“學姐，聽說重疾險很有必要購買？意外險很便宜？我該怎么買?"

“學姐，我打算分別入手一款重疾險和意外險，哪些產品比較好？”

……

最近好多人私信學姐要重疾險和意外險的產品推薦，我發(fā)現很多人還不太清楚買這些保險的意義和作用，所以特意給大家寫篇文章解答一下，最后也會給大家推薦一些值得買的產品。

在文章開始之前，學姐覺得非常有必要給大家科普一些買保險需要知道的最基本常識，畢竟買保險真的沒那么簡單，知識多一點，投保之路也會更順一點：

買保險之前，一定要先搞清楚這些關鍵知識點！weixin.qq.275.com

• 為什么要購買重疾險和意外險？

• 哪些重疾險和意外險產品值得購買？

大家都知道，我們的錢不是大風刮來的，是辛辛苦苦掙來的拼來的，所以買東西的時候一定要想清楚為什么要買？有沒有必要買？買保險也一樣。所以在給大家推薦產品之前，學姐先給大家講講為什么要買重疾險和意外險，看看到底有沒有這個必要。

1.重疾險

重疾險保障的是重大疾病，屬于給付型險種，只要所患疾病符合合同約定即可拿到一筆錢賠付，這筆錢可以自由支配。如果大家對重疾險保哪些重大疾病有疑惑的話，可以看看學姐之前寫過的文章：

重疾險保哪些重大疾?。恳晃淖x懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

因為重疾險賠付的錢可以自由支配，賠付多少保額可以自己決定，所以它有以下三大用處：

（1）作為罹患重疾的治療備用金，當身體出現小毛病，醫(yī)療險無法續(xù)保時，可以有一筆錢治?。ú皇苌眢w健康變化和停售風險影響）。

（2）出院后的療養(yǎng)費，包括營養(yǎng)費、護工費等等。

（3）作為大病休養(yǎng)期間的收入補償（一般身患重疾，需要3-5年的康復期，康復期間無收入來源，為了確保能維持正常生活，重疾險的保額應加上3-5年收入）

如果沒有重疾險，以上的所有費用都將成為壓垮病人及其家屬的“大山”，以癌癥為例：癌癥作為最高發(fā)的重疾，治療費用大概需要30-70萬(詳細花費參考下圖)，所以買重疾險真的很有必要，尤其是家庭經濟支柱，如果沒有重疾險，一旦患病，后果不堪設想。

2.意外險

意外險保障的主要是意外傷害，一般的意外險保障內容包括意外身故及傷殘，意外醫(yī)療和交通意外保障。有些意外險還會保猝死等等，選意外險的時候當然是保障越全面越好。如果你想更深入了解意外險，可以看看學姐之前寫過的一篇文章：

【意外險】要不要買，怎么買，種類有哪些，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

一提到意外，大家都會想到這么一句話：“你永遠不知道明天和意外哪個先到。”

出門搭公交搭地鐵或者開車有可能會發(fā)生交通意外事故，跑步或走路也可能會摔跤骨折，在廚房里可能會被燒水燙傷，或者切菜切傷，甚至晚飯出門散步也有可能會被惡狗咬傷……意外無處不在，所以買份意外險傍身特別有必要。

意外險價格便宜，而且對年齡和健康情況一般沒有要求，人人適合購買，小孩頑皮，老人腿腳不便，發(fā)生意外的概率更高，所以小孩老人買意外險也更加迫切。

1.重疾險產品測評

市面上重疾險產品實在太多，光是熱門的就有一百多款，學姐已經數不清自己熬了多少個夜晚才做出了這個熱門重疾險對比表，大家好好“珍惜”：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

經過這么多產品的測評，學姐挑選出了三款性價比非常不錯的重疾險產品推薦給大家，先看產品測評圖：

這三款產品有一個最大的共同點——保障全面，價格優(yōu)惠。它們也各有亮點：

①超級瑪麗3號Max：高比例賠付

60歲前首次確診重疾、中癥、輕癥可分別可賠付180%、75%、55%基本保額，在重疾險市場上簡直“無人能敵”。

還含有早期癌癥二次賠，可選二次癌癥、二次心腦血管保障，這兩種高發(fā)疾病的二次賠付比例高達150%，是目前市場最高。

總體來看保障全面，性價比高，如果你追求高比例賠付，建議選超級瑪麗3號Max，但是也不要忽視它的缺點，投保之前建議看完下面這篇文章再買：

「超級瑪麗3號」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

②達爾文3號：心腦血管疾病保障全面

涵蓋輕癥、中癥和重疾保障，60歲前確診重疾可額外賠付80%，同樣是非常高的賠付比例。還有早期癌癥二次賠、特定輕中度心腦血管疾病二次賠，可選二次癌癥、二次心腦血管的賠付比例也是150%——同樣是目前市場最高。

總體來說這款產品保障也很全面，性價比高，如果你追求心腦血管疾病保障的建議選達爾文3號，學姐推薦心腦血管疾病發(fā)病率高的男性投保，不過投保之前也要看清楚這款產品有沒有你不能接受的“缺陷”：

達爾文3號：信泰的王炸重疾險，卻被扒出這個缺陷！weixin.qq.275.com

③康惠保2.0：含有前癥保障

現在市面上含有前癥保障的重疾險產品非常少，所以康惠保2.0的最大亮點就是有前癥保障。具有前癥保障最大的優(yōu)勢就是——“早發(fā)現早治療”，所以前癥保障還是很有必要的。

除了涵蓋前癥保障、這款產品還有輕癥、中癥和重疾保障，保障非常全面。60歲前確診重疾額外賠60%基本保額，這款產品還有保至70歲的定期保障可選，適合預算不足的朋友們投保。

擁有前癥保障，性價比這么高的重疾險推薦給追求保障全面的朋友，但是世上本無完美的重疾險產品，購買之前，建議看看它有哪些缺點：

如果覺得以上產品都不喜歡也沒關心，市面上可供選擇的產品非常多，還想要繼續(xù)“貨比三家”的朋友們可以看這里：

見了【康惠保2.0】的人都說心動，“人無我有”的前癥保障，是個啥？weixin.qq.275.com

2.意外險產品測評

解決了“棘手”的重疾險產品，下面我們一起來看看有哪些意外險產品值得購買！話不多說，先上產品測評圖：

重疾險需要幾千塊才能買到，而意外險只要花幾百塊就能買到很不錯的保障。下面我們一起來看看上面這三款意外險的保障內容：

①眾安個人綜合意外險（升級）計劃一

30天-65周歲，1-3類職業(yè)可投保，第2天生效，意外身故及傷殘的保額為10萬，意外醫(yī)療最高報銷2萬元，0免賠，不限社保范圍100%報銷。還有其他交通工具身故及全殘保障，價格只需140元。

這款產品的保障范圍是比較全面的，涵蓋了意外身故及傷殘，意外醫(yī)療和其他交通工具身故及傷殘保障，相比其他兩款的保障內容要全面，意外醫(yī)療保障責任比較不錯，價格也很優(yōu)惠，推薦給追求性價比，保障全面的朋友購買。

②人保1-6類職業(yè)意外險

出生滿6個月-65周歲，1-6類職業(yè)可投保，第4天生效，意外身故及傷殘的保額可選10萬、20萬、30萬、40萬或50萬，意外醫(yī)療的最高可報銷保額也分別對應著1、2、3、4、5萬，限社保內保險，最高報銷比例90%，100元免賠額，有事故門急診限額以及意外住院津貼保障，價格只需100元。

這款產品的保障沒有第一款那么全面，意外醫(yī)療保障也沒有那么好，但是投保職業(yè)范圍廣，也就是說高危職業(yè)人群可以投保，要知道高危職業(yè)人群發(fā)生意外的風險要大于我們普通人，所以能投保的意外險不多，所以這款產品推薦給高危職業(yè)人群以及看重意外住院津貼保障的朋友們。

③亞太百萬人生

18-60周歲，1-3類職業(yè)可投保，第5天生效，意外身故及傷殘的保額為100萬，意外醫(yī)療最高可報銷3萬元，0免賠，限社保內報銷，經社保報銷100%，未經社保報銷70%。還有航空意外保障，保額為300萬，以及20萬猝死責任保額，價格299元。

這款產品的保障比前兩款多了一個猝死責任，比較適合工作壓力大的，熬夜工作的人群，它的醫(yī)療保障比第二款稍好，比第一款產品稍差，處在中等位置，比較大的優(yōu)勢在于保額充足，推薦給追求高保額保障，經常乘坐航空交通工具的朋友們購買。

如果你對上面這些意外險不滿意，想要更便宜的，性價比更高的，還可以在這里選擇：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準自己的情況，依然對保險配置疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注公眾號，里面有保險知識，最新的保險產品介紹，幫助你買保險不被坑。

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