在投保之前，相信不少人會(huì)有這樣一個(gè)困惑：已經(jīng)有醫(yī)保了，還需要額外購買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？對此，學(xué)姐的看法是：在條件允許范圍內(nèi)，是有必要購買商業(yè)保險(xiǎn)的。

商業(yè)險(xiǎn)是對醫(yī)保非常有利的補(bǔ)充，如果說，醫(yī)保保障了你的基本生活，那商業(yè)保險(xiǎn)就是保障你的生活質(zhì)量。

對于兩者之間的區(qū)別，看完這篇文章你會(huì)有收獲：

本文重點(diǎn)：

?醫(yī)保有哪些不足需要商保予以補(bǔ)充？

?為什么還要補(bǔ)充重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)？

?買保險(xiǎn)不踩坑，一定要注意這幾點(diǎn)

一、醫(yī)保有哪些不足需要商保予以補(bǔ)充？

醫(yī)保是國家給予所有人提供的住院、治療、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用的保障，其可帶病投保無需健康告知，但醫(yī)保是有限制的！如下圖：

>>報(bào)銷目錄限制：醫(yī)保對于藥品目錄、診療目錄等都是有限制的，不在目錄范圍內(nèi)的就需要自費(fèi)，例如治療癌癥的靶向藥都是不報(bào)銷的。

>>報(bào)銷額度限制：醫(yī)保對于起付線和封頂線，只能報(bào)銷一部分醫(yī)藥費(fèi)。而且只能在指定醫(yī)院、定點(diǎn)藥店才能報(bào)銷。

>>保障范圍窄、力度小：醫(yī)保只能保障個(gè)人，而無法保障家庭成員。另外，如果不幸患上重疾，醫(yī)保只能報(bào)銷跟治療相關(guān)的費(fèi)用，而且報(bào)銷費(fèi)用非常有限，根本無法抵御風(fēng)險(xiǎn)。

因此，醫(yī)保的這些局限性就需要通過商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充。

二、為什么還要補(bǔ)充重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)？

醫(yī)保是我們最基本的保障，但僅有醫(yī)保是完全不夠的，只有搭配重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)才能彌補(bǔ)醫(yī)保的缺陷，保障更加完善到位。下面就來細(xì)說這兩大險(xiǎn)種！

1、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)簡單來說保障重大疾病，它是給付型險(xiǎn)種，被保人如果有配置重疾險(xiǎn)，在確診重疾后，且符合合同約定的條件下，會(huì)直接賠付一筆錢。

像惡性腫瘤、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重川崎病等都是高發(fā)重疾，其治療費(fèi)用也不菲，上百萬都是有可能的，這樣一筆高昂的治療費(fèi)用對于任何一個(gè)家庭都是致命打擊。

如果買了重疾險(xiǎn)，今后萬一不幸患病，是可以賠付一大筆錢的，假設(shè)你買了份100萬保額的重疾險(xiǎn)，如果不幸患重疾后，只要符合合同規(guī)定就可以賠付100萬給你。

這筆錢你可以自由支配，可以作為無法正常工作而導(dǎo)致的收入損失；車貸、房貸等家庭的全部負(fù)債；家庭日常生活的固定開支；康復(fù)階段的醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。

因此對于任何人而言，重疾險(xiǎn)必不可少，這里給大家?guī)卓顭衢T且高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)，需要的可以了解了解：

2、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)對于因疾病和意外導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)都可賠付。它主要分為百萬醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)。

對于一般人來說，發(fā)燒、感冒、拉肚子是常見的事，針對這些情況就可以用小額醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，而對于一些比較嚴(yán)重的疾病或是不符合重疾險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)，這時(shí)候我們就需要一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)來解決，通常用于大病的報(bào)銷。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)高保額，低保費(fèi)，幾百元就能買到幾百萬的保額一般人都能負(fù)擔(dān)得起，還能夠提供更好的醫(yī)療條件，減少家人們的擔(dān)憂。它不限社保用藥，彌補(bǔ)醫(yī)保“保而不包”的醫(yī)療費(fèi)用。

這里給大家整理了一些高性價(jià)比的醫(yī)療險(xiǎn)：

三、買保險(xiǎn)不踩坑，一定要注意這幾點(diǎn)

其實(shí)，保險(xiǎn)的坑有很多，要想不踩坑，一定要注意以下幾點(diǎn)：

1、先大人后小孩

家長習(xí)慣于給孩子最好的，但買保險(xiǎn)時(shí)，正確的購買順序是：家庭經(jīng)濟(jì)支柱一定要優(yōu)先購買，然后再考慮給小孩買。

原因很好理解，如果父母在買保險(xiǎn)時(shí)選擇投保人豁免責(zé)任，當(dāng)大人遭遇不測時(shí)，保險(xiǎn)公司也會(huì)承擔(dān)后續(xù)所有的保費(fèi)，保單依然有效。

如果家庭支柱在沒買保險(xiǎn)的情況下出了什么問題，是沒辦法維持家庭正常生活的，孩子的保費(fèi)更是交不起，父母才是孩子最大的保障。

2、先保障后理財(cái)

很多人把買保險(xiǎn)當(dāng)做理財(cái)?shù)墓ぞ撸I一些高保費(fèi)、低保率的理財(cái)型保險(xiǎn)，沒有實(shí)際的保障意義。應(yīng)該先為自己選擇必需的保障型保險(xiǎn)，保障更加到位，還能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)缺口。

3、不要占用太多預(yù)算

每個(gè)家庭對于保險(xiǎn)的支出不要太高，不然家庭基本生活也成了問題。一般控制在年收入的10%左右，但這10%是包含家庭的各項(xiàng)保險(xiǎn)支出。

如果還想了解更多保險(xiǎn)知識(shí)和避坑指南，可以閱讀這篇文章：

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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