盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱盛世創(chuàng)富）一直致力于為大家科普保險(xiǎn)知識(shí)，提供保險(xiǎn)方案咨詢，還會(huì)不定期參與公益活動(dòng)，分享一些除了保險(xiǎn)之外的很有意義的事件。

最近正值2020年廣東省金融聯(lián)合宣傳教育活動(dòng)月，為了向廣大小伙伴們科普金融知識(shí)，盛世創(chuàng)富積極響應(yīng)銀保監(jiān)會(huì)號(hào)召，配合本次金融宣傳教育活動(dòng)，科普保險(xiǎn)之外的知識(shí)——非法集資。

本文重點(diǎn)

>>什么是非法集資？有哪些常見手段？

>>非法集資有哪些套路？如何識(shí)別并防范？

什么是非法集資？有哪些常見手段？

◆  什么是非法集資？

根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題的通知》規(guī)定，非法集資，是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式，向公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式想出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

簡單來說，就是沒有經(jīng)過有關(guān)部門批準(zhǔn)，就向公眾集資，那不管事先做出了怎樣的承諾，承諾有沒有履行，都會(huì)被視為非法集資。

非法集資一般具有以下特點(diǎn)：

①未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。（包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格）

②承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。

③向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人。

④以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

而這其中的第三點(diǎn)，其實(shí)就是很多人以為非法集資并不常見的主要原因——不是人家不常見，而是你不符合人家要求。

進(jìn)行非法集資的個(gè)人或團(tuán)伙往往會(huì)有針對(duì)性、地域性地挑選目標(biāo)。一般而言，三四線城市；具有一定經(jīng)濟(jì)條件的家庭；警惕性較弱，缺少必要的理財(cái)知識(shí)；一心想賺快錢的個(gè)人等滿足其中一到多個(gè)條件的，都是騙子們的首要考慮對(duì)象。

此外，一項(xiàng)有意思的數(shù)據(jù)表明，由于近幾年公安部門的大力科普與教育，如今的老年人群體的受騙率直線下降，精明得很，錢包捂得那叫一個(gè)緊。

而反倒是二三十歲的年輕人更容易上當(dāng)，究其原因，一方面是因?yàn)楝F(xiàn)在大部分年輕人的金融常識(shí)基礎(chǔ)薄弱，另一方面則是因?yàn)槟贻p人賺快錢的心理比老一輩人更加嚴(yán)重。

當(dāng)然，非法集資方式多樣化，多種犯罪行為相互交織，宣傳不惜血本，利用媒體造勢(shì)，導(dǎo)致識(shí)別成本、識(shí)別成本日漸增大，也都是很重要的原因。

那說了這么多，非法集資有沒有什么比較常見的手段能夠告訴我們，讓我們提前預(yù)警一下呢？

◆  有哪些常見手段？

非法集資的比較常見手段主要有四種：

①承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃。

②編造虛假項(xiàng)目，訂立陷阱合同。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

③以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

④利用親情誘騙，甚至精神、人身強(qiáng)制。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延。

除此之外，非法集資其實(shí)也有一些常見的“套路”，我們繼續(xù)往下看。

非法集資有哪些套路？如何識(shí)別并防范？

◆  非法集資有哪些套路？

非法集資總體來看可以分為四步，分別是畫餅、造勢(shì)、吸金以及跑路。

畫餅：非法集資人編織一或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以新技術(shù)、新革命、新政策、區(qū)域、“虛擬貨幣等為幌子，把集資參與人的胃口吊起來，讓其產(chǎn)生不容錯(cuò)過、機(jī)不可失的錯(cuò)覺。

造勢(shì)：利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送小禮品；大量展示各種或真或假的技術(shù)認(rèn)證、獲獎(jiǎng)證書、政府批文等。

吸金：想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗甜頭，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。

跑路：非法集資人往往會(huì)在吸金一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪?ldquo;龐氏騙局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營不善致使資金鏈斷裂。

舉個(gè)栗子：

小明和小童是老同學(xué)，有一天他們一起來參加同學(xué)聚會(huì)。

第一步：畫餅

3月23日同學(xué)聚會(huì)

小童衣著光鮮出現(xiàn)。

小明：小童厲害呀，聽說你開投資公司了，有沒有什么好項(xiàng)目介紹給老同學(xué)呀

小童：最近剛好有個(gè)新項(xiàng)目，不僅保本，還有808%的利息，不是熟人我都不告訴他！

小明：是個(gè)什么項(xiàng)目，真的這么好賺嗎？

小童：高新科技項(xiàng)目，現(xiàn)在還是項(xiàng)目初期，等真的上了軌道賺得可就更多了！

小明：我考慮考慮吧。

第二步：造勢(shì)

4月10日小明下班準(zhǔn)備掃共享單車時(shí)看到小童朋友圈：

“投資賺了一大筆錢，喜提豪車！”

5月2日小明睡前刷朋友圈看到：

“高新技術(shù)投資咨詢有限公司越做越大了，召開新聞發(fā)布會(huì)。”（小紅、小麗點(diǎn)贊）

6月28日小明上班前刷朋友圈前看到：

“公司福利，全體去巴厘島旅游~”（小紅、小麗點(diǎn)贊）

小明點(diǎn)贊朋友圈，心想這個(gè)高新技術(shù)投資咨詢有限公司確實(shí)有點(diǎn)厲害啊！

第三步：吸金

9月7日又一次同學(xué)聚會(huì)。

小童：最近賺了點(diǎn)錢，請(qǐng)老同學(xué)們吃個(gè)飯，大家聚一聚！

小明：小童你厲害呀，瑪莎拉蒂都開上了，我還能參加你之前說的項(xiàng)目嘛？

小童：你怎么不早說，那個(gè)項(xiàng)目早結(jié)束了。

小明：??？（失望）

小童：不過最近有個(gè)新項(xiàng)目，也是保本的，有分紅有利息……

小明：太好了！不過…真的不會(huì)虧錢嗎？

小童：明總我給您保證，我們公司成立這么久還沒虧過錢，你看我們老同學(xué)小紅，本金翻倍了，還有你原來的同桌小麗，一千萬變?nèi)f啊！

小明：行！

（一堆同學(xué)搶著要給錢）

第四步：跑路

12月17日小童看著股票。

“完了，我的錢全沒了，今天還要給小明返錢呢。”

“算了，錢也賺的差不多了，要不跑吧？”

收拾東西跑了。

三天后，小明發(fā)現(xiàn)找不到人，立馬撥打110，警方迅速出動(dòng)，把兩位嫌疑人抓捕歸案。

法官作出判決：小童向他人非法集資數(shù)額累計(jì)6.4億余元人民幣，不能歸還數(shù)額累計(jì)4.2億元人民幣，判處無期徒刑。

故事很簡單，但卻很清晰的講述了騙子騙資金的四大步驟：

首先給我們安利一個(gè)保本、高收益、低投入的項(xiàng)目，其次瘋狂造勢(shì)，讓我們信以為真，再次給你營造出一種“再不上車就來不及”了的緊迫感，讓我們趕緊交錢，最后拿錢跑路。

整套流程下來簡直行云流水，猝不及防。

那對(duì)于騙子層出不窮的套路，我們又該怎樣識(shí)破并防范呢？

◆  如何識(shí)別并防范？

非法集資的識(shí)別與防范，主要可分為以下三類：

>>警惕以下集資方式

①以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

②以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

③以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；

④以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

⑤以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

⑥以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

⑦在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>

⑧以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

⑨“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

⑩要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

>>注意投資理財(cái)事項(xiàng)

①不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。

②不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。

③要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行的個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條；

購買保險(xiǎn)過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。

④注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

>>防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看：

一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。

二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。

三看經(jīng)營模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。

四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思：

一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。

二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律

三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

等一夜：

遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。

不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

總結(jié)

目前來看，非法集資已經(jīng)開始呈現(xiàn)出了多樣化、隱蔽化、協(xié)同化等特點(diǎn)，甄別難度、防范難度日漸增加。

對(duì)于我們而言，除了提高必要的警惕，不要輕信任何“保本、高利息、低投入”的鬼話之外，還應(yīng)該多多學(xué)習(xí)金融常識(shí)，提高甄別能力，更要放平心態(tài)，不讓不法分子有可乘之機(jī)。

畢竟，社會(huì)上最賺錢的路子，都寫在了《刑法》里了。

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