投保時(shí)會有一條健康告知，會講被保人各種身體狀況、是否有患病等等情況問清楚。

倘若被保人無法滿足保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，那么會進(jìn)入核保，只有核保過審后，才有資格繼續(xù)投保。

那核保到底指的是什么？核保分哪些種類？核保方式應(yīng)該怎么選？今天學(xué)姐就好好分析一下。

一、核保是什么意思？

核保的定義是保險(xiǎn)公司審核投保人的投保申請，決定要不要承保，對承保條件有一定的要求。

粗略地說就是，如果被保人不符合健康告知，保險(xiǎn)公司需要把被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等情況了解一下，再看看是否承保。

現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要有智能核保和人工核保這兩種，保險(xiǎn)產(chǎn)品普遍都有人工核保，不過有些產(chǎn)品可以智能核保，部分產(chǎn)品不支持智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

要是保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，學(xué)姐還是建議大家選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃纱罅咙c(diǎn)：

1、審核速度快

被保人只需要通過線上答復(fù)對應(yīng)的問題即可，答完所有的問題，就看到投保結(jié)果了，一個(gè)小時(shí)差不多就能投保完畢，而人工核保可能需要3~7天。

2、不會留下拒保記錄

因?yàn)橹悄芎吮Ｊ窃诰€上進(jìn)行的，所以就算被拒保了，記錄也不會留下，然而如若人工核保，保險(xiǎn)公司或許會記錄下拒保記錄，影響之后的投保。

要是你身體無大礙，亦或是有些小毛病，譬如輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保要求比較低的產(chǎn)品基本都能通過，保險(xiǎn)公司會以被保險(xiǎn)人健康狀況符合《生命表》的基本范疇來承保。

三、保險(xiǎn)怎么買？

大家要投保適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，千萬不要買錯(cuò)了，不然很容易花冤枉錢。

例如剛出生的寶寶，最好是選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而承擔(dān)家庭重任的成年人，除了配置上述幾種保險(xiǎn)以外，再入手一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)，大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無處不在，隨時(shí)可能降臨每個(gè)人身上，縱使只有1%的可能性，對家庭造成的打擊可能就是100%的。

假如只有理財(cái)型保險(xiǎn)，未選擇任何保障型保險(xiǎn)，要是真的發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買的理財(cái)保險(xiǎn)可能沒有什么效果，并且還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這不是造成更大的負(fù)擔(dān)。所以說大家最明智的選擇就是先購買保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家入手保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候注意事項(xiàng)還是不多的，大家一定要如實(shí)說明自身的情況。

假使被保人得了健康告知中的疾病，或者和核保條件不相符，大家一定要如實(shí)匯報(bào)才能投保。

雖然大多數(shù)情況下保險(xiǎn)公司是不會主動要求被保人進(jìn)行體檢的，然而假如被保人隱瞞告知，假設(shè)被保人屬于后期出險(xiǎn)得進(jìn)行理賠，是拿不到保險(xiǎn)公司的賠償?shù)摹?/p>

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

對于某款產(chǎn)品來說就算我們真的不能投保，但是現(xiàn)在市面上那么多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們還是能夠?qū)ふ业囊恍┙】蹈嬷蛘吆吮捤傻谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，大家只要能夠做到多對比一些產(chǎn)品，找到合適自己的產(chǎn)品問題應(yīng)該不大。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品可以在線下，亦或是在線上入手。

1、線上渠道

習(xí)以為常的線上渠道包括保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，亦或是各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等其他第三方渠道。

但是這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能有差別，例如保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自己旗下的產(chǎn)品，種類不多。

而一般情況下，第三方保險(xiǎn)平臺或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都會與多家保險(xiǎn)公司合作，提供的產(chǎn)品種類相對更多。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過了：

2、線下渠道

購買保險(xiǎn)的線下渠道很多樣，比較多見的實(shí)體門店（比方說保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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