不知道什么時(shí)候開始，身邊的朋友都開始琢磨買什么保險(xiǎn)，無論是大人還是小孩，保險(xiǎn)成了一件必不可少的生活保障品。就在前幾天朋友還問我要怎樣給一家老小合理配置保險(xiǎn)，這里我總結(jié)了一些經(jīng)驗(yàn)，免費(fèi)分享給大家：

買保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點(diǎn)！weixin.qq.275.com

1.重疾險(xiǎn)

1）家庭經(jīng)濟(jì)支柱

家庭經(jīng)濟(jì)支柱提供家庭主要收入來源，是一個(gè)家庭的希望，當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱忽然罹患重疾，家庭可能會瞬間失去這個(gè)支撐，經(jīng)濟(jì)來源無法保障，還要還房貸車貸，看病治療也要花費(fèi)一大筆錢，所以優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置重疾險(xiǎn)。

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2）小孩

雖然小孩沒有收入，生大病沒有工作損失，但是因?yàn)楹⒆舆€小，需要父母來照顧，生病期間父母的收入來源會因此中斷，治療費(fèi)用加上后期的康復(fù)費(fèi)用將會一筆大支出，大部分家庭都無法承擔(dān)，所以小孩子也需要重疾險(xiǎn)來保障。

另外，在孩子配置重疾險(xiǎn)，除了常規(guī)的25種重疾，還要注意產(chǎn)品里有沒有包含少兒特定重疾。這里有一份專為小孩設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品大盤點(diǎn)，你可以看看：

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3）老人

老人由于年齡和健康問題，能選擇的重疾險(xiǎn)比較少，而且容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛情況，即保費(fèi)比保額還高，一般不建議老人配置重疾險(xiǎn)。

2.醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的補(bǔ)充，可以解決因疾病、意外導(dǎo)致的住院治療費(fèi)用的報(bào)銷問題。無論是家庭的哪一位成員生病住院了，都需要花錢，所以每一個(gè)家庭成員都需要醫(yī)療險(xiǎn)來保障

這里推薦醫(yī)療險(xiǎn)中的熱門產(chǎn)品百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以為家庭提供更全面的保障。百萬醫(yī)療險(xiǎn)幾百塊就能買到幾百萬的保障，保費(fèi)便宜，可以解決巨額醫(yī)療費(fèi)用支出，家庭成員治病有報(bào)銷，不用因?yàn)閾?dān)心拖累家人而不敢看病。這里有一份便宜好價(jià)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品供參考：

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3.壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是為了解決身故之后，繼續(xù)盡贍養(yǎng)義務(wù)和撫養(yǎng)義務(wù)。

特別是家庭經(jīng)濟(jì)支柱萬一不幸身故，對于活著的家人來說，就是雙重打擊，沒有了收入來源也失去了親人。這里免費(fèi)分享排名前十的壽險(xiǎn)產(chǎn)品：

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另外，這里補(bǔ)充一點(diǎn)，壽險(xiǎn)主要的作用是彌補(bǔ)家庭成員身故給家庭經(jīng)濟(jì)造成的打擊，而小孩和60歲以上的老人不需要承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以沒必要配置壽險(xiǎn)。

4.意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)保意外、突發(fā)、外來的、非本意的事件導(dǎo)致的人身傷害，主要有意外身故、意外醫(yī)療和意外傷殘這三個(gè)基本責(zé)任。

1）小孩和老人容易磕磕碰碰，在買意外險(xiǎn)時(shí)，注意意外醫(yī)療的責(zé)任免賠額要低，保額要充足。

2）家庭經(jīng)濟(jì)支柱因?yàn)橐袚?dān)更多的責(zé)任，萬一不幸發(fā)生意外，對家庭的打擊也很大，所以更看重綜合意外險(xiǎn)，要覆蓋三個(gè)基本的保障責(zé)任。由于篇幅太長，具體怎么挑選意外險(xiǎn)請移步這里：

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1.家庭經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先

在前面也提到，家庭經(jīng)濟(jì)支柱一旦倒下，對家庭是個(gè)不小的打擊，所以在預(yù)算有限的情況下，家庭經(jīng)濟(jì)支柱要優(yōu)先配置保險(xiǎn)。

2.先大人，后小孩

很多人在買保險(xiǎn)時(shí)都會先考慮小孩，給小孩買保險(xiǎn)最大的原因是想給孩子全面的保障。但其實(shí)父母健康活著才是孩子最大的保障，所以在配置保險(xiǎn)時(shí)要先給大人買了，再考慮孩子的保險(xiǎn)。

3.關(guān)注保額

我們在配置保險(xiǎn)時(shí)，盡量在有限的保費(fèi)預(yù)算下，把核心責(zé)任的保額做高，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。保費(fèi)預(yù)算一般占家庭年收入的10%-20%。想知道保額具體要多少，可以看看這篇筆記：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

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