先說結(jié)論：45歲女性是需要買重疾險的。

但是重疾險的條條框框比較復(fù)雜，很多人表示看不懂、不懂挑。那學(xué)姐就針對45歲女性這個群體，來講講買重疾險的那些事兒~

開始之前，學(xué)姐先給大家送上一份福利，適合45歲女性買的重疾險輕松擁有：

女性值得買的十大重疾險盤點！weixin.qq.275.com

>>重疾險對45歲的女性有什么用，有必要買嗎

>>45歲女性怎么挑選一款好的重疾險

重疾險，也叫重大疾病險，是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司根據(jù)保險合同約定支付保險金的商業(yè)保險行為。

45歲的女性，患病風(fēng)險開始上升，據(jù)國家癌癥中心和衛(wèi)生部公布的癌癥發(fā)病數(shù)據(jù)顯示：乳腺癌發(fā)病率位居女性惡性腫瘤的第1位。

除此之外，宮頸癌、卵巢癌、子宮癌的發(fā)病率在女性群體中也是居高不下。其中宮頸癌的發(fā)病率也越來越趨于年輕化。

所以女性群體購買重疾險是有必要的。

45歲的年紀，已經(jīng)是家里的頂梁柱了，有老人要贍養(yǎng)，孩子也正是上學(xué)讀書的年紀，需要花錢的地方多著呢。

而重疾險本質(zhì)上是收入損失險，為什么這么說呢？

因為如果家庭中有一個人不幸得了重疾，光是治療費用就要幾十萬。

45歲的女性如果生病住院了，那就不能繼續(xù)工作，家庭收入就會減少。

此時重疾險就發(fā)揮了作用，確診重疾或達到重疾的一定程度后，保險公司一次性賠付賠償金，這筆錢可以自由支配，可以用來治療，也可以用作其它用途。

所以重疾險最主要的作用是彌補患病期間的收入損失。

如果你對重疾險的保障內(nèi)容不清楚，不知道它保哪些疾病，建議讀讀這篇文章：

重疾險究竟保哪些疾病？不知道這些千萬別亂買！weixin.qq.275.com

45歲女性選擇一款重疾險，主要從以下這幾個方面來進行挑選。

1、疾病保障要全面

重疾險保障的就是疾病帶來的風(fēng)險，那首先它對疾病的保障得全面。

目前主流的重疾險，保障的疾病分為輕癥、中癥和重疾。如果從疾病輕癥就開始有保障，鼓勵患者積極治療，就可以避免或降低發(fā)展成重疾的風(fēng)險。

近年來，罹患重疾有了越來越年輕化的趨勢，女性有一些高發(fā)的重疾，如乳腺癌、急性心肌梗塞等，男性高發(fā)的心腦血管疾病。

根據(jù)國家癌癥中心發(fā)布的數(shù)據(jù)表明，全國每7分鐘，就有一人確診患癌，患癌癥的概率還是非常高的。

所以，重疾險輕/中癥保障的疾病種類越多越好，優(yōu)先選擇疾病不分組、無間隔期、涵蓋或可附加癌癥二次賠的產(chǎn)品。

2、保額要充足

通常來說，重大疾病的治療費用往往是很高的，出院后也需要護理費用，加上如果是家庭經(jīng)濟支柱，收入損失也會比較嚴重，所以重疾險的保額也必須充足才能起到風(fēng)險轉(zhuǎn)移的作用。

重疾險的保額在個人年收入的3~5倍之間是較為合適的。

總結(jié)為一句話，重疾險的保額30w起步，在保費預(yù)算內(nèi)，盡量買保額最高的產(chǎn)品。一線城市建議選擇50w的保額，畢竟一線城市的消費水平和收入水平都是比較高的。

3、核保要容易

核保就是保險公司審核下你的情況，看你能不能買他們的保險。

重疾險對投保人的健康告知相對比較嚴格，身體有一些小毛病的可能就買不到了。

所以一款好的重疾險產(chǎn)品，當(dāng)然是健康告知越寬松，核保越容易的越好了。

核保的主要手段有三種，分別是智能核保、人工核保、郵件核保。

買重疾險最好是有智能核保，這樣在線就可以知道能不能買了。并且結(jié)果不留痕的最好，這樣即使買不了這款產(chǎn)品，也不影響后續(xù)買其他的保險。

不過，即使是健康告知寬松、核保容易的產(chǎn)品，我們在進行健康告知的時候，也不能馬虎，這關(guān)系到后續(xù)的理賠問題，那這份健康告知攻略，各位就一定要收好了：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

說完一款好的重疾險應(yīng)該長什么樣，那買重疾險需要注意什么問題呢？

1、保額的選擇要合適

重疾險的保額在個人年收入的3~5倍之間是較為合適的。對于收入一般的家庭就不要盲目追求上百萬保額的產(chǎn)品了，因為保額越高，保費也就越高，買保險前起碼要保障家庭的正常生活開支。

因為保額高的話，也就意味著保費多，所以投30萬或50萬保額的重疾險的人居多，地區(qū)的不同選擇的額度也會有所差別，一線城市建議選擇50萬的保額。

2、優(yōu)先考慮消費型產(chǎn)品

重疾險按是否返還保費來分類的話，主要有返還型和消費型兩種。

但學(xué)姐建議不要買返還型重疾險，因為這類重疾險往往保費價格很貴，保障卻不夠全面。

消費型重疾險最大的優(yōu)勢就是便宜，返還型價格昂貴，十分不劃算。

3、 保障期限優(yōu)先考慮保終身

這一項直接建議保終身，投資理財能力較強或是家庭預(yù)算有限的可以選擇保定期，但是最好也不要低于70歲。這其中的門道，可以看這篇文章去了解：

重疾險應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

如果你想了解重疾險具體的產(chǎn)品的話，學(xué)姐之前也整理過這些優(yōu)秀的產(chǎn)品，建議看一下這篇：

新定義重疾險大pk，最值得買的竟然是這十款！weixin.qq.275.com

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