自從開始實行重疾新規(guī)以來，就陸陸續(xù)續(xù)有不少保險公司推出新品，弘康人壽也不甘落后，趕緊把之前熱賣的哆啦A保進行了升級，成功上線了這款哆啦A保2.0版本，這款產(chǎn)品一上線，就受到了眾多關(guān)注，前天還有小伙伴進行了咨詢，學(xué)姐趕緊來為大家測評一下~

測評之前，先來看看哆啦A保2.0在當前的重疾險市場上占不占優(yōu)勢：

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• 哆啦A保2.0在哪些方面進行了升級？

• 哆啦A保2.0有什么優(yōu)缺點？

要想知道哆啦A保2.0比起前一個版本升級了什么地方，就得搞清楚哆啦A保2.0的具體保障內(nèi)容，其產(chǎn)品形態(tài)圖如下所示：

從保障內(nèi)容可以發(fā)現(xiàn)，哆啦A保2.0主要做出了以下兩大改變：

1、最長繳費期限從20年變?yōu)?0年

哆啦A保原版本最長的繳費期限只有20年，對于手頭不寬裕的朋友來說繳費壓力比較大，這次更新后的哆啦A保2.0將最長繳費期限設(shè)置為了30年，可以說設(shè)計者還是有為各位投保人考慮的，這一點比較貼心了~

2、重大疾病保障從105種增加至120種

雖說這次哆啦A保的重疾保障中新增了15種重大疾病，然而效用并不大，因為中國銀保監(jiān)會有規(guī)定所有新規(guī)下的產(chǎn)品，都必須將發(fā)病概率最高的28種疾病納入重疾保障范圍內(nèi)，而光這28種疾病的理賠率就占到了95%左右，因此重大疾病的數(shù)量倒并不能意味什么...

通過簡單的分析，相信大家對弘康人壽的哆啦 A 保2.0已經(jīng)有了初步的認識，其實這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點太過明顯，學(xué)姐就替大家稍作總結(jié)：

哆啦A保2.0的優(yōu)點：

1、投保職業(yè)限制較為寬松

保險行業(yè)將職業(yè)范圍規(guī)定為了7種等級，如下圖所示：

而哆啦A保2.0支持1-6類職業(yè)人群投保，也就是說除了第七類高危職業(yè)人群意外，類似消防隊員、道路清潔工人、危險品運輸司機等職業(yè)人群都能承保，還是非常少見的。

2、高發(fā)輕癥覆蓋全面

哆啦A保2.0的疾病覆蓋比較全面，常見的高發(fā)輕癥都有保障，尤其是它包含微創(chuàng)冠狀動脈搭橋手術(shù)，目前已出的新規(guī)產(chǎn)品很少有包含這項疾病保障的，這一點是哆啦A保2.0的一大優(yōu)勢。

3、對乙肝大小三陽、肺結(jié)節(jié)核保寬松

對乙肝相關(guān)問題的核保是哆啦A保2.0非常明顯的優(yōu)勢之一，無論是乙肝大小三陽還是乙肝大小二陽，這些通常會被拒保的疾病，哆啦A保2.0都有機會加費承保。

還有肺結(jié)節(jié)也是核保中的常見問題，一般來說很容易被拒保，但哆啦A保2.0對于單個且不超過5厘米的肺結(jié)節(jié)可以除外承保。

說完了哆啦A保2.0的優(yōu)點，再來看看它有什么缺點：

1、等待期過長

哆啦A保2.0的等待期為180天，遠遠落后于重疾險市場平均水平，要知道等待期越長，產(chǎn)生的變數(shù)越多。如果在等待期內(nèi)因為突患疾病出險，保險公司不會給予任何賠付，只能說等待期方面設(shè)計的還是太不合理。

2、理賠額度不高

哆啦A保2.0主要有兩項保障：重疾和輕癥，輕癥就不用說了，嚴格按照新規(guī)定義，沒有超過30%基本保額。而重疾保障哆啦A保2.0也明顯力度不足，出險只賠付100%基本保額，沒有額外賠付。

3、缺少中癥保障

在中輕癥保障當?shù)赖臅r代，缺少中癥保障等于變相的降低了理賠力度。比如同樣是單側(cè)腎臟切除出險，阿童沐1號就能賠付60%基本保額，而哆啦A保2.0卻只能賠付30%基本保額。

4、強制性捆綁身故保障

哆啦A保2.0的身故保障是強制捆綁售賣的，學(xué)姐以前就說過，買重疾險最好不要買捆綁身故的，保費高不說，身故保障和重疾保障還是共用保額的，相當于你花了兩份錢卻只有一份保障，非常地不劃算。

5、癌癥二次賠付間隔期長

對于癌癥患者來說，首次患癌后的1-3年是關(guān)鍵時期，這期間的復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移率是最高的，所以的癌癥二次賠付的間隔期最好是在3年以下，會比較實用。

而哆啦A保2.0的癌癥二次賠付間隔期為5年，要知道如果癌癥患者在治療后5年都沒什么問題，那么基本就等于痊愈了，也就不需要二次防癌保障了，屆時這一保障就會顯得有些雞肋。

6、智能核保對乳腺結(jié)節(jié)不友好

有些產(chǎn)品對于術(shù)后的乳腺結(jié)節(jié)是可以標體承保的，而哆啦A保2.0對于乳腺結(jié)節(jié)，無論是否手術(shù)一律除外承保，對于女性被保人來說不夠友好。

當然，學(xué)姐總結(jié)的還比較片面，想要深層次的了解哆啦A保的話，建議移步這篇更全面的哆啦A保2.0測評文章：

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總而言之，哆啦A保2.0這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容上沒有什么突出優(yōu)勢，如果是身體健康，沒有核保擔(dān)憂的人群，不建議購買；如果是患有肺結(jié)節(jié)或乙肝大小三陽的人群，可以考慮一下哆啦A保2.0，畢竟它核保還是夠?qū)捤傻摹?/p>

其他身體健康，又沒配置好重疾險的朋友，建議還是多對比下市面上的重疾險產(chǎn)品，比哆啦A保2.0優(yōu)秀的產(chǎn)品可太多了，例如這幾款就很不錯：

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