近年來，支付寶除了不斷完善支付服務(wù)外，還努力發(fā)展其他便民的生活服務(wù)，保險便是其中之一。

但是，因為支付寶保險只剛開始發(fā)展起來的新服務(wù)，所以很多人都擔(dān)心有陷阱、會被騙什么的。

其實大家完全不用擔(dān)心，因為支付寶知識各大保險公司的銷售渠道之一。

這種銷售模式就跟淘寶一樣，保險公司把自己的產(chǎn)品放到支付寶上賣，買家還是我們，只是賣家變成了保險公司，支付寶只是一個第三方的購買平臺。

所以說，我們在支付寶上買保險，本質(zhì)上跟去保險公司買保險沒有什么區(qū)別。

既然支付寶保險這個平臺靠譜，那產(chǎn)品又如何？有沒有什么其他陷阱？我來一一為大家解釋。

本文重點：

為什么網(wǎng)上保險的價格偏低

好醫(yī)保的費率是否會增長

網(wǎng)上買的保險理賠難不難

一、為什么網(wǎng)上保險的價格偏低

我們都知道，保險產(chǎn)品的價格被稱為“保費”，保費主要由兩大部分組成：純保費、附加保費。

1、純保費

純保費又叫凈保費或風(fēng)險保費，是指保險費中用于支付保險賠償金的部分。

在人壽保險中，表現(xiàn)為保險人付給受益人的保險金。純保險費就是保險金的主要來源。

2、附加保費

附加保費是保險公司經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)需要必要的經(jīng)營費用。

比如：業(yè)務(wù)人員招攬新合同、簽發(fā)保單、合同成立的維持、保費的催收等工作均需要支出相當(dāng)?shù)馁M用，也應(yīng)由投保人來承擔(dān)。

營業(yè)費用一般包括新合同費、維持費和收費費用等。

這樣我們就能清楚的知道，為什么線上的保險價格要比市面上的保險價格低了，因為線上的保險不需要考慮業(yè)務(wù)人員的相關(guān)費用，價格自然就低了。

二、好醫(yī)保的費率是否會增長

好醫(yī)保是一款6年保證續(xù)保的醫(yī)療險產(chǎn)品，它的費率在保證續(xù)保期內(nèi)不會發(fā)生變化。

而且在保證續(xù)保期內(nèi)，好醫(yī)保不會因被保人健康變化或歷史理賠情況而拒保，并且還不受產(chǎn)品停售的影響。

這個保證續(xù)保期在醫(yī)療險市場上可以說是非常優(yōu)秀了，很多醫(yī)療險產(chǎn)品的續(xù)保期都很短，甚至沒有續(xù)保期：

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另外，好醫(yī)保的保費非常便宜，200萬保額（有社保），30歲男性一年只要259元，我們少去一次燒烤攤，這個錢就有了。

有的人可能認(rèn)為一分錢一分貨，好醫(yī)保這么便宜，保障肯定不怎么樣。其實并不是這樣的，一些產(chǎn)品之所以被稱為高性價比，就是因為它價格低，保障好。

1、亮點

（1）保障全面

一般住院、重疾住院、特殊門診和住院前后門急診都有保障。

其中住院前后的門急診非常的實用，因為被保人在住院前極有可能會去急診科進行診斷治療。而且在出院后，也會去醫(yī)院復(fù)診，看看是否完全康復(fù)。只要被保人是在住院前7天，出院后30天內(nèi)出現(xiàn)了門急診費用，都能進行報銷。

大家可不要忽視這項保障，門急診的費用其實并不低，現(xiàn)在醫(yī)療險市場上，很多產(chǎn)品都沒有這項保障，大家要注意了：

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（2）保證續(xù)保期6年

前文我也提到了這款產(chǎn)品保證續(xù)保期的優(yōu)勢，這里不再贅述。

而且續(xù)保條件好不好，是衡量一款醫(yī)療險是否優(yōu)秀的重要標(biāo)準(zhǔn)，如果你買了一款續(xù)保條件不夠好的醫(yī)療險，真的是有苦說不出：

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（3）增值服務(wù)全面

含有重疾綠通、費用墊付服務(wù)。重疾綠通能夠讓被保人優(yōu)先得到治療，不會因為等待治療時間過長而對被保人的生命產(chǎn)生威脅。

費用墊付也可以讓被保人優(yōu)先得到救治，先治療，治療后再理賠。完全不用擔(dān)心無錢治療的事情發(fā)生。

（4）質(zhì)子重離子100%報銷

質(zhì)子重離子是目前治療癌癥的最好手段，治愈率高、復(fù)發(fā)率低。但是它的治療費用昂貴，國內(nèi)治療一次需要27萬。

這項保障對于擔(dān)心患癌人群來說，也是一項不錯的保障，有了這項保障，完全可以在被保人不幸患癌后，接受最好的治療，提高被保人的生存率。

（5）6年共享免賠額

在好醫(yī)保長期醫(yī)療2020的保障期內(nèi)，共享1萬免賠額，而其他大部分醫(yī)療險產(chǎn)品每年都有一萬的免賠額。

可能有的人對于免賠額還不太清楚，別擔(dān)心，我曾對“免賠額”做過詳細的解釋和分析，大家可以看一下：

免賠額是什么?免賠額是不是越少越好?weixin.qq.275.com

當(dāng)然了，這款產(chǎn)品并不是鐵板一塊，它還是有一些缺點的：

健康告知嚴(yán)格：新版好醫(yī)保健康告知會嚴(yán)格一些，對于甲狀腺結(jié)節(jié)和乳房結(jié)節(jié)或者腫塊都需要告知，帶病投保通過核保的可能性降低了。

投保前留意一下投保須知、健康告知等情況再投保。

而且除了健康告知嚴(yán)格，好醫(yī)保長期醫(yī)療保險還有其他方面的缺陷：

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到此為止，我們知道：線上買保險靠譜，而且線上的保險是有好產(chǎn)品的。但是，還有一個問題，就是理賠難不難？

如果一款產(chǎn)品的理賠條件嚴(yán)格，那這款產(chǎn)品的保障再好都沒用。那線上的保險產(chǎn)品理賠難不難呢？

三、網(wǎng)上買的保險理賠難不難

文章開頭我也說了，我們在線上買保險，其實就是在保險公司買保險，沒什么區(qū)別的。只要被保人符合理賠條件，按照保險合同規(guī)定提交所需材料，90%是沒什么問題的。

為什么不是100%？因為理賠難不難，還涉及到產(chǎn)品本身的理賠條件問題，所以大家可不要再相信什么“確診即理賠”的話了，基本都是騙人的。

舉個例子解釋一下：關(guān)于“失去一眼”這項疾病的理賠條件。

A產(chǎn)品要求：被保人的眼球完全摘除才可進行理賠，B產(chǎn)品要求：被保人此眼失明即可獲得理賠。

可見B產(chǎn)品的理賠門檻更低，更容易獲得理賠，所以以后我們買保險的時候一定要看清保險合同中的理賠條件，不然極易理賠失?。?/span>

理賠資料一般有哪些？細節(jié)決定理賠成??！weixin.qq.275.com

以上就是我回答的全部內(nèi)容了。如果你想了解更多“線上買保險的知識”，想知道線上買保險還要注意什么，歡迎關(guān)注公眾號：學(xué)霸說保險。

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