談到保險(xiǎn)，很多人以為僅僅以為這是一個(gè)轉(zhuǎn)移未來(lái)患病風(fēng)險(xiǎn)的工具，但就像萬(wàn)能險(xiǎn)這樣的險(xiǎn)種的性質(zhì)賦予它能給我們提供養(yǎng)老、分紅等功能。

就如平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)，它是一款既能轉(zhuǎn)移我們患病風(fēng)險(xiǎn)，也能作為理財(cái)工具的險(xiǎn)種。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，我們一方面想得到應(yīng)有的保障，另一方面也想通過(guò)投資增加自己的“睡后收入”。

那究竟市面上有什么熱門(mén)的萬(wàn)能險(xiǎn)是值得我們關(guān)注的呢，有興趣的朋友不妨先看看這篇文章了解了解：

十大【值得買(mǎi)】的萬(wàn)能險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

• 平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)的保障怎么樣

• 萬(wàn)能險(xiǎn)的收益波動(dòng)大不大

下面我們先來(lái)看看平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)有什么保障：

平安旗下的產(chǎn)品能有這么高的關(guān)注度，其實(shí)它在產(chǎn)品的推廣和銷(xiāo)售時(shí)，直擊很多客戶的心理恐懼，就如平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)的這幾個(gè)賣(mài)點(diǎn)：

1.平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)每年可以領(lǐng)錢(qián)；

2.平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)利率上不封頂下有保底。

單看這三點(diǎn)，平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)確實(shí)十分吸引，要是不認(rèn)真看合同細(xì)節(jié)，像學(xué)姐可能都會(huì)忍不住入手一份。

但事實(shí)真的如此嗎？

1、平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)低

平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)將保費(fèi)變成存款，再?gòu)拇婵钪锌廴”Ｕ铣杀?，而保障成本并不是固定的，是?huì)隨著保障風(fēng)險(xiǎn)漲價(jià)！

這樣的做法容易給人形成一種“很劃算”的錯(cuò)覺(jué)……

而且只要過(guò)了一定的年齡，保障成本就會(huì)翻倍甚至上百倍往上走，這種產(chǎn)品你還會(huì)覺(jué)得保費(fèi)低么？！

2、平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)保底收益

平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率為年利率1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%，保證利率之上的收益是不確定的。

雖說(shuō)下有保底，可惜保底利率真是少的可憐。而平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)宣傳中的上不封頂其實(shí)是無(wú)法保證。

有人說(shuō)平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)有收益屬性，但就算真收益，也是用你的錢(qián)給保險(xiǎn)公司賺錢(qián)而已。

為什么這么說(shuō)呢？

你每次存錢(qián)，除了扣除風(fēng)險(xiǎn)保障金之外，還會(huì)被扣除一筆初始費(fèi)用。

初始費(fèi)用到6年后進(jìn)入最低的階段，這個(gè)所謂的最低也還有5%，而保險(xiǎn)公司對(duì)利率的保障只有保底的1.75%。

也就是說(shuō)，你每年給平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)繳納保費(fèi)，他還要扣除一部分保費(fèi)作為初始費(fèi)用，而剩下來(lái)的錢(qián)才是你的保障、你的存款。萬(wàn)一你罹患疾病需要申請(qǐng)理賠的話，收益以及存款就會(huì)減少，甚至是沒(méi)有。

這樣來(lái)看，平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)還香嗎？

其實(shí)平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)還有一些不足，想了解更多的朋友不妨看看這篇文章：

讓我來(lái)算算，平安【智慧星】是怎么把你的錢(qián)扣沒(méi)的！weixin.qq.275.com

大多數(shù)人都能明白，萬(wàn)能險(xiǎn)的收益來(lái)自于它的投資賬戶，但不是所有繳納的保費(fèi)都能進(jìn)入該賬戶中，要先扣初始費(fèi)用后，剩下的錢(qián)才能“生錢(qián)”。

大多數(shù)萬(wàn)能險(xiǎn)的第一年初始費(fèi)用都要按所交費(fèi)用的50%收取，從第二年起會(huì)按照25%、15%、10%、5%等比例依次遞減扣除費(fèi)用，即所繳納的時(shí)間越長(zhǎng)，扣除的費(fèi)用便越少，但長(zhǎng)遠(yuǎn)看來(lái)，總扣除的費(fèi)用還是不少的，最后實(shí)際能進(jìn)行投資賬戶，被保險(xiǎn)公司用于投資收益的錢(qián)就并不多了。

并且，如果中途我們想要拿出錢(qián)來(lái)的話，雖然領(lǐng)取方便，但是這個(gè)過(guò)程需要繳納手續(xù)費(fèi)。

大部分保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)都是按照5%、4%、3%等比例逐年遞減收取，通常要等到第6年之后才不收取手續(xù)費(fèi)，同時(shí)部分領(lǐng)取是有比例規(guī)定的，最多只能領(lǐng)取賬戶價(jià)值的20%，例如現(xiàn)今你的賬戶價(jià)值為10萬(wàn)元，那么一次最多只能領(lǐng)取2萬(wàn)元。

順帶一提，如果我們中途想要退保的話，也是需要繳納手續(xù)費(fèi)，通常是按照2%—3%左右的比例收取。

最終萬(wàn)能險(xiǎn)能獲得的收益便是：所交保費(fèi)扣除初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和保障成本之后剩下的部分，如下圖所示：

許多保險(xiǎn)代理人在銷(xiāo)售萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)都會(huì)介紹說(shuō)自家產(chǎn)品的收益高達(dá)10%利率，而這往往只是個(gè)噱頭，因?yàn)槲磥?lái)有許多的變動(dòng)因素，誰(shuí)也不能保證是不是真的有這么高的收益。

萬(wàn)能險(xiǎn)的收益效果還得看它實(shí)際的結(jié)算利率如何，但這也是會(huì)變動(dòng)的。

優(yōu)秀的萬(wàn)能險(xiǎn)的實(shí)際結(jié)算利率通常會(huì)達(dá)到4%、5%甚至更高，但大部分產(chǎn)品的實(shí)際結(jié)算利率跟保底利率相差無(wú)幾，如果消費(fèi)者中途有領(lǐng)取過(guò)收益，那么扣除各種手續(xù)費(fèi)后，最終的收益所剩無(wú)幾。

另外關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)更多需要了解的內(nèi)容都在下面這篇文章里面，各位感興趣不妨再花2分鐘時(shí)間看看：

用萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)，收益穩(wěn)定又安全？一文起底萬(wàn)能險(xiǎn)！weixin.qq.275.com

想要買(mǎi)一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買(mǎi)保險(xiǎn)不被坑！

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。