近期有不少朋友想著選擇增額終身壽險來進行理財，紛紛跑到后臺來找學(xué)姐進行詢問。

其中討論比較多的一款是海保人壽的鑫如意終身壽險，很多朋友聽說產(chǎn)品好像很值得稱贊，但事實上真的這么出色嗎？

大家別太焦慮~下面學(xué)姐就來帶大家了解下海保人壽鑫如意終身壽險！

不過，在進入正文之前，大家也可以先看看這篇文章，對增額終身壽險有個了解：

一．鑫如意終身壽險產(chǎn)品情況一覽

大家先來瀏覽下產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障責(zé)任較為簡單

海保人壽鑫如意終身壽險的基本保障責(zé)任添加了身故/全殘保險金，在一眾增額終身壽險的保障責(zé)任中并不優(yōu)秀。

市面上有大多數(shù)增額終身壽險產(chǎn)品的保障責(zé)任除了身故/全殘保險金以外，還具備投保人身故/全殘豁免保障（當(dāng)投保人與被保人不為同一人）、航空意外身故/全殘保險金等保障責(zé)任。

所以鑫如意終身壽險的基本保障責(zé)任還是相當(dāng)簡單的，遵循被保人身故/全殘時的時間不同，共配置了3種給付方案。

2.投保年齡范圍中規(guī)中矩

投保年齡一般說的是在投保時被保人的年齡，海保人壽鑫如意終身壽險贊成的投保年齡范圍是出生滿30天的嬰兒-65周歲，這個范圍算是比較符合規(guī)矩的。

據(jù)學(xué)姐所知，市面上很多增額終身壽險的投保年齡上限是到60周歲。只是也有不少增額終身壽險的投保年齡范圍在出生滿28天-70周歲，比較這樣的產(chǎn)品，鑫如意終身壽險能覆蓋到的人群就沒有那么寬廣了。

3.免責(zé)條款數(shù)量較多

目前在學(xué)姐不遺余力的科普之下，眾多朋友已經(jīng)知道我們在投保時一定要看免責(zé)條款了。

因為免責(zé)條款中的內(nèi)容是保險公司對一些不予賠付的情況進行的說明，所以是特別重要的。

然而，海保人壽鑫如意終身壽險的免責(zé)條款也是特別多的，一共有7條。有些增額終身壽險的免責(zé)條款只包含3或5條，包含的免責(zé)條款少一些，這樣一來消費者獲得理賠的機率就大一些。所以這也是一個不容忽視的地方～

關(guān)于海保人壽鑫如意終身壽險的產(chǎn)品概況分析到這里就先告一段落，接下來學(xué)姐還要給大家講講增額終身壽險的投保須知事項，如果對鑫如意終身壽險還想做進一步詳細了解的，可以點進這篇文章看看：

二．增額終身壽險投保須知

1.增額終身壽險適投人群

許多朋友一聽說增額終身壽險有理財功能，就非常著急地想要學(xué)姐給建議一款產(chǎn)品。但實際上增額終身壽險并不是每個人都適合配置的哦~

增額終身壽險一般是適合有閑錢理財?shù)母邇糁等巳嚎紤]，他們的投保目標(biāo)在于財富傳承或者一定時間內(nèi)的財富最大化。

但如若是咱們普通工薪階層，至于家庭經(jīng)濟支柱，若是想要投保壽險的話，學(xué)姐提倡大家考慮定期壽險。因為定期壽險的杠桿十分高，用較低的保費能夠買到較高的保額，要是被保人不幸身故/全殘，拿到的賠償金可以代替家庭支柱本人承擔(dān)一部分的家庭經(jīng)濟責(zé)任，挽救家庭經(jīng)濟于水火之中。

所以大家在投保前一定要先確認自己是否適合這個險種哦，學(xué)姐希望小伙伴們在冷靜分析后再做出最妥當(dāng)?shù)闹棉k決定。

2.產(chǎn)品IRR（內(nèi)部收益率）

除去前文學(xué)姐說明到的保障內(nèi)容外，增額終身壽險還要看IRR。IRR（內(nèi)部收益率）其實就是增額終身壽險的實際收益率。好的增額終身壽險IRR一般規(guī)定在3.5%左右。

像和泰人壽增多多3號（泰山版）增額終身壽險、長城司馬臺終身壽險（互聯(lián)網(wǎng)專屬）等就是收益不錯的增額終身壽險產(chǎn)品。特別是和泰增多多3號（泰山版），內(nèi)部收益率最高能夠達到3.49%，而且起投門檻低，1000元起即可置辦。

學(xué)姐可以給小伙伴們簡單測算一下和泰增多多3號（泰山版）的收益情況。要是一名30周歲女性買入這款增額終身壽險，如果年交保費3萬元，添加20年的繳費期限。到第75個保單年度末（即被保人105周歲時），那么此時保單現(xiàn)金價值和身故/全殘保險金均為5771223.9元。

相當(dāng)于如若這名女性在105周歲時去世，指定的受益人能夠最少拿到5771223.9元的身故保險金。這個收益情況確實是很有吸引力。

這樣說來，海保人壽鑫如意終身壽險的表現(xiàn)還是較為一般的。如若大家想要加購增額終身壽險，其次追求更全面的保障和更高的收益，那么可以分析下市面上其他產(chǎn)品。

學(xué)姐也整理了一些收益不錯的增額終身壽險，大家可以列入?yún)⒖挤秶?/p>

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