受社會(huì)風(fēng)氣影響，以前只要一提到保險(xiǎn)，我就覺(jué)得它肯定是騙子，在忽悠我買(mǎi)。

直到我接觸到了保險(xiǎn)行業(yè)之后，才發(fā)覺(jué)，其實(shí)保險(xiǎn)并沒(méi)有太多的黑幕，但由于代理人良莠不齊，銷(xiāo)售套路還是有的。

比如避重就輕，只談保障不談價(jià)格。

今天就給大家扒拉一下保險(xiǎn)的幾大套路，我提前整理了一篇“避坑手冊(cè)”，心急的朋友可以先看看>>

【保險(xiǎn)】哪個(gè)好，怎么買(mǎi)劃算，手把手教你避開(kāi)保險(xiǎn)的這些坑weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

買(mǎi)保險(xiǎn)常見(jiàn)的四大套路

買(mǎi)保險(xiǎn)的正確打開(kāi)姿勢(shì)

一、買(mǎi)保險(xiǎn)常見(jiàn)的四大套路

首先，講到保險(xiǎn)的套路就不得不講一下代理人。

關(guān)于代理人：保險(xiǎn)在中國(guó)的口碑不好，有一部分責(zé)任是銷(xiāo)售造成的。有一些代理人為了賺錢(qián)，利用大家對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，先誘導(dǎo)大家買(mǎi)保險(xiǎn)，促成保單后就甩手不管了。導(dǎo)致大家投訴無(wú)門(mén)。

套路一：“我們公司大，經(jīng)驗(yàn)時(shí)間長(zhǎng)，保險(xiǎn)更穩(wěn)定更靠譜”

這個(gè)套路是不是很熟悉？

相信很多人買(mǎi)保險(xiǎn)都是奔著大公司去的，比如中國(guó)人壽、中國(guó)平安、太平洋人壽等。

雖然他們的規(guī)模很大，但是保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比還很不一定比得過(guò)小公司。

而且要說(shuō)靠譜，只要是保險(xiǎn)公司都是靠譜的。我國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)公司的成立有嚴(yán)格的管控，要求主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元。

就算萬(wàn)一保險(xiǎn)公司扛不住，真的倒閉了，國(guó)家也會(huì)安排其他保險(xiǎn)公司接手你購(gòu)買(mǎi)的保單，你且放一百個(gè)心。

要是大家還是不放心，不妨來(lái)看看這篇文章>>

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？weixin.qq.275.com

因此公司大小并不是選擇保險(xiǎn)的重要因素，我們且來(lái)看看中國(guó)保險(xiǎn)公司的排名，

看看大小公司實(shí)力如何>>

新鮮出爐！中國(guó)十大保險(xiǎn)公司排名！weixin.qq.275.com

套路二：“我們的賠付率很高，所以理賠有保障”

如果銷(xiāo)售員跟你說(shuō)這話，那就是擺明了欺負(fù)你不懂保險(xiǎn)。

賠付率主要指“核心償付能力充足率”和“綜合償付能力充足率”。

保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力考核有兩大硬性指標(biāo)，即核心償付能力充足率要高于50%，綜合償付充足率要高于100%。

這兩項(xiàng)指標(biāo)越高，意味著保險(xiǎn)公司越有錢(qián)，也就越不怕沒(méi)錢(qián)賠，但這兩項(xiàng)指標(biāo)并非越高越好。

一般情況下在100%-120%比較合適，若超過(guò)這個(gè)范圍，如果不是近兩年新成立的保險(xiǎn)公司，就要小心它們是不是降低了產(chǎn)品性價(jià)比，來(lái)增加公司利潤(rùn)。

所以，如果有人跟你說(shuō)“我們是大公司，而且賠付率在120%以上”，此時(shí)你就需要警惕它們是不是把保險(xiǎn)賣(mài)貴了，或者增加了理賠難度，而不是放寬心。

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理賠案件發(fā)生后，應(yīng)該如何去理賠weixin.qq.275.com

套路三：“我們公司健康告知很輕松的，都填【否】就好”

健康告知是買(mǎi)保險(xiǎn)的關(guān)鍵一環(huán)，投保過(guò)程中如果沒(méi)有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司是可以決定是否承保的，或者增加費(fèi)率，甚至可以解除保險(xiǎn)合同。

但也不能為了買(mǎi)保險(xiǎn)虛假告知，否則以后發(fā)生糾紛，吃虧的還是自己。

關(guān)于健康告知如何填寫(xiě)，大家可以看看這篇文章>>

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

如果有人跟你說(shuō)核保很輕松，還能走后門(mén)，體檢有異常、身體有疾病等都能買(mǎi)，那就要小心了。

因?yàn)榇蟛糠智闆r下，體驗(yàn)異?；虼嬖诩膊?，是不容易投保成功的，如果強(qiáng)行隱瞞，即便投保成功，后期理賠也很可能產(chǎn)生合同糾紛。

出現(xiàn)理賠情況不要慌，這里有正確操作流程>>

出現(xiàn)理賠糾紛的正確操作流程weixin.qq.275.com

套路四：“這里有一款產(chǎn)品【有病治病，沒(méi)病領(lǐng)錢(qián)】，很劃算的”

這是在說(shuō)返還型保險(xiǎn)，主要出現(xiàn)在定期重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)里。

算是切中了大家到期沒(méi)發(fā)生理賠，還能退保費(fèi)的痛點(diǎn)，但這類(lèi)保險(xiǎn)有兩個(gè)致命缺陷：

一是價(jià)格昂貴，保障力度一般，綜合性價(jià)比很低。

一般返還型保險(xiǎn)，比不退保費(fèi)的消費(fèi)型保險(xiǎn)，要貴50%左右。相當(dāng)一份5000元的消費(fèi)型保險(xiǎn)，變身返還型保險(xiǎn)后要賣(mài)1萬(wàn)塊。

二來(lái)返還條件苛刻。

以返還型重疾險(xiǎn)為例，一般只要保障期內(nèi)發(fā)生過(guò)理賠，不論賠多少，保險(xiǎn)公司都不會(huì)再返保費(fèi)了。

這就意味著，同樣一份保障，而你花了更多錢(qián)。

返還型保險(xiǎn)的坑還有很多，想要多了解的朋友可以看看這篇文章>>

有病治病，沒(méi)病返還，人人愛(ài)買(mǎi)的返還型重疾險(xiǎn)竟然這么坑！weixin.qq.275.com

所以，退費(fèi)條件苛刻，價(jià)格還死貴的返還型保險(xiǎn)，實(shí)在不值得多看一眼。

還不如購(gòu)買(mǎi)保障穩(wěn)當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)，我這里例舉了市面上優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以參考一下>>

為什么要選消費(fèi)型重疾險(xiǎn)？如果不出險(xiǎn)保費(fèi)豈不是白交了！weixin.qq.275.com

二、買(mǎi)保險(xiǎn)的正確打開(kāi)姿勢(shì)

講完了咱們買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)常遇到的套路后，我們?cè)俸?jiǎn)單的聊聊如何避坑吧~

1、全家的保費(fèi)預(yù)算，盡量不超過(guò)年收入的10%。

買(mǎi)保險(xiǎn)的最佳狀態(tài)，就是在不影響生活開(kāi)支的情況下，支出一筆閑錢(qián)，來(lái)對(duì)沖可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。

而家庭年收入的10%，是個(gè)剛剛好的保費(fèi)支出數(shù)字，

在這個(gè)數(shù)字內(nèi)，只要合理配置，可以很好的搭起全家人的保障體系。

2、配置保險(xiǎn)的正確順序：大人＞小孩

在給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)前，父母一定要先為自己配置一份保險(xiǎn)，畢竟承擔(dān)家庭責(zé)任和保費(fèi)繳納義務(wù)的是大人。家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障要優(yōu)先于孩子的保障。

如果父母沒(méi)有好的保障，一旦出現(xiàn)事故，孩子是沒(méi)有繳費(fèi)能力的，這樣的話保險(xiǎn)也失去了最初的意義。

3、買(mǎi)完保險(xiǎn)，一定要做保單管理

買(mǎi)完保險(xiǎn)后，除了要告知家人，還要做好保單管理，

有紙質(zhì)保單的整理紙質(zhì)保單，沒(méi)有的也把電子保單放一個(gè)U盤(pán)里，

好方便家人申請(qǐng)理賠。

保險(xiǎn)雖然套路多，但它本身是個(gè)好東西，利用小錢(qián)對(duì)抗大風(fēng)險(xiǎn)，一份保險(xiǎn)就是一份保障。

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