醫(yī)療險主要的作用是用來報銷看病時的治療費用，小到幾百元的疾病，大到需要數(shù)十萬才能治好的疾病基本上都可以通過醫(yī)療險進行報銷。

因此想要規(guī)避生病帶來的風險，醫(yī)療險是其中一個解決這個問題的手段。但是現(xiàn)在市面上的醫(yī)療險產(chǎn)品數(shù)目眾多，質(zhì)量也參差不齊，萬一遇到不好的醫(yī)療險我們應(yīng)該怎么識別它們呢？這篇文章對這一方面有詳細的說明，文章開始前不妨先看一看：

遇到這些醫(yī)療險，請千萬小心再小心！weixin.qq.275.com

• 醫(yī)療險有哪些

• 熱門醫(yī)療險對比分析

商業(yè)醫(yī)療險主要有百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療、高端醫(yī)療險、防癌醫(yī)療險，下面我們將逐一為各位介紹每個險種的具體功能：

1.百萬醫(yī)療險

這款保險最大的好處就是每年僅需要幾百元的保費就能換取上百萬元的保障額度。不僅對一般住院、重疾住院有報銷的保障，一些比較好的百萬醫(yī)療險對特殊門診、門診手術(shù)也同樣有具有保障責任。

但是百萬醫(yī)療險有一個不是很友好的地方就是，它通常會有1萬元的免賠額，也就是說國家醫(yī)保報銷完后，自付費用超過1萬元的百萬醫(yī)療險才予以報銷。

如果你想了解更多關(guān)于免賠額的內(nèi)容，這篇文章不能錯過：

免賠額是什么?免賠額是不是越少越好?weixin.qq.275.com

2.小額醫(yī)療險

剛剛我們都已經(jīng)了解到，百萬醫(yī)療險基本上都是有1萬元的免賠額。也就是說，國家醫(yī)保報銷完后，自付費用僅僅支出5000元的話，百萬醫(yī)療險是不予以報銷的，這個時候不想出這5000元怎么辦呢？

我們是不是可以通過一款零免賠額的醫(yī)療險進行報銷呢？

因此，小額醫(yī)療險也就出現(xiàn)在醫(yī)療險產(chǎn)品當中，其作為保額較低的保險，可以作為醫(yī)保、百萬醫(yī)療險的補充，解決一些小額的住院醫(yī)療費用。

那小額醫(yī)療險具體什么情況下能使用呢？我們不妨看看這篇文章繼續(xù)了解：

感冒發(fā)燒都能報？小額醫(yī)療險也太容易理賠了吧！weixin.qq.275.com

3.高端醫(yī)療險

這款醫(yī)療險簡直就是所有醫(yī)療險中的超級VIP，在醫(yī)院看病的每個流程都有專門的人員對接，即便是小病小痛，也會給予VIP級的相應(yīng)待遇。

而且就算是體檢、看牙醫(yī)等百萬、小額醫(yī)療險不包含的保障責任，高端醫(yī)療險也一樣能提供保障。當然，說明是高端，保費自然也就不便宜了！

對高端醫(yī)療險心動的朋友，這篇文章對高端醫(yī)療險有詳細的介紹，看看這個險種適不適合你購置：

高端醫(yī)療險，看病難的終結(jié)者！weixin.qq.275.com

4.防癌醫(yī)療險

在醫(yī)療水平高速發(fā)展的今天，癌癥逐漸成為一種慢性病跟我們共存，也越來越多人罹患惡性腫瘤。

防癌醫(yī)療險主要是提供給想購置百萬醫(yī)療險，但健康告知不能通過，又想有一份保險能保障癌癥發(fā)生風險的人群購買。正因為提供給這類人群購置，防癌醫(yī)療險的健康告知一般都比百萬醫(yī)療險寬松很多，即便是以前身體狀況不太好，有高血脂、高血壓等的人群，也有機會獲得這項保障。

同樣的，如果你難以購置百萬醫(yī)療險，但是想通過購置防癌醫(yī)療險轉(zhuǎn)移癌癥發(fā)生的風險的話，這篇文章可以看一看：

防癌險是什么，怎么買，哪個好，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

商業(yè)醫(yī)療險基本上就是由上述的4個險種構(gòu)成，由于篇幅有限的原因，下面我們將對百萬醫(yī)療險的幾款熱門產(chǎn)品進行分析，另外幾款我們將在后面的日子繼續(xù)補上。

現(xiàn)在市面上熱門的百萬醫(yī)療險真的很多，很多人在選擇的時候都不清楚如何選擇到一款保障比較好的產(chǎn)品，下面我們先看看，熱門的百萬醫(yī)療險究竟是長什么樣的：

十大百萬醫(yī)療險排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

接下來我們挑選出4款近期熱門得到醫(yī)療險，分別是保證續(xù)保20年的平安e生保、復(fù)星聯(lián)合的超越保2020、好醫(yī)保長期醫(yī)療險以及微醫(yī)保長期醫(yī)療險做對比分析：

上面的產(chǎn)品對比所羅列的保障內(nèi)容已經(jīng)比較清晰了，我就簡單從幾個方面說說，這4款產(chǎn)品的優(yōu)勢在哪：

1.續(xù)保條件

不管是超越保2020、好醫(yī)保還是微醫(yī)保，這3款產(chǎn)品都是6年續(xù)保的醫(yī)療險，而平安e生保是保證20年續(xù)保。雖然平安e生保在20年后重新投保需要審核，但是20年的保證續(xù)保期限也是另外3款產(chǎn)品目前無法比擬的。

因此傾向于選擇保障、續(xù)保年限相對較長的朋友，平安e生保絕對符合你的預(yù)期。

如果你對平安e生保特別感興趣，這篇文章不得不看一看：

網(wǎng)上都說「平安e生?！共缓茫钦娴膯?？weixin.qq.275.com

2.免賠額

上文說到，百萬醫(yī)療險基本上都是有1萬元的免賠額，但是有些保障好的醫(yī)療險會“變相減少”免賠額。

我們通過對比圖可以看到，4款產(chǎn)品都是有1萬元的免賠額，區(qū)別在與超越保2020以及好醫(yī)保長期醫(yī)療險的免賠額是有不同的規(guī)定：

超越保2020：上一保單年度未出險的話免賠額減少1000元，最高減少5000元；

好醫(yī)保長期醫(yī)療險：6年共享1萬免賠額。

超越保2020的比較好理解，好醫(yī)保長期醫(yī)療險的免賠額規(guī)定是什么意思呢？

舉個例子，如果老王第一年購置了這款產(chǎn)品過了等待期后到醫(yī)院看病，醫(yī)保報銷完后花了5000元，這時候好醫(yī)保長期醫(yī)療險是不給予報銷的。但如果第二年老王看病花了6000元的話，好醫(yī)保長期醫(yī)療險按照6年共享1萬元免賠額的規(guī)定，扣除剩余不予以報銷的5000元后，老王還能拿到1000元的報銷。

因此比較看中免賠額有沒有減少的，可以優(yōu)先考慮好醫(yī)保長期醫(yī)療險，其次再考慮超越保2020。

這一項保障好醫(yī)保長期醫(yī)療險是相當優(yōu)秀，但其實這款產(chǎn)品也有有一些很隱秘的小瑕疵需要大家知道的：

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3.質(zhì)子重離子

質(zhì)子重離子可能有些朋友不太了解，這項技術(shù)是目前全世界最先進的治療癌癥的技術(shù)，從上海質(zhì)子重離子醫(yī)院2019年院方給出的數(shù)據(jù)獲悉，5年總體生存率達97.1%，癌癥控制率達81.8%，截止2020年7月，已經(jīng)有2800余患者已完成治療出院。

這項技術(shù)對于癌癥患者簡直就是福音，但向上海質(zhì)子重離子億元了解后才知道，該治療門診費用分為三檔：198/次、298/次以及498/次，治療費用27.8萬/療程，基本上需要10個療程才治療結(jié)束，后續(xù)的休養(yǎng)費用我們姑且不算，就10次的療程已經(jīng)需要將近300萬元，我們國家又有多少家庭經(jīng)得起這樣的消耗呢？

可以看到，4款產(chǎn)品中平安e生保是沒有質(zhì)子重離子的保障，作為平安旗下的熱門醫(yī)療險實屬不應(yīng)該。反觀超越保2020，不僅做到百分百報銷，而且最高的額度高達400萬，對被保人的保障絕對是這幾款產(chǎn)品中最厚道的。

當然，一款保障全面的產(chǎn)品也會有一些小瑕疵，我們可以通過這篇文章看看超越保2020的一些不足：

【超越保2020】說好的全面升級，我的期待卻撲了空！weixin.qq.275.com

4.其它增值服務(wù)

通常百萬醫(yī)療險都會提供就醫(yī)綠道這項服務(wù)，以便于患者在就醫(yī)的時候不被因為一些瑣碎事情干擾。

但優(yōu)秀的醫(yī)療險除了這個保障還會提供費用墊付、特殊外購藥報銷的保障，如好醫(yī)保、微醫(yī)保。

還有一些保證續(xù)保的產(chǎn)品能提供豁免保障給被保人，如平安e生保和微醫(yī)保。

綜合上面幾點來看，每一款產(chǎn)品都會有1-2個閃光點，但具體哪些閃光點能夠吸引你，還要根據(jù)你自身的實際情況進行選擇。

如果上述的4款產(chǎn)品沒有看上的話，相信你會在這些熱門產(chǎn)品的對比里面找到合適自己的產(chǎn)品：

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