“通過上網(wǎng)或者是打電話，還有到線下的實(shí)體店買車險(xiǎn)，這其中有哪些不同的地方呢？”

“電話車險(xiǎn)如此便宜，可靠嗎？”

“在購買車險(xiǎn)時(shí)能否直接找代理人？”

很多小伙伴擔(dān)心，買車險(xiǎn)的渠道那么多，它們之間的理賠、價(jià)格差別會很大。

但是這種擔(dān)心其實(shí)是沒必要的，其實(shí)不論采用哪一種通道購買車險(xiǎn)，取得的理賠保障都是差不多的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上兩個方面存在差別。

今天我就順著機(jī)會來跟大伙談?wù)勊徿囯U(xiǎn)的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們一般在購買新車時(shí)，基本都會在4S店購買車險(xiǎn)。因?yàn)樵摲N通道是最容易去辦理的。當(dāng)場買新車，當(dāng)場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險(xiǎn)辦好，當(dāng)場就能把車開上路。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對于車主而言就在4S店購買保險(xiǎn)，理賠時(shí)擔(dān)心少，在4s店可以直接幫我們進(jìn)行解決，自己不需要操心。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店理賠流程是透明化、公開化，不必?fù)?dān)心會被用一些以次充好的配件。但是它也存在很多的缺陷。在4S店內(nèi)購買車險(xiǎn)，將面臨著“捆綁銷售”的問題。在激烈的車市競爭中，賣車的利潤并不是太高，同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店就會“捆綁銷售”，銷售方賣車，一般情況下建議車主們購買全險(xiǎn)，反之還會刁難，比如購車時(shí)必須在店內(nèi)購買指定保險(xiǎn)，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車的情況。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前開展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的修理廠有很多，修理廠和4S店都是實(shí)體店渠道，兩個的優(yōu)勢其實(shí)差不多的。理賠、修車方便，保障都是一樣的，在一定條件下都可以行使直賠服務(wù)。而且由于4S店需要額外的人工駐店成本，4S店的車險(xiǎn)價(jià)格要比修理廠高出一些。此外，修理廠也同樣會極力推薦車主盡可能購買全險(xiǎn)（都是為了恰飯，可以理解）。但通過修理廠購買車險(xiǎn)同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。汽車修理行業(yè)是一個水比較深的行業(yè)，在你去維修的時(shí)候，有些會隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道很簡單的理解就是由保險(xiǎn)公司來直接銷售，不會有中介啊，也不會經(jīng)過實(shí)體店直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售?，F(xiàn)在選擇線下銷售的人已經(jīng)很少了，他的意思是指車主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)去購買車險(xiǎn)，這里不做過多解釋。直銷渠道有投保方便、便宜且自主性強(qiáng)的特點(diǎn)。保險(xiǎn)公司將投保簡化為打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）投保就可以。由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價(jià)格上會比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購買渠道，你可自由選擇險(xiǎn)種組合，保險(xiǎn)公司會在電話中為你介紹最符合你的險(xiǎn)種，而且價(jià)格是固定的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網(wǎng)銷也存在缺陷。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，保險(xiǎn)公司總會在車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候，給車主打電話報(bào)價(jià)。很多接到電話的車主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會被泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡單的來講就是持有保險(xiǎn)公司介牌照的個人或者是公司。該渠道與另外的渠道做對比，是比較出色的。在銷售方面可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價(jià)比更高，還能把一部分立返給買家；那么除此之外呢，在賠理的時(shí)候，他們會提供與保險(xiǎn)公司一樣的賠理服務(wù)，幫助我們進(jìn)行賠理?？墒谴砣饲酪膊皇峭昝赖模喝菀妆桓阈幼?。由于代理人的水準(zhǔn)多少有點(diǎn)參差不齊，返利給車主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對車主們來說，根本派上用場。部分服務(wù)還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

歸根到底，不同的渠道比起來還是有差別的：優(yōu)惠政策存在異處。只是在細(xì)節(jié)上面有一些差別，但總體方向是一樣的。如果我們通過在實(shí)體店購買的話，一般都會立減保費(fèi)，贈送洗車，檢修。通過電網(wǎng)銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務(wù)包。從公司代理人這種渠道購買的話，一般贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)，以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險(xiǎn)時(shí)，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。因?yàn)榉惮F(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式，也是為了維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。這樣做都是制止保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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