(guò)多久便不幸身故了，那未來(lái)得及領(lǐng)取的那部分年金是不是就徹底丟失了？

幸好，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)早就想到了這一點(diǎn)。

通過(guò)百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的條款能夠看得出來(lái)，自首個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（含）起的20個(gè)保單年度規(guī)定為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間，簡(jiǎn)而言之就是這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年。

這意味著，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)師是一定會(huì)賠付從起領(lǐng)時(shí)間起到保證領(lǐng)取期滿(mǎn)的養(yǎng)老年金總額數(shù)據(jù)的。

為了讓小伙伴們能夠理解的更深刻，學(xué)姐下面就舉個(gè)例子。

假設(shè)王先生給自己入手了一份百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，確定從60周歲起獲得老年金；若王先生在70歲那年壽終正寢，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)按照約定將他70歲至80歲之間還沒(méi)來(lái)得及領(lǐng)取的年金一次性給予受益人。

如果想對(duì)比其他養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取的產(chǎn)品，不妨了解一下光明一生慧選版養(yǎng)老年金險(xiǎn)，收益十分可觀哦，詳情可看下方文章：

（2）支持保單貸款

想必大家之所以有意投保養(yǎng)老年金險(xiǎn)，目的都是為了到了老年的時(shí)候，通過(guò)保險(xiǎn)金來(lái)應(yīng)付養(yǎng)老方面的壓力，那大家最關(guān)心的應(yīng)該就是理財(cái)功能。

保單貸款權(quán)益和理財(cái)?shù)撵`活性分割不開(kāi)，學(xué)姐這就簡(jiǎn)單解釋一下。

配置了百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)一段時(shí)間后，其保單會(huì)存在現(xiàn)金價(jià)值，而若是存在保單貸款權(quán)益，被保人可以將自己擁有的現(xiàn)金價(jià)值以出借的方式交由保險(xiǎn)公司，有點(diǎn)類(lèi)似借錢(qián)，每次借出的金額和償還期限都有相應(yīng)的條款。

因此這項(xiàng)權(quán)益能夠極大改善養(yǎng)老年金險(xiǎn)理財(cái)?shù)撵`活性，可以在我們沒(méi)錢(qián)的時(shí)候解燃眉之急。

2、缺點(diǎn)：投保年齡范圍較窄

可以根據(jù)投保年齡知道，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品的投保年齡范圍是出生滿(mǎn)28天至59周歲。

說(shuō)實(shí)話，這個(gè)投保年齡范圍比較狹窄，畢竟市場(chǎng)上有一些更友好的產(chǎn)品會(huì)把最高投保年齡設(shè)置為60周歲，甚至64周歲。

這樣規(guī)定，哪怕是剛退休或者退休了幾年的老年人，也有機(jī)會(huì)買(mǎi)入，以此改進(jìn)生活質(zhì)量。

跟這些產(chǎn)品比起來(lái)，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)并沒(méi)有考慮到這部分人群的需求，不太盡如人意。

二、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)值得投保嗎？

綜上所述，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的亮點(diǎn)是養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年、支持保單貸款，要注意的是投保年齡范圍窄，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)秀，但是市場(chǎng)上還有更給力的產(chǎn)品，大家最好多看看其他產(chǎn)品的情況之后再?zèng)Q定。

學(xué)姐也特意盤(pán)點(diǎn)了十款產(chǎn)品供大家參考：

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