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寶寶配置：少兒醫(yī)保>意外險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)

家長(zhǎng)：社保+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)（家庭經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先配置）

相信很多家庭在有了孩子之后，都會(huì)跟您一樣，萌生出給寶寶或者自己配置保險(xiǎn)的念頭。

很多工薪階層的家庭，可能預(yù)算沒(méi)有那么充足，一年拿出大幾萬(wàn)購(gòu)置保險(xiǎn)。

在這樣的情況下，需要考慮的第一個(gè)問(wèn)題其實(shí)是：

保費(fèi)支出要合理

可以來(lái)參考這個(gè)干貨滿滿的家庭保險(xiǎn)攻略：

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全文我將從以下幾個(gè)方面展開(kāi)，應(yīng)該買(mǎi)什么險(xiǎn)種、怎么配置和挑選保險(xiǎn)滿足保障需求、保險(xiǎn)方案推薦等內(nèi)容展開(kāi)，全方位多角度解決你的問(wèn)題。

本文盡力輸出超級(jí)、無(wú)敵、純正的干貨！

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文章導(dǎo)航：

• 買(mǎi)什么險(xiǎn)種

• 保險(xiǎn)配置思路

• 重疾險(xiǎn)推薦

一、買(mǎi)什么險(xiǎn)種？

買(mǎi)保險(xiǎn)之前，我們必須知道哪些保險(xiǎn)是必買(mǎi)，哪些不是必須購(gòu)買(mǎi)的。不多花一分錢(qián)，也節(jié)省時(shí)間。

在配置完社保、醫(yī)保的基礎(chǔ)上

完整的保障方案=重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)

這四大險(xiǎn)種組合在一起，才能覆蓋這個(gè)家庭未來(lái)幾十年的大小風(fēng)險(xiǎn)。

①重疾險(xiǎn)——養(yǎng)病的錢(qián)（先保障大人）

重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是彌補(bǔ)因大病無(wú)法工作的收入損失和康復(fù)費(fèi)用。在預(yù)算有限時(shí)，重疾險(xiǎn)配置先保障大人。

針對(duì)不同的家庭預(yù)算，我給出的建議如下：

• 預(yù)算不足：考慮定期重疾、單次賠付、不帶身故責(zé)任。

• 預(yù)算充足：考慮單次賠付的帶身故責(zé)任保障終身的重疾險(xiǎn)、多次賠付的保障終身的重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是大家買(mǎi)保險(xiǎn)支出的大頭，費(fèi)用較高，繳費(fèi)期保障期也長(zhǎng)。所以，我特地整理出來(lái)最坑的重疾險(xiǎn)，怕大家被坑：

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②醫(yī)療險(xiǎn)——看病的錢(qián)（每個(gè)家庭成員都配置）

醫(yī)療險(xiǎn)可以很好地補(bǔ)充醫(yī)保的不足，減輕看病住院等大額醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)。

每年只要幾百元，就可以買(mǎi)到幾百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)，給人不愁治病的安全感。三口之家一年只需1000左右，建議不論預(yù)算多少，每個(gè)家庭成員都配置一份。

但是，別看百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)便宜又簡(jiǎn)單，“坑貨”無(wú)處不在。但是經(jīng)過(guò)層層的篩選，我挑選出了性價(jià)比超高的產(chǎn)品：

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③意外險(xiǎn)——抵御風(fēng)險(xiǎn)（每個(gè)家庭成員都配置）

意外險(xiǎn)是用來(lái)彌補(bǔ)因意外傷害帶來(lái)的身故、殘疾或是醫(yī)藥費(fèi)損失，杠桿極高。

另外要重點(diǎn)看意外醫(yī)療是否滿足，優(yōu)選0免賠、100%報(bào)銷(xiāo)、不限社保范圍的產(chǎn)品。

④定期壽險(xiǎn)——家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備

純保障型的產(chǎn)品，保障責(zé)任清晰明確，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱重要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。本質(zhì)是彌補(bǔ)因經(jīng)濟(jì)支柱身故導(dǎo)致的家庭收入損失。

化繁為簡(jiǎn)，我從市場(chǎng)認(rèn)知度、條款友好度、性價(jià)比、理賠便捷度四大維度，選出近年超值得了解的10款定期壽險(xiǎn)，給大家作為參考：

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二、保險(xiǎn)配置思路

不論是什么樣的家庭類(lèi)型，配置保險(xiǎn)的基本原則都是不變的，概括一下就是：買(mǎi)全保障、買(mǎi)夠保額、買(mǎi)高性價(jià)。

買(mǎi)全保障

如果我們現(xiàn)在的預(yù)算有限，在規(guī)劃時(shí)應(yīng)做到最低維度的充足，就是能覆蓋當(dāng)下所有風(fēng)險(xiǎn)?！溉贡取竷?yōu)」更重要。

買(mǎi)夠保額

我們必須全面評(píng)估家庭財(cái)務(wù)在哪些方面存在風(fēng)險(xiǎn)，然后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)缺口確定保險(xiǎn)額度，盡量在有限的保費(fèi)預(yù)算下，把核心責(zé)任的保額做高，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

買(mǎi)高性價(jià)

在選擇產(chǎn)品的時(shí)候，我們盡可能選擇既能滿足保障需求，價(jià)格又有優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品。

不一定價(jià)格低就保障夠，也不一定價(jià)格高就沒(méi)有坑，要綜合考慮價(jià)格和提供的保障兩個(gè)維度。

三、重疾險(xiǎn)推薦

篇幅有限，這里就簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)關(guān)于重疾險(xiǎn)方面的配置：

先生/太太（30歲）

重疾險(xiǎn)選擇了凡爾賽plus，這是一款性價(jià)比超高的產(chǎn)品，在重疾保障方面，凡爾賽plus提供了額外賠，并且把額外賠覆蓋的年齡拉長(zhǎng)至64周歲，保障非常給力：

60周歲前首次罹患重疾，可賠付180%基本保額；60（含）-64周歲首次罹患重疾，可賠付130%基本保額。

這無(wú)疑可以給被保人更加充足的保障，有效轉(zhuǎn)移重疾帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)！

具體的測(cè)評(píng)內(nèi)容可以點(diǎn)擊這條鏈接：

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寶寶：

重疾險(xiǎn)選擇了青云衛(wèi)1號(hào)少兒重疾險(xiǎn)，這款產(chǎn)品的必選保障責(zé)任有輕/中/重癥保障、疾病關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金、少兒特疾額外賠、少兒罕見(jiàn)疾病額外賠、身故保障和被保人豁免保障這八種。

可選保障有重疾二次賠、惡性腫瘤二次賠和投保人豁免保障這三種。

產(chǎn)品的保障力度非常大，如果是在前30個(gè)保單年度內(nèi)首次確證輕/中/重癥，則可以額外賠付10%、20%、50%基本保額，此時(shí)相當(dāng)于：

• 重癥保障可以賠付150%基本保額。

• 中癥保障可以賠付80%基本保額。

• 輕癥保障可以賠付40%基本保額。

具體測(cè)評(píng)內(nèi)容可以看這篇文章：

青云衛(wèi)1號(hào)少兒重疾險(xiǎn)值得給孩子買(mǎi)？看完再說(shuō)！weixin.qq.275.com

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