在買保險(xiǎn)的時(shí)候很多人發(fā)現(xiàn)會(huì)有一項(xiàng)健康告知，會(huì)詢問(wèn)被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況。

倘若被保人無(wú)法滿足保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，那么會(huì)進(jìn)入核保，只有核保通過(guò)的情況下，才可以繼續(xù)投保。

那核保到底指的是什么？核保分哪些種類？核保方式應(yīng)該怎么選？今天學(xué)姐就好好分析一下。

一、核保是什么意思？

核保是指：保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否承保，且能決定承保后的承保條件。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，在被保人不符合健康告知的情況下，保險(xiǎn)公司需要審核被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等情況，再看看是否承保。

而今保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要?jiǎng)澐殖蓛煞N，便是智能核保和人工核保，有人工核保的保險(xiǎn)產(chǎn)品一抓一大把，不過(guò)有的產(chǎn)品提供智能核保，有些產(chǎn)品不能智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

若是保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，大家不妨選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃牲c(diǎn)非常突出：

1、審核速度快

被保人只需要通過(guò)線上答復(fù)對(duì)應(yīng)的問(wèn)題即可，回答完問(wèn)題就能得到核保結(jié)論，幾乎一個(gè)小時(shí)就能完成投保，而人工核保大概3~7天就完成了。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)橹悄芎吮Ｊ窃诰€上完成的，所以就算被拒保了，記錄也不會(huì)留下，然而要是人工核保，保險(xiǎn)公司大概會(huì)記錄下拒保記錄，對(duì)之后的投保帶來(lái)一些影響。

身體健康的朋友，亦或是有些小毛病，正如輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保較為寬松的產(chǎn)品基本都能通過(guò)，保險(xiǎn)公司會(huì)以標(biāo)準(zhǔn)體提供保障。

三、保險(xiǎn)怎么買？

只需要根據(jù)自己的需求選適合自己的產(chǎn)品就可以了。千萬(wàn)別買錯(cuò)，一旦買錯(cuò)，錢就浪費(fèi)了。

打個(gè)比方，剛出生的寶寶，提議選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而身為家庭經(jīng)濟(jì)重心的成年人，就可以在配置上述幾種保險(xiǎn)的同時(shí)添加一份壽險(xiǎn)。

再一個(gè)就是，大家在配備保險(xiǎn)的過(guò)程中需要依托“先保障，后理財(cái)”的法則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，隨時(shí)可能降臨每個(gè)人身上，縱使只有1%的可能性，對(duì)家庭造成的打擊可能就是100%的。

如若只有理財(cái)型保險(xiǎn)，沒(méi)有配備保障型保險(xiǎn)，如果說(shuō)發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買的理財(cái)保險(xiǎn)可能效果不是很好，同時(shí)還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這可以說(shuō)是雪上加霜。因此大家最好還是應(yīng)該優(yōu)先投保保障型保險(xiǎn)。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家選購(gòu)保險(xiǎn)的時(shí)候并沒(méi)有存在很多的注意事項(xiàng)，大家一定要如實(shí)告知。

要是被保人發(fā)現(xiàn)了健康告知中的疾病，或者達(dá)不到核保條件，大家不要為了投保隱瞞情況。

大多數(shù)保險(xiǎn)公司都不會(huì)主動(dòng)要求被保人進(jìn)行體檢，可是假如被保人隱瞞告知，被保人若屬于后期出險(xiǎn)，需要理賠的情況下，保險(xiǎn)公司是不會(huì)承擔(dān)責(zé)任的。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

某款產(chǎn)品就算是我們不能投保，可是市面上有著各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，健康告知或者核保寬松的產(chǎn)品還是可以找到的，大家多對(duì)比一些產(chǎn)品，大部分人都能夠找到合適自己合適的產(chǎn)品。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)線下，或者在線上購(gòu)買都是可以的。

1、線上渠道

正常情況下線上渠道有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，亦或是其他第三方渠道，比方說(shuō)各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

不過(guò)這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能存在差異，打個(gè)比方，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，沒(méi)有多少種類。

而一般而言，第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，產(chǎn)品種類更加多樣化。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過(guò)了：

2、線下渠道

購(gòu)買保險(xiǎn)的線下渠道也越來(lái)越多了，出現(xiàn)頻率比較高的實(shí)體門店（就像保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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