“學(xué)姐，朋友是新華的代理人給我推薦了年金險產(chǎn)品，沒怎么了解過，會坑人嗎？”

“學(xué)姐，新華保險沒怎么聽過名氣感覺不大，是小的保險公司嗎？”

這是昨天學(xué)姐收到的粉絲私信，不得不說，現(xiàn)在各位消費者的防坑意識還是非常強(qiáng)的，值得表揚。現(xiàn)在市面上越來越多的年金險映入人們眼簾，五花八門的產(chǎn)品很容易迷了眼。對于年金險，繳費基數(shù)大、收益期長，學(xué)姐一向都是建議大家先了解清楚再進(jìn)行投保的，以免不慎掉坑！

學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑weixin.qq.275.com

借著給這位粉絲的解答，學(xué)姐干脆對新華保險的年金險進(jìn)行一番分析，對新華人壽保險或是年金險感興趣的各位讀者可不要錯過。

本文框架：

一、新華保險的實力

二、新華保險的年金險產(chǎn)品分析

新華人壽保險股份有限公司成立于1996年，注冊資本達(dá)31億。是國內(nèi)資深級人壽保險公司的“老六家”了，雖說名氣沒有平安、中國人壽等保險公司家喻戶曉，但其資歷也是不容小覷的。

1.公司實力

新華人壽保險公司在2019年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1381.3億元，保費規(guī)模全國排名第六，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)8789.70億元，資金雄厚，整體實力穩(wěn)穩(wěn)的。

2.償付能力

償付能力是指保險公司在任何時候?qū)τ诒ｋU合同的履行義務(wù)能力，同時體現(xiàn)了保險公司資產(chǎn)和負(fù)債的關(guān)系，是保險公司的生命線。

當(dāng)核心償付能力充足率>50%，且綜合償付能力充足率>100%，就算是償付能力達(dá)標(biāo)的公司。

從新華人壽保險公開披露的數(shù)據(jù)來看，其2020年第二季度的核心償付能力充足率以及綜合償付能力充足率都超過銀保監(jiān)會設(shè)定的合格標(biāo)準(zhǔn)。且其最近一期的風(fēng)險綜合評級結(jié)果為A類，可以看出，新華保險還是具有非常不錯的抗風(fēng)險能力。

從國內(nèi)保險公司償付能力排行榜上看，新華人壽保險的實力也是不錯的，點擊查看：

2020年最全保險公司償付能力排名榜weixin.qq.275.com

但保險公司的選擇可不是我們購買保險最重要的一點，因為在我國保險公司皆受銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管，即使保險公司出現(xiàn)問題，也會在銀保監(jiān)會的安排下由其他公司接管，我們的保單也依舊具有法律效力。所以相比于保險公司的情況，學(xué)姐更建議大家花心思去研究保險產(chǎn)品。

十大熱門年金險對比分析weixin.qq.275.com

年金險，是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔（年、半年、季或月等）給付生存保險金的人身保險。年金險和股票基金一樣，也是理財產(chǎn)品一種。

今天要介紹的這款年金險是新華保險2020年的開門紅產(chǎn)品——惠添富。打著短期交費、固定領(lǐng)取、滿期給付的旗號是不是真的能成為財富聚寶盆？我們一起來看看。

1.投保方式

投保年齡：出生滿30天-60周歲

保險期間：15年、20年

繳費年限：3年交、5年交

與一般保障終身的年金險不同，惠添富年金險是新華保險的一款中短期年金險，可用作教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等。

2.保險責(zé)任

①關(guān)愛金

被保險人于合同生效滿五年的首個保單生效對應(yīng)日零時生存，按以下方式給付關(guān)愛金：

關(guān)愛金=首次交納保險費的金額×關(guān)愛金給付比例（5年交為65%、3年交為45%）

②生存保險金

被保險人于合同生效滿六年起至保險期間屆滿之前，在每個保單生效對應(yīng)日零時生存，按以下方式給付生存保險金：

生存保險金=首次交納保險費的金額×生存保險金給付比例（5年交為13%、3年交為9%）

③滿期保險金

被保險人生存至保險期間屆滿，按基本保險金額給付滿期保險金，合同終止。

④身故保險金

被保險人身故，按本保險實際交納的保險費與現(xiàn)金價值二者之較大者給付身故保險金，合同終止。

光這樣看，估計各位讀者也不清楚究竟能領(lǐng)取多少錢，學(xué)姐簡單舉個栗子：

小保今年30歲，選擇投?；萏砀荒杲痣U每年投保10萬元，3年期交，保障15年。

關(guān)愛金：35歲時，一次性領(lǐng)取45000元；
生存保險金：36-44歲時，每年可領(lǐng)取9000元；
滿期保險金：45歲時，可一次性領(lǐng)取保額303700。

由于惠添富年金險涉及到年金賬戶以及萬能賬戶（天利年金保險萬能型）。

所以如果每年返還的年金如果不領(lǐng)取，就會自動進(jìn)入萬能賬戶按照實際的結(jié)算利率進(jìn)行二次增值。

惠添富搭配的萬能賬戶天利年金的保底利率是2.5%，但實際的計算利率是不確定的，可以通過保險公司官網(wǎng)披露的信息查詢。

3.收益

合同生效滿5年后，受益人可以申請領(lǐng)年金，為了能讓顧客大概知道產(chǎn)品收益，計劃書上一般都會有演示利率。

演示利率一般分為低、中、高三檔，低檔一般就是保底利率2.5%，中檔一般都是4.5%、高檔一般都是5.0%。

因此低檔和中檔利率更有參考價值。

從上圖得知，我們在投保后的第六年就已經(jīng)回本了，但此時的IRR接近1，幾乎沒有收益，年金險屬于長期理財，是通過時間進(jìn)行增值的。

總的情況來看，這一款產(chǎn)品的收益并不算高，并且在萬能賬戶方面也沒有明顯的優(yōu)勢。

看完上文的基本介紹，相信各位對這一款產(chǎn)品已經(jīng)有了基本的了解。但學(xué)姐提醒，買保險，并不能只關(guān)注一家公司或是一款產(chǎn)品，以年金險來說，就有好幾千款產(chǎn)品，如何能選擇最合適自己的，還需要放寬眼界，多進(jìn)行對比選擇。

在這里學(xué)姐也整理幾款優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品，有意投保的消費者可以參考一下。

十大值得買的年金險大盤點！weixin.qq.275.com

總的來說，如果已經(jīng)配置了全面的保障型保險，并且還有余錢，想追求長期穩(wěn)定的收益，那么是可以考慮買一份年金險的。但如果連年金險是什么都搞不清楚，可別聽到有收益就匆忙投保，否則可是很容易就掉進(jìn)坑里了。

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