今天一早，就有位朋友來找學(xué)姐，她說想給自己3歲的孩子投保保險(xiǎn)，但不知道該怎么買才比較好。

別著急，學(xué)姐這就來答疑解惑。

若是有些朋友等不及了，也可以先看看這份方案：

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本文重點(diǎn)：

• 3歲小孩適合配置什么保險(xiǎn)？

• 為3歲小孩配置保險(xiǎn)需要注意什么問題？

最適合3歲小孩的保險(xiǎn)保險(xiǎn)配置為重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

1、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是用于保障大病的，在被保人不幸罹患重疾時(shí)，會(huì)給付一筆保險(xiǎn)金額，這一筆錢可以用于治病，也可以用于后期療養(yǎng)等。

如今少兒重疾也愈來愈高發(fā)，為孩子配置了重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，可以有效地轉(zhuǎn)移由大病帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是一種報(bào)銷型保險(xiǎn)，可以用于報(bào)銷被保人生病在醫(yī)院治療時(shí)所產(chǎn)生的費(fèi)用。

常見的類型有小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，小額醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)便宜，免賠額低，主要用于小病的報(bào)銷，例如感冒發(fā)燒等；而百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額可達(dá)上百萬，免賠額通常為1萬元，多用于大病的報(bào)銷。

3歲小孩的身體尚未發(fā)育完成，身體抵抗力較弱，比較容易生病，配置醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品可以更好地位孩子轉(zhuǎn)移疾病風(fēng)險(xiǎn)。

3、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是用于保意外的，其保障內(nèi)容有意外醫(yī)療和意外傷害。

小孩子生性愛玩，3歲小孩正處于對(duì)身邊的所有事物都會(huì)感到新奇的時(shí)期，在探索的時(shí)候容易磕磕碰碰的。

配置一份意外險(xiǎn)產(chǎn)品，可以更好地為孩子轉(zhuǎn)移由意外帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

在分析完3歲小孩適合配置什么保險(xiǎn)之后，我們接著來看一下為3歲小孩配置保險(xiǎn)時(shí)需要注意哪些問題，我們以少兒重疾險(xiǎn)為例：

1、保障要全面

為3歲孩子配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定注意保障全面。

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的基本保障通常為重疾+中癥+輕癥，除了這三個(gè)基本保障之外，最重要的是還要包含少兒特疾保障。

為3歲小孩配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要注意少兒特疾保障對(duì)少兒高發(fā)特疾是否覆蓋全面了。

若是保障有所缺失，學(xué)姐建議各位家長還是要謹(jǐn)慎入手。

2、保額要充足

為3歲小孩配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，除了保障全面之外，保額也一定要充足。

說到這個(gè)，有家長會(huì)問，保額選擇多少才是充足呢？學(xué)姐這就為大家解答。

上圖是常見少兒重疾的治療和康復(fù)費(fèi)用，我們可以看到，少兒重疾的治療費(fèi)用都非常的昂貴，通常在30-50萬。

而且在孩子生病期間，父母必定會(huì)暫停工作進(jìn)行賠付，這段時(shí)間會(huì)失去經(jīng)濟(jì)來源。

再者，為孩子配置重疾險(xiǎn)是為了給孩子提供保障，但是并不意味著在少兒時(shí)期一定會(huì)罹患重疾，也有可能是在成人后才會(huì)罹患重疾。

這時(shí)候，我們需要考慮的是，現(xiàn)在選擇的保額是否足夠應(yīng)對(duì)孩子成年人的大病風(fēng)險(xiǎn)。

因此，我們?cè)跒楹⒆优渲弥丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，所選保額一定要充足。

有些家長朋友可能還是對(duì)保額的選擇不是特別了解，那來看一下專家的解說鞏固一下吧：

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3、要有投保人豁免

3歲小孩沒有經(jīng)濟(jì)來源，配置重疾險(xiǎn)的保費(fèi)必然是由父母來繳納。

若是在繳費(fèi)期間，父母不幸確診了合同約定豁免保費(fèi)的疾病，例如重疾。這時(shí)候會(huì)父母就無法繼續(xù)為孩子繳納保費(fèi)。

如果所配置產(chǎn)品沒有被保人豁免，孩子的保單將會(huì)因?yàn)橛馄诶U費(fèi)致使失效；

但是如果有被保人豁免責(zé)任，在父母不幸確診合同所約定的豁免保費(fèi)的疾病時(shí)，孩子的保單未繳納保費(fèi)全部豁免，且保單依舊有效，可以為孩子繼續(xù)提供保障。

還想了解更多保費(fèi)豁免的相關(guān)知識(shí)？那就趕緊戳下文吧：

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