意外險保的是外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意而發(fā)生的保險事故，保障期限通常是一年期的，也有長期的意外險。

至于保障終身的意外險相信很多人都是第一次聽說。這不，前段時間復(fù)星聯(lián)合健康就推出了一款終身意外險，號稱“保額會長大”的順福金生增額意外險，這款意外險是保障終身的，與終身壽險相似，被投保人身故或傷殘可獲得賠付。

產(chǎn)品好不好，對比后才知曉，那它與市面上的意外險對比會怎樣的？

順福金生增額意外險與國內(nèi)熱門意外險對比表weixin.qq.275.com

· 順福金生增額意外險保障內(nèi)容分析

· 順福金生增額意外險的優(yōu)缺點，有沒有必要買？

這款順福金生增額意外險是復(fù)星聯(lián)合健康的一款意外險，復(fù)星聯(lián)合健康是2017年1月19日成立的，總部在廣州，是一個專門為社會大眾提供各類醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護(hù)理保險等產(chǎn)品，立志打造一流具有國際競爭能力的健康服務(wù)集團(tuán)。它在2019年國內(nèi)保費規(guī)模的排名是第65名，在2020年第一季度的綜合償付能力達(dá)到了164.4%，那它在保險公司償付能力排行榜的表現(xiàn)如何呢？

復(fù)星聯(lián)合健康在2020年最全保險公司償付能力排名榜的排名weixin.qq.275.com

下面我們先來看看這款順福金生增額意外險的保障內(nèi)容：

從上圖可以看出，順福金生是一款投保年齡為出生滿7天-60周歲，繳費期限可靈活選擇，猶豫期為15天，最低保費為10000元，保障意外身故和意外傷殘的終身意外險。

那意外身故和意外傷殘具體的賠付情況呢？

1.意外身故

就是說因意外而發(fā)生的身故，保險公司會根據(jù)約定的保額，直接賠付一筆錢。這筆錢可以留給后代或配偶，作為財富的傳承等等。

如果被投保人18歲前身故，則賠付已交保費和合同的現(xiàn)金價值，兩者中的最大值。

如果被投保人18歲后身故，則按保單生效前10年和保單生效后10年來算：

保單生效前10年身故，則取合同的現(xiàn)金價值、已交保費×給付系數(shù)（給付系數(shù)：18-40周歲為160%，41-60周歲為140%，61周歲及以上為120%）的較大者進(jìn)行賠付。

保單生效后10年身故，則取合同的現(xiàn)金價值 、有效保險金額、已交保費×給付系數(shù)（給付系數(shù)：18-40周歲為160%，41-60周歲為140%，61周歲及以上為120%）的較大者進(jìn)行賠付。

2. 意外傷殘

也就是說因為意外導(dǎo)致被投保人殘疾了，保險公司會按照保險事故發(fā)生之日所對應(yīng)的意外身故保險金×傷殘比例進(jìn)行賠付。這筆錢可以起到彌補(bǔ)由于殘疾帶來的收入損失，也可以維持未來的生活。

一級傷殘最嚴(yán)重，賠付保額的100%，二級傷殘賠90%，三級傷殘賠80%，依次類推，直到十級傷殘，賠付10%。

總的來說，這是一款保障終身的意外險，相比一年期的意外險，保障更穩(wěn)定，可以保障終身，且保額更高，到時候賠付的錢也就更多了。

不過這款意外險沒有意外醫(yī)療報銷，一般來說，意外醫(yī)療保障是我們?nèi)粘Ｉ钪袑嵱眯宰罡叩?，像交通事故、跌打損傷，貓抓狗咬、割傷燙傷都可以進(jìn)行賠付，如果想要有意外醫(yī)療險保障的意外險，可以看看這份榜單：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

優(yōu)點：

1. 有效保額逐年增長，既是儲蓄，也是投資

在首個保單年度內(nèi)，有效保額等于基本保額，從第二個保單年度起，各保單年度的有效保額以每年3.5%的復(fù)利增加。

有效金額=基本保額×(1+3.5%)∧(n-1)，其中n為保單年度數(shù)。也就是說身故保險金每年都增長的，最高可以達(dá)到基本保額的5倍，比如你買了保額200萬，那最高保額可以遞增到1000萬。這個保額遞增確實很吸引人。

年輕的時候，每年為自己存下一筆錢，等到七老八十的時候，就有百萬身價的保障了。等到年老的時候，也可以選擇退保，拿回一定的現(xiàn)金價值，退保時拿到手的錢肯定會比保費多，這也相當(dāng)于一次沒有風(fēng)險的投資了。

2. 意外保障終身守護(hù)，彌補(bǔ)老年時期保額的不足

意外身故和意外傷殘，繳滿一定的年限后，可享受終身的保障，也不用像一年期意外險一樣需要每年都交保費。

市面上很多的老人意外險，保額普遍比較少，只有10萬或20萬，保額明顯不足。但這款順福金生增額意外險可以在年輕的時候，等到了老年階段也獲得高額的保障。

3. 保單貸款、部分現(xiàn)金價值提取靈活

如果投保人有需要急用錢的，可以通過保單貸款或提取部分現(xiàn)金價值來應(yīng)急，也可以用這些錢用于買房、嫁娶金、買車、教育金等，解決一些燃眉之急。

缺點：

保費貴：每年的保費至少是1萬塊，這對于想買意外險的人來說，保費很貴，一年期的意外險一年的保費才幾百塊，對于普通人來說，大多數(shù)人會愿意選擇一年期的意外險。

除了這個缺點，這款順福金生增額意外險還有一些不為人知的“暗坑”：

知道「順福金生終身意外險」的收益后，我留下了悔恨的淚水......weixin.qq.275.com

綜合來看，這款產(chǎn)品更適合高凈值客戶購買，滿足其長期儲蓄及財產(chǎn)傳承的需求；或者想要自己年老時能擁有高保額的人群；又或者你想用于儲備養(yǎng)老金、儲備子女教育金等方面的需要也可以考慮這款產(chǎn)品，不過無論這款產(chǎn)品你選擇與否，買之前都要和自己的需求進(jìn)行匹配才決定。

如果你想要買一年期的意外險，這份投保攻略值得你一看：

【意外險】要不要買，怎么買，種類有哪些，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

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