最近，隨著重疾舊定義的產(chǎn)品逐漸走下歷史舞臺，各保險公司為了換發(fā)舊產(chǎn)品的生命力，推出了“重疾擇優(yōu)理賠”的概念，因為重疾新規(guī)對部分疾病定義有了新的變化，為了適應現(xiàn)在的市場，保險公司就出了這么個法子，對于消費者來說，可謂是百利而無一害，如果是現(xiàn)在還沒有理賠經(jīng)驗的小伙伴，遇到理賠應該怎么辦呢？這份理賠干貨記得要收藏：

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本文要點：

• 重疾擇優(yōu)理賠有什么作用？

• 新舊重疾定義下應該怎么選？

一、重疾擇優(yōu)理賠有什么作用？

所謂擇優(yōu)理賠，簡單理解就是部分保險公司承諾重疾賠付時，老款和新款哪個賠付條件寬松，就遵循哪個條款理賠。

這相當于將之前的老款重疾進行了條款升級，即使買的是2007年重疾規(guī)則下的老款，也可以按照重疾新規(guī)進行理賠。

比如I期甲狀腺癌，按舊定義可以按重疾賠，新定義只能算輕癥，那舊定義有利，就按舊定義賠。

再比如阿爾茨海默癥，舊定義要求嚴重到“自主生活能力完全喪失”，新定義則要求“自主生活能力完全喪失”或“臨床癡呆評定表評估結(jié)果為3分”滿足一項即可，那就按新定義賠。

還有冠狀動脈搭橋、主動脈手術，舊定義要求開胸才賠，新定義不要求開胸，那新定義有利，就按新定義理賠。

目前大概是有十幾家公司公布了擇優(yōu)理賠的規(guī)則，大部分公司的規(guī)則都是舊款產(chǎn)品、在2020年11月5號之后，按照新舊規(guī)中理賠定義寬松的來理賠。

不過雖然說大家都是擇優(yōu)理賠，但是各家范圍和規(guī)則會有細微的區(qū)別，例如友邦的范圍僅針對“全佑系列”，而且是規(guī)定了2020年11月9號之后首次確診的才適用，還有工銀安盛也限定了適用于“御系列”重疾險，相對來說比較嚴格。接下來會有保險公司陸續(xù)官宣這個理賠服務的，如果已經(jīng)投保了重疾險的朋友可以著重了解下承保公司的公告。

很多朋友并不了解新規(guī)有何變化，正所謂知己知彼方可百戰(zhàn)不殆，建議先看看這份新規(guī)干貨：

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二、新舊重疾定義下應該怎么選？

現(xiàn)下雖然是新規(guī)落地，但是符合新規(guī)的產(chǎn)品非常少，市場上依然是舊款重疾險“當?shù)?rdquo;，但是有很多客戶在等新規(guī)后的產(chǎn)品，想著新款的理賠總比舊款好，那這個擇優(yōu)理賠就相當于是保險公司給現(xiàn)在的舊款重疾險產(chǎn)品增加了一個新buff，可以說是把舊款重疾險的競爭力提升了一個檔次：既擁有新規(guī)的理賠寬松，又涵蓋甲狀腺癌和原位癌等高發(fā)疾病，輕癥理賠比率還可以突破30%，簡直是神裝！

很多小伙伴還在觀望，想著新規(guī)產(chǎn)品會比舊產(chǎn)品好，其實不然，學姐把新舊重疾產(chǎn)品來對比一下，你們就能看出差距了，新規(guī)第一款產(chǎn)品是橫琴人壽的粵港澳大灣區(qū)重疾險，學姐將其與健康保2.0做個對比，來看看保障內(nèi)容：

可以明顯看出，健康保2.0的保障內(nèi)容更加完善，不僅可選保障定期或者終身，輕癥保障還能遞增賠付比例，沒有捆綁身故責任，可選責任部分也更加實用和靈活，而新規(guī)降級賠付的甲狀腺瘤，健康保2.0可以賠付100%保額，這個差距一下就拉開了。

而粵港澳大灣區(qū)重疾險B款雖然有前10年的重疾額外賠付，但是并不實用，如果是20歲投保的話，等到30歲真正做了家庭支柱的時候反而失去了額外的保障，而且輕癥的賠付僅30%，自帶的大灣區(qū)高發(fā)疾病雖然也很不錯，但是是僅適用于大灣區(qū)居民，最重要的是，兩者同樣都是50萬保額，粵港澳貴了差不多5000塊錢，這一年差距就這么大，累計算個30年，這差額可就很夸張了。

新產(chǎn)品現(xiàn)在還處于一個試探摸索的過程，舊定義的重疾產(chǎn)品已經(jīng)非常成熟了和適應市場了，只不過新規(guī)的施行是發(fā)展需求，現(xiàn)在有了擇優(yōu)理賠，大家其實不必糾結(jié)太多，理賠從寬，那當然就是舊定義的產(chǎn)品更具競爭力了！

可惜的是，這些老重疾產(chǎn)品，2021年1月31日前都要逐步下架了，有了擇優(yōu)理賠的政策后，他們就變成很有性價比的稀缺產(chǎn)品了，如果大家還沒有買重疾險，這幾款其實都是很不錯的選擇，不妨了解一下：

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