說(shuō)到保險(xiǎn)公司，人們第一時(shí)間想到的是中國(guó)人壽、中國(guó)平安這些大品牌大公司，買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)大公司也是信賴(lài)至極，認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)就像買(mǎi)包包、買(mǎi)電器一樣選擇大品牌，這樣才靠譜。

還有些人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)注重看公司的排名，覺(jué)得排名靠前的肯定錯(cuò)不了，我國(guó)目前在銀保監(jiān)會(huì)注冊(cè)的正規(guī)保險(xiǎn)公司有240家，難道排名10以外的保險(xiǎn)公司就不靠譜嗎？它們就沒(méi)有存在價(jià)值嗎？那究竟我們看一家保險(xiǎn)公司好不好時(shí)，最主要是看什么呢？

當(dāng)我們?cè)诳幢ｋU(xiǎn)公司的時(shí)候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com

· 十大保險(xiǎn)公司的股東實(shí)力如何？

· 十大保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入如何？

· 十大保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)如何？

· 十大保險(xiǎn)公司的償付能力如何？

· 十大保險(xiǎn)公司的服務(wù)評(píng)級(jí)如何？

保險(xiǎn)公司排名是根據(jù)市場(chǎng)規(guī)模的大小、股東實(shí)力、保費(fèi)收入、償付能力、資本能力的大小、利潤(rùn)、資金的流動(dòng)性的快慢、服務(wù)評(píng)級(jí)、賠款準(zhǔn)備金的多少等方面進(jìn)行排序，而且從不同的維度，保險(xiǎn)公司可以有不同的排名，下面我會(huì)從股東實(shí)力、保費(fèi)收入、利潤(rùn)、償付能力、服務(wù)評(píng)級(jí)這五個(gè)維度排出前10名的保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司大股東的實(shí)力高低，直接影響了公司的穩(wěn)定性，也是排名的參考依據(jù)之一。

從股東實(shí)力排名表里可以看出，排名前三名的分別是中國(guó)人壽、工銀安盛、中國(guó)平安，工銀安盛竟然可以排到第二名，它到底是何方神圣？

工銀安盛由全球市值最大的銀行中國(guó)工商銀行、全球最大保險(xiǎn)集團(tuán)AXA安盛集團(tuán)、全球500強(qiáng)央企中國(guó)五礦集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手打造，工銀安盛融合了中國(guó)工商銀行在中國(guó)金融領(lǐng)域的深厚經(jīng)驗(yàn)和博大根基、AXA安盛集團(tuán)全球領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)以及中國(guó)五礦集團(tuán)公司雄厚的財(cái)務(wù)實(shí)力和豐富的本土資源，使工銀安盛人壽擁有了雄厚的資本實(shí)力、強(qiáng)大的專(zhuān)業(yè)實(shí)力和卓著的品牌聲譽(yù)。那它家的產(chǎn)品又表現(xiàn)得怎么樣呢？

網(wǎng)上都說(shuō)「工銀安盛」不好？是真的嗎？weixin.qq.275.com

保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入也很大程度上決定了保險(xiǎn)公司的負(fù)債增量，而負(fù)債增量決定了資產(chǎn)增量，也就是說(shuō)，保費(fèi)收入是壯大保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債表的發(fā)動(dòng)機(jī)，也是進(jìn)而提高公司盈利水平的基礎(chǔ)。

而保險(xiǎn)公司收到保費(fèi)后需要拿出其中的一部分放在資產(chǎn)負(fù)債表里的準(zhǔn)備金作為未來(lái)賠付之用，剩下的才可以算為保險(xiǎn)公司的收入，保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入情況也從側(cè)面反映出在消費(fèi)者中受歡迎的程度，因此保費(fèi)收入也是保險(xiǎn)公司排名的重要依據(jù)之一。

從2019年全年保費(fèi)收入的排名表中可以看出，排名前三的是中國(guó)人壽、中國(guó)平安、太平洋保險(xiǎn)，這三家公司的市場(chǎng)份額總計(jì)為43.02%，將近一半的市場(chǎng)份額，但這三家公司的增長(zhǎng)速度相對(duì)較低。

中國(guó)人壽、中國(guó)平安這兩家保險(xiǎn)公司相信大家都很熟悉，都是老牌保險(xiǎn)公司了?？赡軐?duì)太平洋保險(xiǎn)了解比較少，有聽(tīng)過(guò)但了解不深，其實(shí)太平洋保險(xiǎn)的實(shí)力也是很強(qiáng)的，太平洋保險(xiǎn)與中國(guó)人壽、中國(guó)平安被稱(chēng)為中國(guó)三大保險(xiǎn)公司，它是1991年經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)保險(xiǎn)公司，榮獲多項(xiàng)企業(yè)榮譽(yù)：

2020年5月10日，“2020中國(guó)品牌500強(qiáng)”排行榜發(fā)布，太平洋保險(xiǎn)排名第37位。
2020年1月，2020年全球最具價(jià)值500大品牌榜發(fā)布，太平洋保險(xiǎn)排名第132位。
2019年，獲評(píng)艾媒金榜(iiMedia Ranking)發(fā)布的《2019中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)上市公司網(wǎng)絡(luò)口碑榜》榜單中位列第二位。
……

既然實(shí)力那么強(qiáng)，那太平洋保險(xiǎn)的產(chǎn)品怎么樣呢？值不值得買(mǎi)？

太平洋保險(xiǎn)怎么樣，靠譜嗎，有哪些坑和套路？weixin.qq.275.com

保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)是投資者最看中的因素之一，一個(gè)公司有利潤(rùn)才有投資價(jià)值，不賺錢(qián)的公司投了也沒(méi)什么用，當(dāng)然保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)也是排名的參考依據(jù)之一。

保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)構(gòu)成主要有以下四點(diǎn)：

1. 死差（意外差）：指保險(xiǎn)公司用于賠付死亡或意外事故的錢(qián)小于（大于）預(yù)計(jì)的死亡率或事故率而產(chǎn)生的收益（損失）。

2. 利差：指利率之差，跟銀行的存貸款利差相似。

3. 費(fèi)差：指預(yù)備用于運(yùn)營(yíng)的費(fèi)用成本與實(shí)際運(yùn)營(yíng)費(fèi)用之間的差額，如果保險(xiǎn)公司的成本控制得很好，實(shí)際運(yùn)營(yíng)費(fèi)小于預(yù)備費(fèi)用，那么這部分的費(fèi)差就是利潤(rùn)。

4. 退保費(fèi)差：指退保所產(chǎn)生的費(fèi)用差額，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，退保本身是存在利潤(rùn)的。當(dāng)然也沒(méi)有保險(xiǎn)公司愿意賺取這部分利潤(rùn)，但退保是客觀存在的，并始終占有一定比例。

很多人說(shuō)保險(xiǎn)公司每年賠付那么多理賠款，不賺錢(qián)的，但其實(shí)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)比你想象的還要多。

保險(xiǎn)公司的償付能力是指保險(xiǎn)公司在承保之后，如遇有保險(xiǎn)事故，其承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的能力?；蛘哒f(shuō)，保險(xiǎn)公司只有具備了所必需的最低償付能力，即在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中能夠履行其賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)，才可以依法存在和經(jīng)營(yíng)。

銀保監(jiān)會(huì)要求的最低充足率紅線為：100%。

100%＞充足率＞70% —— 保監(jiān)會(huì)可要求保險(xiǎn)公司增資，或使用“限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模”等措施，來(lái)強(qiáng)制實(shí)現(xiàn)

70%＞充足率＞30% —— 保監(jiān)會(huì)除上述措施外，還會(huì)責(zé)令該公司拍賣(mài)資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、限制高管理的薪酬水平等方式，進(jìn)一步監(jiān)管 充足率小于30%的，保監(jiān)會(huì)可依法接管公司。

因此，保險(xiǎn)公司的償付能力很大程度上決定了發(fā)生理賠時(shí)的賠償能力，是消費(fèi)者看中的最重要的因素之一，也是保險(xiǎn)公司排名的重要依據(jù)之一。

從2020年十大保險(xiǎn)公司排名榜中可以看出，這十大保險(xiǎn)公司都沒(méi)有像中國(guó)平安、中國(guó)人壽這些大公司那么出名，很多都是小公司，但它們的償付能力卻很強(qiáng)，由此可見(jiàn)，小公司的償付能力也是不容小覷的。

想要看2020年最全的保險(xiǎn)公司償付能力排行榜的，請(qǐng)戳下方文章：

2020年最全保險(xiǎn)公司償付能力排名榜weixin.qq.275.com

客戶(hù)的眼睛是雪亮的，他們能夠通過(guò)自己的親身體驗(yàn)知道這個(gè)保險(xiǎn)公司的服務(wù)好不好，而保險(xiǎn)公司的服務(wù)評(píng)級(jí)體系主要包括銷(xiāo)售、咨詢(xún)、回訪、理賠、保全、投訴等八大指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

保險(xiǎn)作為一個(gè)虛擬商品，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，除了保單外，沒(méi)有實(shí)體商品，很多時(shí)候，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)最直接的感受，更多的是源于服務(wù)，因此，服務(wù)評(píng)級(jí)對(duì)保險(xiǎn)公司的排名也是重要的參考依據(jù)之一。

保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)級(jí)結(jié)果分為A、B、C、D四大類(lèi)，具體包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10級(jí)。

A類(lèi)是指總體服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)秀的公司，B類(lèi)是指總體服務(wù)質(zhì)量良好的公司，C類(lèi)是指總體服務(wù)質(zhì)量較差的公司，D類(lèi)是指總體服務(wù)質(zhì)量差的公司。

服務(wù)評(píng)價(jià)結(jié)果只是顯示了基于目前指標(biāo)體系的保險(xiǎn)公司相對(duì)的服務(wù)水平,并不代表其資信水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況，更多的是消費(fèi)者的主觀評(píng)價(jià)。那哪家保險(xiǎn)公司的服務(wù)最差呢？

保險(xiǎn)公司【消費(fèi)者投訴榜單】出爐，誰(shuí)家服務(wù)最差？weixin.qq.275.com

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