開始工作之后，想給父母買保險(xiǎn)了。

但隨著年齡增長，身體機(jī)能下降，想要投保真正適合老人的保險(xiǎn)也并非易事。還能買什么保險(xiǎn)成了最大的問題...

今天學(xué)姐就來跟大家聊聊老人買保險(xiǎn)有什么困難，應(yīng)該如何配置保險(xiǎn)~

年紀(jì)大了，身體難免有這樣那樣的毛病，擔(dān)心買保險(xiǎn)踩坑，不知道怎么選的朋友，可以看學(xué)姐之前寫的這篇：

【老人保險(xiǎn)】有哪些，給父母買什么保險(xiǎn)好，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

• 老人保險(xiǎn)難買有“三”

• 老人配置保險(xiǎn)有方法

畢竟保險(xiǎn)不是做慈善，為了控制高風(fēng)險(xiǎn)人群投保，保險(xiǎn)公司會(huì)從以下幾個(gè)方面對(duì)老年人投保進(jìn)行限制：

1、年齡超出承保范圍

很多保險(xiǎn)都設(shè)有購買年齡限制，大部分醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品最高投保年齡都在55-65歲之間，65歲以上的老人的保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇范圍則更小。所以給無論給父母還是為自己配置保險(xiǎn)，一定要趁早！

2、身體健康大不如前

健康類保險(xiǎn)尤其是重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司出于自身風(fēng)控考慮，會(huì)對(duì)申請(qǐng)投保的老年人進(jìn)行較為嚴(yán)格的健康告知，有些甚至?xí)筮M(jìn)行體檢。

老年人或多或少都會(huì)有一些慢性病或者潛在的疾病風(fēng)險(xiǎn)，如高血壓、高血脂、高血糖、糖尿病等，這些都會(huì)為老年人購買保險(xiǎn)帶來障礙。但即便如此，也一定要將患病史如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，不然哪怕成功投保，以后也大可能得不到理賠！

保險(xiǎn)公司的健康告知可以瞞報(bào)嗎？有這種想法未免太天真！weixin.qq.275.com

3、保額有限制，杠桿較低

一個(gè)人的年齡越大，其死亡或患病風(fēng)險(xiǎn)概率也越大，相對(duì)的保費(fèi)也會(huì)越高。這時(shí)候買保險(xiǎn)，所繳納保費(fèi)和保額相當(dāng)，杠桿作用小，相當(dāng)于是用自己的錢為自己購買保障，起不到保險(xiǎn)以小博大，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的作用。哪怕買到了保險(xiǎn)產(chǎn)品，通常保額也很低，保障作用有限。

分析到這里我們不得不承認(rèn)，年紀(jì)越大，確實(shí)是離保險(xiǎn)越遠(yuǎn)了。

那么老人就真的沒辦法買保險(xiǎn)了嗎？當(dāng)然不是！

除了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這些需要健告的保險(xiǎn)，還有不作健康告知、老少皆宜的意外險(xiǎn)，也是學(xué)姐一直建議老人首要考慮配置的保險(xiǎn)。

上了年紀(jì)之后，老年人的身體機(jī)能衰退，平衡能力、反應(yīng)能力都在下降。自然發(fā)生摔跤等意外的風(fēng)險(xiǎn)也比較大，并且不容易恢復(fù)，需要更長的修養(yǎng)期，甚至需要請(qǐng)看護(hù)來照料。

意外險(xiǎn)在這時(shí)就顯得尤為重要了，能夠提供意外傷殘/身故保障，還能通過意外醫(yī)療保障報(bào)銷門診/住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

除了覆蓋意外風(fēng)險(xiǎn)外，意外險(xiǎn)也是老年保險(xiǎn)中杠桿最高的保險(xiǎn)之一，一般每年所需支付幾百元，即可獲得數(shù)十萬元保額的賠付，投保門檻低，保費(fèi)還相當(dāng)便宜~

心動(dòng)的朋友可以戳下文參考挑選，都是學(xué)姐百里挑一的超值產(chǎn)品：

2021年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

重疾險(xiǎn)雖然很看年齡和身體狀況，但55歲以下身體不錯(cuò)的中老年人，還是可以選擇健康告知較寬松的重疾險(xiǎn)投保的。學(xué)姐也不多賣關(guān)子，直接給大家整理了幾款性價(jià)比較高的產(chǎn)品推薦：

十大【健康告知寬松】的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

要是年齡或身體條件不過關(guān)，買不了重疾險(xiǎn)的話，我們還有防癌險(xiǎn)可以選擇。雖是只專門保障癌癥的保險(xiǎn)，但癌癥目前仍是全球最為高發(fā)的重疾之一，理賠率在100種重疾中占比能高達(dá)6-7成！把這一重疾大頭給“盯緊”，還是能夠起到不錯(cuò)的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)作用。

至于醫(yī)療險(xiǎn)，產(chǎn)品發(fā)展到現(xiàn)在，投保年齡的上限一直在突破，比如眾安保險(xiǎn)的尊享e生2021，最高投保年齡為70周歲！而且對(duì)于既往癥放寬的醫(yī)療險(xiǎn)也不是沒有，像是京東安聯(lián)的臻愛無限2021，就將高發(fā)且存在除外和拒保風(fēng)險(xiǎn)的十大常見既往癥列入保障范圍，對(duì)于非標(biāo)體人群簡直不要太友好！家庭版的最高投保年齡同樣也是70歲~

身體狀況還算健康的老人，學(xué)姐是非常建議投保這類百萬醫(yī)療險(xiǎn)的，可以報(bào)銷因疾病或者意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，報(bào)銷額度高達(dá)幾百萬，是對(duì)醫(yī)保很好的補(bǔ)充。

如果身體狀況和年齡還是不符合怎么辦，依然是可以往防癌方面考慮，購買投保限制更小，健康告知更寬松的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，雖然只能報(bào)銷治療癌癥的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用，但是非常適合身體欠佳或年齡較高的人群投保，是買不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)，退而求其次的最佳選擇。

市面上比較劃算的防癌險(xiǎn)產(chǎn)品都在這里了，大家可以做下參考：

十款超適合老人買的防癌險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

最后，學(xué)姐再次真誠建議：一定一定要盡早為自己和家人配置好保障，別到了晚年還在風(fēng)險(xiǎn)中“裸奔”。保險(xiǎn)一定不能??！花錢能報(bào)銷，不會(huì)掏空子女，對(duì)老人來說，這樣看病，才看得踏實(shí)！

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。