這段時(shí)間有不少朋友想著購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)來進(jìn)行理財(cái)，紛紛跑到后臺(tái)來發(fā)信息問學(xué)姐。

其中問的比較多的一款是海保人壽的鑫如意終身壽險(xiǎn)，很多朋友聽說產(chǎn)品好像非常棒，但事實(shí)上有這么優(yōu)秀嗎？

大伙別擔(dān)心~下面學(xué)姐就來詳細(xì)分析下海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)！

不過，在進(jìn)入正文之前，大家也可以先看看這篇文章，對(duì)增額終身壽險(xiǎn)有個(gè)了解：

一．鑫如意終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品情況一覽

先為大家呈上產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障責(zé)任較為簡(jiǎn)單

海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的基本保障責(zé)任設(shè)置了身故/全殘保險(xiǎn)金，在一眾增額終身壽險(xiǎn)的保障責(zé)任中并不值得稱贊。

市面上有眾多增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任除了身故/全殘保險(xiǎn)金以外，還包括投保人身故/全殘豁免保障（當(dāng)投保人與被保人不為同一人）、航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

所以鑫如意終身壽險(xiǎn)的基本保障責(zé)任還是很簡(jiǎn)單的，遵照被保人身故/全殘時(shí)的時(shí)間不同，共配備了3種給付方案。

2.投保年齡范圍中規(guī)中矩

所謂的投保年齡是說在投保時(shí)被保人的年齡，海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)支持的投保年齡范圍是出生滿30天-65周歲，這個(gè)范圍算是循規(guī)蹈矩。

據(jù)學(xué)姐可知，市面上一部分增額終身壽險(xiǎn)的投保年齡上限是到60周歲。但也有不少增額終身壽險(xiǎn)的投保年齡范圍在出生滿28天-70周歲，和這樣的產(chǎn)品對(duì)比，鑫如意終身壽險(xiǎn)能覆蓋到的人群非常窄。

3.免責(zé)條款數(shù)量較多

眼下在學(xué)姐不遺余力的科普之下，很多朋友已經(jīng)知道我們?cè)谕侗r(shí)一定要看免責(zé)條款了。

所以免責(zé)條款中的內(nèi)容是保險(xiǎn)公司對(duì)一些不予理賠的情況進(jìn)行的說明，所以是特別重要的。

但是，海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款算是相當(dāng)多，總計(jì)有7條。有些增額終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款只具有3或5條，設(shè)置的免責(zé)條款少一些，消費(fèi)者獲得理賠的機(jī)率就大一些。所以這也是一個(gè)需要注意的地方～

以上就是海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品概況，接下來學(xué)姐還要展開說說增額終身壽險(xiǎn)的投保須知事項(xiàng)，如果對(duì)鑫如意終身壽險(xiǎn)還想做進(jìn)一步詳細(xì)了解的，可以點(diǎn)進(jìn)這篇文章看看：

二．增額終身壽險(xiǎn)投保須知

1.增額終身壽險(xiǎn)適投人群

部分朋友一聽說增額終身壽險(xiǎn)可以幫助我們理財(cái)，就非常著急地想要學(xué)姐給推薦優(yōu)秀的產(chǎn)品。但實(shí)際上增額終身壽險(xiǎn)并不是每個(gè)人都適合購(gòu)買的哦~

增額終身壽險(xiǎn)一般是適合有閑錢理財(cái)?shù)母邇糁等巳嚎紤]，他們的目的是財(cái)富傳承或者一定時(shí)間內(nèi)的財(cái)富最大化。

但若是咱們普通工薪階層，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，如若投保壽險(xiǎn)的話，學(xué)姐建議大家考慮定期壽險(xiǎn)。因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)的杠桿十分高，用較低的保費(fèi)能夠買到較高的保額，如若被保人不幸身故/全殘，那么拿到的賠償金可以代替家庭支柱本人承擔(dān)一部分的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，挽救家庭經(jīng)濟(jì)于危難之中。

所以大家在投保前一定要先確認(rèn)自己是否適合這個(gè)險(xiǎn)種哦，學(xué)姐希望小伙伴們?cè)诶潇o分析后再做出最妥當(dāng)?shù)闹棉k決定。

2.產(chǎn)品IRR（內(nèi)部收益率）

除了前文學(xué)姐談及的保障內(nèi)容以外，增額終身壽險(xiǎn)還要掌握IRR。IRR（內(nèi)部收益率）直白點(diǎn)說就是增額終身壽險(xiǎn)的實(shí)際收益率。好的增額終身壽險(xiǎn)IRR一般要求在3.5%左右。

像和泰人壽增多多3號(hào)（泰山版）增額終身壽險(xiǎn)、長(zhǎng)城司馬臺(tái)終身壽險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)專屬）等就是收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。還得說一句和泰增多多3號(hào)（泰山版），內(nèi)部收益率最高范圍在3.49%左右，同時(shí)起投門檻低，1000元起即可買入。

學(xué)姐可以讓同學(xué)們簡(jiǎn)單學(xué)習(xí)一下和泰增多多3號(hào)（泰山版）的收益情況。如果一名30周歲女性加購(gòu)這款增額終身壽險(xiǎn)，如若年交保費(fèi)3萬元，添加20年的繳費(fèi)期限。到第75個(gè)保單年度末（即被保人105周歲時(shí)），這時(shí)候保單現(xiàn)金價(jià)值和身故/全殘保險(xiǎn)金均為5771223.9元。

相當(dāng)于倘若這名女性在105周歲時(shí)身亡，指定的受益人可以至少擁有5771223.9元的身故保險(xiǎn)金。這個(gè)收益情況確實(shí)是非常出色。

綜上所述，海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的表現(xiàn)還是沒那么出色的。倘若大家想要購(gòu)置增額終身壽險(xiǎn)，另外尋求更好的保障和更高的收益，那么可以分析下市面上其他產(chǎn)品。

學(xué)姐也整理了一些收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)，大家可以列入?yún)⒖挤秶?/p>

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