最近，學(xué)姐的朋友想買重疾險(xiǎn)，但他是個(gè)保險(xiǎn)小白，對(duì)保險(xiǎn)了解不多，怕被坑，想買比較好的重疾險(xiǎn)又不知道買什么好。所以，他特意前來(lái)咨詢學(xué)姐買什么重大疾病保險(xiǎn)好，學(xué)姐給他劃了幾個(gè)重點(diǎn)并整理出來(lái)了，也同步分享到這里來(lái)，希望能夠幫助到跟我朋友有同樣的疑惑的小伙伴。

在正文開(kāi)始之前，我們先來(lái)了解下：

本文重點(diǎn)：

• 避雷指南：重疾險(xiǎn)都有哪些坑？

• “好”的標(biāo)準(zhǔn)：一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)長(zhǎng)什么樣？

• 購(gòu)買建議：吐血整理推薦值得買的熱門重疾險(xiǎn)產(chǎn)品

一、避雷指南：重疾險(xiǎn)都有哪些坑？

我們先來(lái)看看重疾險(xiǎn)都有哪些陷阱吧：

可見(jiàn)，想知道什么重大疾病保險(xiǎn)好，走出誤區(qū)，繞開(kāi)天坑必不可少！

1、疾病種類多

大家買保險(xiǎn)都可能會(huì)走進(jìn)一個(gè)誤區(qū)：保障的疾病種類越多，得到的保障也就越充足。所以，有些保險(xiǎn)公司會(huì)打著 “多多益善，保障到位”的旗號(hào)來(lái)增加疾病種類，其目的就是為了把保費(fèi)提了又提。

然而，高發(fā)疾病才是重點(diǎn)好嗎！銀保監(jiān)硬性規(guī)定的25種高發(fā)重疾已經(jīng)覆蓋了95%以上的重疾賠付，所以保險(xiǎn)公司把不常見(jiàn)疾病納入再多也沒(méi)用，實(shí)際上基本用不到。

2、賠付次數(shù)多

可能會(huì)有人疑惑了，賠付五六次怎么就不好了？

完全可以，但沒(méi)必要。

這樣說(shuō)吧，賠付兩次或三次的重疾險(xiǎn)跟僅賠付一次的重疾險(xiǎn)對(duì)比，還算很有優(yōu)勢(shì)的。但賠付五六次可就沒(méi)必要了，要知道重疾可是“大病”，差不多都是癌癥級(jí)別的，得一次就夠嗆的了，得個(gè)兩三次也還能救一救，可是，重疾得了五六次……恕我直言，用得上的人都是些什么神仙哦？

3、不含高發(fā)輕癥

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)都有輕癥保障了，畢竟有些重疾的輕癥發(fā)病率也是很高的，比如，極早期惡性腫瘤發(fā)病率高達(dá)75.89%，高得嚇人！所以，重疾險(xiǎn)含輕癥保障真的很重要了！如果輕癥保障不齊全的話，理賠率會(huì)大大降低。

因此，要重視每一個(gè)輕癥，最好不要漏掉任何一個(gè)。

為了方便大家查看，學(xué)姐整理了一個(gè)高發(fā)輕癥對(duì)照表：

4、重疾分組不合理

有些保險(xiǎn)公司為了降低理賠率，可能會(huì)把很多種重疾并在一起。比如，倍*康2019把癌癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病這三種高發(fā)疾病都放在A組里，如果得了其中一種疾病，那其他兩種疾病的保障就此終止。

眾所周知，癌癥的發(fā)病率很高，患上任何一種重疾的幾率都是很大的，要是不幸得了兩種，碰上了重疾分組不合理的坑貨，那就是真的很雷了！所以，最好的辦法就是讓高發(fā)疾病均勻分布在各個(gè)組里，癌癥單獨(dú)放一組會(huì)更好。即使得了任意一組的其中一種病，也不會(huì)影響到其他組的保障。

除了上面說(shuō)到的幾個(gè)常見(jiàn)的坑以外，其實(shí)還有很多坑沒(méi)有列出來(lái)，比如，捆綁銷售、條款過(guò)于苛刻等。由于篇幅有限，學(xué)姐在此不作詳談，如有需要，可自取：

二、“好”的標(biāo)準(zhǔn)：一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)長(zhǎng)什么樣？

避坑成功后，大家應(yīng)該了解一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)長(zhǎng)啥樣的了吧。

想得沒(méi)錯(cuò)，就是這樣：

1、保障全面

保障全面，不是指“量多”（如疾病種類多、賠付次數(shù)多），而是講究“齊全”。一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)要涵蓋輕癥、中癥、重疾，甚至有的還會(huì)有前癥保障。

輕癥保障要關(guān)注高發(fā)輕癥，最好是賠付多次且不分組的，即使分組也一定要合理分組。中癥保障最好也要有。重疾保障要多，癌癥可多次賠且間隔期短，畢竟癌癥復(fù)發(fā)率相當(dāng)高，一般都在五年內(nèi)出現(xiàn)復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移。

2、保額充足

一般來(lái)說(shuō)，重疾治療成本高，重疾險(xiǎn)保費(fèi)自然也會(huì)高。但是，有些重疾險(xiǎn)顯得比較雞肋，它的保額不夠高，到時(shí)候理賠能拿到的錢可能也不多。因此，買重疾險(xiǎn)最好選保額充足的。輕癥、中癥的賠付比例要高，且重疾能得到更多的保額，最好是保費(fèi)要低于保額。當(dāng)然，如果能在責(zé)任重的年齡階段贈(zèng)送額外保額再好不過(guò)啦，減輕一下負(fù)擔(dān)。

3、核保容易

核保是否容易，也是是否能夠成為一款優(yōu)秀重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)之一。人工核保靈活，智能核保方便快捷且不會(huì)留有記錄，最好二者都有。尤其要有智能核保，畢竟在這個(gè)講究效率的時(shí)代里，提升投保效率也是很要緊的事。況且，智能核保的結(jié)果不會(huì)留有記錄，即使核保沒(méi)通過(guò)，也不會(huì)影響購(gòu)買其他保險(xiǎn)產(chǎn)品。

以上，學(xué)姐只是簡(jiǎn)單地勾勒了一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)的模樣。然而，一款好的重疾險(xiǎn)遠(yuǎn)不止如此，如果小伙伴對(duì)這方面的內(nèi)容感興趣的話，請(qǐng)移步：

三、購(gòu)買建議：吐血整理推薦值得買的熱門重疾險(xiǎn)產(chǎn)品

光說(shuō)不練假把式。學(xué)姐選了市面上四款高端頂配型的熱門重疾險(xiǎn)，咱們來(lái)看看它們到底值不值得買。

話不多說(shuō)，直接看圖：

可見(jiàn)，這四款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的確很能打，先不談其他附加條件，光是看保障內(nèi)容就能明白。

1、基本保障

保障齊全，覆蓋輕癥、中癥和重疾保障。輕癥、中癥賠付次數(shù)都在2次以上，賠付比例也算高。其中，信泰人壽如意人生守護(hù)（典藏版）最牛逼，輕癥可賠付4次，賠付比例達(dá)50%，中癥可賠付2次，賠付比例達(dá)65%，妥妥的秀兒！另外，重疾保障也不賴，分組合理，最高保額不算低，都有50萬(wàn)以上，關(guān)鍵還有額外保障。

2、其他保障

其他保障也亮了！除了含有常規(guī)的投保人豁免責(zé)任、被保人豁免責(zé)任和身故責(zé)任以外，這四款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有癌癥多次賠付，以及各自的特色保障。例如：

（1）光明永大嘉多保：癌癥可賠付100%保額，附帶疾病終末期責(zé)任；

（2）百年人壽百惠保：癌癥可賠付120%保額，心腦血管可獲得2次賠付；

（3）復(fù)星聯(lián)合六六六：癌癥可賠付100%保額，心腦血管可獲得2次賠付；

（4）信泰人壽如意人生守護(hù)（典藏版）：癌癥可賠付150%保額且可附加兩全責(zé)任！

總的來(lái)說(shuō)， 這四款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的確配得上“高端頂配”這個(gè)頭銜，尤其是信泰人壽如意人生守護(hù)（典藏版），真的太贊了！在這里，學(xué)姐要多提一嘴，信泰人壽如意人生守護(hù)（典藏版）最亮眼，但不要因?yàn)檫@個(gè)就覺(jué)得其他三款保險(xiǎn)產(chǎn)品不ok。跟其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比，它們簡(jiǎn)直不要太好了！

如果大家還想認(rèn)識(shí)其他優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，看過(guò)來(lái)這里，學(xué)姐整理了一份熱門重疾險(xiǎn)榜單，包君滿意：

好啦，今天的講解就到這里啦。學(xué)姐相信堅(jiān)持看到這里的小伙伴一定收獲良多，希望并祝福大家用今天學(xué)到的知識(shí)找到適合自己的重疾險(xiǎn)秀兒吧！

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