這段時(shí)間有不少朋友想著購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行理財(cái)，紛紛跑到后臺(tái)來(lái)私信學(xué)姐。

其中討論比較多的一款是海保人壽的鑫如意終身壽險(xiǎn)，很多朋友聽(tīng)說(shuō)產(chǎn)品好像很值得稱贊，但事實(shí)真是這樣嗎？

大家先別急~接下來(lái)學(xué)姐就帶大家來(lái)揭開(kāi)海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的神秘面紗！

不過(guò)，在進(jìn)入正文之前，大家也可以先看看這篇文章，對(duì)增額終身壽險(xiǎn)有個(gè)了解：

一．鑫如意終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品情況一覽

大伙先來(lái)了解下產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障責(zé)任較為簡(jiǎn)單

海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的基本保障責(zé)任包含了身故/全殘保險(xiǎn)金，在一眾增額終身壽險(xiǎn)的保障責(zé)任中并不值得稱贊。

市面上有眾多增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任除了身故/全殘保險(xiǎn)金以外，還具備投保人身故/全殘豁免保障（當(dāng)投保人與被保人不為同一人）、航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

所以鑫如意終身壽險(xiǎn)的基本保障責(zé)任還是很簡(jiǎn)單的，按照被保人身故/全殘時(shí)的時(shí)間不同，一共設(shè)置了3種給付方案。

2.投保年齡范圍中規(guī)中矩

投保年齡坦白來(lái)講就是在投保時(shí)被保人的年齡，海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的投保年齡范圍是出生滿30天-65周歲的老年人群，這個(gè)范圍算是中規(guī)中矩。

據(jù)學(xué)姐可知，市面上一部分增額終身壽險(xiǎn)的投保年齡上限是到60周歲。然而也有好多增額終身壽險(xiǎn)的投保年齡范圍在出生滿28天-70周歲，比較這樣的產(chǎn)品，鑫如意終身壽險(xiǎn)能覆蓋到的人群并不廣泛。

3.免責(zé)條款數(shù)量較多

而今在學(xué)姐不遺余力的科普之下，很多朋友已經(jīng)知道我們?cè)谕侗r(shí)一定要看免責(zé)條款了。

因?yàn)槊庳?zé)條款中的內(nèi)容是保險(xiǎn)公司對(duì)一些不予理賠的情況進(jìn)行的闡述，所以是相當(dāng)重要的。

不過(guò)，海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款還是很多的，一共有7條。有些增額終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款只包括3或5條，免責(zé)條款少一些，這時(shí)候消費(fèi)者獲得理賠的機(jī)率就大一些。所以這也是大家要留意的一個(gè)點(diǎn)~

關(guān)于海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品概況就說(shuō)到這里，接下來(lái)學(xué)姐還要具體聊一聊增額終身壽險(xiǎn)的投保須知事項(xiàng)，如果對(duì)鑫如意終身壽險(xiǎn)還想做進(jìn)一步詳細(xì)了解的，可以點(diǎn)進(jìn)這篇文章看看：

二．增額終身壽險(xiǎn)投保須知

1.增額終身壽險(xiǎn)適投人群

有的朋友一聽(tīng)說(shuō)增額終身壽險(xiǎn)有理財(cái)?shù)奶厣?，就非常著急地希望學(xué)姐給推薦出色的產(chǎn)品。但實(shí)際上增額終身壽險(xiǎn)并不是每個(gè)人都適合購(gòu)買的哦~

增額終身壽險(xiǎn)一般是適合有閑錢理財(cái)?shù)母邇糁等巳禾砑?，他們想要?cái)富傳承或者一定時(shí)間內(nèi)的財(cái)富最大化。

但假如是咱們普通工薪階層，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱，要是想要投保壽險(xiǎn)的話，學(xué)姐期望大家考慮定期壽險(xiǎn)。因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)的杠桿比較高，用較低的保費(fèi)能夠買到較高的保額，若是被保人不幸身故/全殘，到那時(shí)拿到的賠償金可以代替家庭支柱本人承擔(dān)一部分的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，挽救家庭經(jīng)濟(jì)于危險(xiǎn)之中。

所以大家在配備前一定要先確認(rèn)自己是否適合這個(gè)險(xiǎn)種哦，學(xué)姐希望小伙伴們?cè)诶潇o分析后再做出最妥當(dāng)?shù)闹棉k決定。

2.產(chǎn)品IRR（內(nèi)部收益率）

除了前文學(xué)姐講解到的保障內(nèi)容以外，增額終身壽險(xiǎn)還要分析IRR。IRR（內(nèi)部收益率）事實(shí)上就是增額終身壽險(xiǎn)的實(shí)際收益率。好的增額終身壽險(xiǎn)IRR一般在3.5%左右。

像和泰人壽增多多3號(hào)（泰山版）增額終身壽險(xiǎn)、長(zhǎng)城司馬臺(tái)終身壽險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)專屬）等就是收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。特別是和泰增多多3號(hào)（泰山版），其內(nèi)部最高收益率可以達(dá)到3.49%，同時(shí)起投門檻低，1000元開(kāi)始即可加購(gòu)。

學(xué)姐可以給家人們大致測(cè)算一下和泰增多多3號(hào)（泰山版）的收益情況。假如一名30周歲女性配置這款增額終身壽險(xiǎn)，如果年交保費(fèi)3萬(wàn)元，選20年繳費(fèi)期限這個(gè)選項(xiàng)。以第75個(gè)保單年度末為起點(diǎn)（即被保人105周歲時(shí)），那樣的話保單現(xiàn)金價(jià)值和身故/全殘保險(xiǎn)金均為5771223.9元。

相當(dāng)于倘若這名女性在105周歲時(shí)身亡，指定的受益人可以至少擁有5771223.9元的身故保險(xiǎn)金。這個(gè)收益情況的卻是相當(dāng)不錯(cuò)。

整體而言，海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的表現(xiàn)還是不夠周到的。若是大家想要入手增額終身壽險(xiǎn)，再者追求更好的保障和更可觀的收益，那么可以看看市面上其他產(chǎn)品。

學(xué)姐也整理了一些收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)，大家可以列入?yún)⒖挤秶?/p>

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