因?yàn)樾律鷥?，既是光明又是黑暗；既是希望又是絕望。截然不同的情況，取決于新生兒是否健康，一旦患病，輕則整個(gè)家庭陷入焦慮、擔(dān)憂；重則令家庭債臺(tái)高筑。無(wú)論是哪種，相信每個(gè)人都不愿意見(jiàn)到。

一歲多的小亮，得了一種可怕的怪病，即使?jié)M手扎著針，他也沒(méi)有半點(diǎn)疼痛反應(yīng)，而且無(wú)論多熱的天，他都不流汗。

體溫高導(dǎo)致躁動(dòng)，經(jīng)常咬自己手指，指甲被咬得光禿禿不說(shuō)，十指尖也被咬得殘缺不齊，連自己的五顆門(mén)牙都要咬掉了。為了不讓他再咬自己的手，給他套上厚襪子，防止他繼續(xù)自殘。

孩子治病已經(jīng)花費(fèi)了將近12萬(wàn)元，其中一半是借來(lái)的。而全家僅靠父親一個(gè)人打工掙錢(qián)，“我一個(gè)月工資5000多元，連孩子的醫(yī)藥費(fèi)都管不住。”

如果世上有后悔藥，我想他們一定會(huì)在孩子一出生時(shí)就買(mǎi)保險(xiǎn)，不過(guò)世上終究沒(méi)有時(shí)光機(jī)，相反大多數(shù)來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)的家庭，很多是已經(jīng)患病了。

因此買(mǎi)保險(xiǎn)要趁早，這幾款高性?xún)r(jià)比的少兒重疾險(xiǎn)，價(jià)格在200-1000元，對(duì)于收入不高的家庭來(lái)講，也能接受：

本文重點(diǎn)：

• 新生兒能買(mǎi)什么保險(xiǎn)

• 新生兒需要什么商保

一、新生兒能買(mǎi)什么保險(xiǎn)

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要規(guī)避先天疾病的風(fēng)險(xiǎn)，出生28天以?xún)?nèi)的寶寶是沒(méi)辦法購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的。但有一種保險(xiǎn)剛出生就可投保，那便是少兒社保。

少兒社保是國(guó)家福利保險(xiǎn)，可為寶寶提供最基本的醫(yī)療保障，而且性?xún)r(jià)比很高。

少兒醫(yī)保的優(yōu)勢(shì)：

1. 保費(fèi)很便宜：投保金額一般不超過(guò)200，大部分家庭都負(fù)擔(dān)得起。

2. 投保限制少：不會(huì)因?yàn)楹⒆拥慕】禒顩r而被拒保，哪怕有病史或先天、遺傳性疾病，都可以獲得長(zhǎng)期而穩(wěn)定的保障。

3. 可報(bào)銷(xiāo)疾病類(lèi)門(mén)診費(fèi)用：寶寶的抵抗力差，可能會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)咳嗽、發(fā)燒等小問(wèn)題，一定程度也會(huì)造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，少兒醫(yī)?？梢詧?bào)銷(xiāo)門(mén)診醫(yī)療費(fèi)。

不過(guò)，少兒醫(yī)保具體辦理、報(bào)銷(xiāo)流程復(fù)雜，各地都有各自的章程，我總結(jié)了一下各地的辦理、報(bào)銷(xiāo)流程，以供參考：

二、新生兒需要什么商保

1.小額醫(yī)療險(xiǎn)

剛出生的寶寶免疫系統(tǒng)還不成熟，抵抗力比較差，是疾病的高發(fā)期，容易受到外界細(xì)菌和病毒的入侵。

這個(gè)時(shí)期，嬰幼兒很容易出現(xiàn)感冒、肺炎、腦炎、支氣管炎等疾病。建議只要孩子一滿(mǎn)月（28天或30天），就盡早買(mǎi)好健康險(xiǎn)。特別是小額醫(yī)療險(xiǎn)，作為少兒醫(yī)保的補(bǔ)充，優(yōu)先考慮

一般用于治療“小病”的門(mén)診、住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，額度雖然低，只有幾萬(wàn)元，但是免賠額較低，甚至很多0免賠額。

這種小額醫(yī)療險(xiǎn)使用頻率，就會(huì)高很多，住院花個(gè)幾百塊，就能報(bào)銷(xiāo)。對(duì)于體質(zhì)弱需要經(jīng)常去醫(yī)院的孩子來(lái)講，很有必要，雖然單次治療費(fèi)不貴，次數(shù)多了也不是小數(shù)目，這10款適合小孩買(mǎi)的小額醫(yī)療險(xiǎn)，您的寶寶值得擁有：

2.百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的杠桿比較高，也就是市面上比較流行的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，一般保額都在幾百萬(wàn)起步。此外，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋大病保障，彌補(bǔ)了醫(yī)保和小額醫(yī)療險(xiǎn)在報(bào)銷(xiāo)上限、報(bào)銷(xiāo)范圍方面的劣勢(shì)。

不過(guò)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)存在1萬(wàn)元的免賠額，所以過(guò)濾掉了絕大部分醫(yī)療費(fèi)用理賠，所以?xún)r(jià)格也不貴。

0-4歲的孩子購(gòu)買(mǎi)可能稍貴，5歲以后購(gòu)買(mǎi)將會(huì)比較便宜，大概三四百塊錢(qián)左右，建議5歲以上的孩子購(gòu)買(mǎi)這一類(lèi)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)幾百塊就能撬動(dòng)幾百萬(wàn)的保額，是小孩子買(mǎi)保險(xiǎn)非常不錯(cuò)的選擇，下面是全網(wǎng)最全的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比表：

不過(guò)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也是保險(xiǎn)產(chǎn)品里最容易埋坑的險(xiǎn)種之一，購(gòu)買(mǎi)需謹(jǐn)慎。

3.意外險(xiǎn)

2017年中國(guó)疾控中心數(shù)據(jù)顯示：我國(guó)兒童意外傷害占兒童死亡總量26.1%，4000萬(wàn)中小學(xué)生遭遇過(guò)意外傷害，其中1360萬(wàn)需要門(mén)診治療，335萬(wàn)需要住院，20萬(wàn)正常功能受損，40萬(wàn)致殘。

少兒意外風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是：頻次高、傷害低。像摔傷、燒燙傷、動(dòng)物咬傷、銳器傷害等，都是常見(jiàn)的少兒意外傷害原因。給孩子買(mǎi)意外險(xiǎn)，要注意：

國(guó)家限制了兒童意外險(xiǎn)的身故保額，0-10周歲20萬(wàn)，10-18周歲50萬(wàn)，因此意外險(xiǎn)的保額并不會(huì)特別高。

小孩意外險(xiǎn)的挑選，大部分時(shí)候比較側(cè)重于意外醫(yī)療部分。意外醫(yī)療肯定優(yōu)先是擴(kuò)展用藥，額度一般是1-2萬(wàn)，當(dāng)然越高越好，報(bào)銷(xiāo)比例也是越高越好，一般是90-100%，免賠額則是越低越好，通常是100元。

意外險(xiǎn)不建議買(mǎi)終身，買(mǎi)終身性?xún)r(jià)比低，價(jià)格昂貴；且意外險(xiǎn)對(duì)健康沒(méi)有要求，不必?fù)?dān)心續(xù)保問(wèn)題；且意外險(xiǎn)更新?lián)Q代快，每年都會(huì)有更好的產(chǎn)品！這10款最適合小孩子的意外險(xiǎn)值得考慮：

4.重疾險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)只能用于報(bào)銷(xiāo)，重疾險(xiǎn)是一次性給錢(qián)可自由支配，兩者是無(wú)法互相替代的。要額外注意的是要留意重疾險(xiǎn)條款中，是否有保障孩子當(dāng)前年齡及往后年齡段高發(fā)的病種。

例如，川崎病的高發(fā)年齡是6個(gè)月到2歲兒童，80%的病人小于4歲，8歲以上的非常少見(jiàn)。因此給8歲前，尤其是2歲前孩子買(mǎi)保險(xiǎn)一定要注意條款有沒(méi)有保障川崎病。

兒童階段的癌癥主要為血液、腦、淋巴等造血系統(tǒng)及神經(jīng)系統(tǒng)癌癥。其中白血病的發(fā)病率最高，其次是腦瘤和淋巴瘤，男孩癌癥的發(fā)病率要高于女孩。

除此之外，其他的少兒高發(fā)重疾，如手足口重癥、地中海貧血等，這些病的治療都需要幾十萬(wàn)的費(fèi)用，足以拖垮一個(gè)年輕的中產(chǎn)家庭。

利用重疾保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出是有必要的，而重疾這類(lèi)的健康保險(xiǎn)也應(yīng)當(dāng)是每個(gè)家庭必備的。孩子的重疾要早買(mǎi)，要買(mǎi)夠，越早購(gòu)買(mǎi)，保費(fèi)越低。

要想買(mǎi)到一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對(duì)保險(xiǎn)配置有疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)的咨詢(xún)~關(guān)注公眾號(hào)，里面有保險(xiǎn)知識(shí)、最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品分享，幫助你買(mǎi)保險(xiǎn)不被坑~戳：

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。