“通過上網(wǎng)或者是打電話，還有到線下的實體店買車險，這其中有哪些不同的地方呢？”

“不知道這個電話車險能使用嗎？它真的好便宜?。?rdquo;

“能否跟代理人購買車險？”

很多小伙伴都會感到憂慮，有很多方法都能買到車險，那它們之間的理賠、價格豈不是懸殊很多。

但是根本不用擔這樣的心，不管通過哪種渠道購買車險，獲得的理賠保障都是一樣的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務上有區(qū)別。

今日學姐我就趁著這個好時機，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常情況下，我們在購買新車時，大部分的人都會直接在4S店購買車險。因為該種通道是最容易去辦理的。當場買新車，當場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險辦好，當場就能把車開上路。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。對于車主而言，出險理賠時很方便，修車費不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

此外，因為4S店對理賠工作做到了透明、公開、公平，以次充好的配件不會出現(xiàn)。不過嘛，有好處肯定就有壞處。在4S店車險都是“捆綁銷售”的。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險業(yè)務員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，銷售方賣車，一般情況下建議車主們購買全險，反之還會刁難，強制購買他們的車險，要不然車不可以提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷售車險的資格，同是作為實體店渠道，其實修理廠和4S店是基本一樣的。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車險價格一般也會比4S店低一些。修理廠在修車的同時銷售車險，為了生存，也會向客戶極力推薦購買全險。但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。有些汽修行業(yè)廠家，會做一些小動作，講廠里面不好的配件安裝給你，車子本來問題是不大的，故作問題很大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。電話銷售、網(wǎng)絡銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售是我們通?？梢砸姷降闹变N渠道。線下銷售是一種比較罕見的購保方式，因為需要車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購買車險，所以采用的人很少，這里不做過多解釋。直銷渠道最大的優(yōu)勢是投保方便、便宜且自主性強。車主們只需要打個電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等），即可進行投保。電銷和網(wǎng)銷在價格上之所以會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右），是因為電銷和網(wǎng)銷渠道不需要實體店的線下成本以及傭金。此外，車主可以自由選擇需要的險種組合，通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道，在你與保險公司在進行電話溝通時，保險公司不僅會推選最適宜的險種，而且險種的價格是人人可知的。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷和網(wǎng)銷也有不好的地方。

由于電銷和網(wǎng)銷一般都需要我們把自己的信息給他們，保險公司的報價電話一般都會打給車險即將到期需要續(xù)保的車主。許多車主對此表示無奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢。他們不僅可以做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，甚至它的性價比更高，而且還可以返利給買家；出險賠理的時候，他們提供的服務和公司一樣，來幫助我們進行賠理。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。代理人的能力有好有壞的緣故，看似把好的服務和物品給車主們，但這些對于他們來說幾乎用不上。有部分服務是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

歸根到底，不同的渠道比起來還是有差別的：優(yōu)惠政策存在異處。只是在細節(jié)上面有一些差別，但總體方向是一樣的。比如通過實體店渠道購買，一般都以立減保費（即返現(xiàn)），贈送洗車、檢修為主。不同的渠道購買，會贈送不同的東西，通過電銷和和網(wǎng)銷購買，會贈送行車記錄儀、配件和購物卡。通過代理人渠道購買，則一般會贈送一些與車相關的服務以及立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準，因為優(yōu)惠政策只是僅供參考而已。出于返現(xiàn)這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會為了促進保險行業(yè)良性競爭，近年來都在嚴厲禁止個保險公司之間，通過加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場。都是為了保監(jiān)會監(jiān)管難度減少，保險公司穩(wěn)定性不受得影響和車主們后期理賠不會出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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