最近重疾險圈又“出事了”，信泰人壽的達爾文3號火爆熱度仍留有余溫，卻爆出將于2020年8月25日23點50分之后停止銷售保障至70周歲版本，也就是說保至70歲的版本停售后，以后想買達爾文3號只能買保至終身的版本了。

我們都知道保定期的重疾險比保終身的重疾險便宜，那是不是意味著要趕在下架前趕緊買保至70歲版本的呢？別著急，看完我下面的分析再做決定。產(chǎn)品好不好，比過才知道，我們先來看看達爾文3號與市面上熱門的重疾險對比，結果會怎樣：

達爾文3號與全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

· 達爾文3號的優(yōu)勢“大揭底”

· 達爾文3號的缺陷“大曝光”

· 達爾文3號買定期版本還是買終身版本

達爾文3號是信泰人壽的一款“王炸重疾險”，而信泰人壽保險股份有限公司是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準的一家全國性壽險公司，注冊資本達50億元，且信泰人壽2019年全年保費達到了209.57億元，在壽險公司原保費收入排行榜中位列第25名，在2020年第一季度的綜合償付能力充足率達134.7%，那這樣的成績在保險公司償付能力排行榜中能排到第幾名？

信泰人壽在2020年最全保險公司償付能力排名榜的排名weixin.qq.275.com

下面我們一起來看看這款“王炸重疾險”達爾文3號到底有何神奇之處：

達爾文3號是一款保障全面，涵蓋1次重疾賠付、2次中癥賠付、3次輕癥賠付，高發(fā)中輕癥二次賠付、被投保人豁免保障；可選癌癥二次賠付、心腦血管二次賠付、身故或全殘保障、投保人豁免保障的重疾險。

那達爾文3號有哪些優(yōu)勢呢？

1. 重疾賠付比例高，最高賠付180%

重疾保障賠付一次，賠付100%基本保額，如果被投保人在60歲前首次確診重疾的，可額外賠付80%基本保額，加上原有保額，相當于賠付180%基本保額，也就是說，假如你買的是50萬保額，60歲前患重疾可獲得90萬的理賠金，接近2倍保額，足足多了40萬，這個賠付比例相當優(yōu)秀。

衛(wèi)生部的一項數(shù)據(jù)表明，人一生罹患重疾的幾率高達72.18%，可見重疾的發(fā)病率很高，再加上重疾的治療費用高，據(jù)統(tǒng)計，一般城市大病的平均治療費用是30萬，如果是一線城市，治療費用至少要50萬，還沒加上出院的康復費用，買營養(yǎng)品的費用，以及住院期間和康復期間自己和家人的誤工費，這些都是損失的一大筆錢啊，如果賠付的保額越多，那這些損失都可以得到補償。

再加上重疾一般需要3-5年的康復期，這期間你是沒有工作的，等你康復完再重出社會時，你會發(fā)現(xiàn)你的同齡人已經(jīng)超越了你很多，而你仍在原地踏步。如果賠付的錢越多，你就可以利用多余的錢去報培訓班或者學習什么技能，用來提成自己的能力，這樣等你康復結束后也不至于會落后很多。

而且人在60歲前，一般是家庭的經(jīng)濟支柱，有著很重的家庭責任，上有老下有小，家庭經(jīng)濟來源、家庭開銷、房貸車貸都是需要承擔的，要是不幸罹患重疾，家庭會遭受嚴重的打擊，而這額外賠付80%的作用也就體現(xiàn)出來了。

60歲后，基本上都退休了，也沒有什么家庭責任，要是患病了，可以拿這賠付的100%保額來安心治療，也不用擔心影響子女的收入。

除了這款產(chǎn)品，信泰人壽的超級瑪麗3號Max的重疾額外賠付比例也是80%，保障責任和保費會有些不同，你可以兩款對比看看，哪個更適合你：

「超級瑪麗3號」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

2. 中輕癥賠付比例高，高發(fā)中輕癥二次賠，超實用

中癥最多賠2次，每次賠60%基本保額；輕癥最多賠3次，每次賠45%基本保額，這兩者的賠付比例屬于比較高的了。

而且還涵蓋了高發(fā)中輕癥二次賠，很實用，中度腦中風第二次確診額外賠付60%基本保額，極早期癌癥第二次確診可額外賠付45%，不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈介入/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋第二次確診額外賠付45%基本保額，這些高發(fā)中輕癥疾病發(fā)病率和復發(fā)率都高，有了二次賠，保障更全面了。

中癥和輕癥不是指像感冒、發(fā)燒這些小病，而是相對于重疾來說，嚴重程度屬于中等或較輕的疾病。如果早早發(fā)現(xiàn)這些中癥或輕癥，可以早早地接受治療，治愈率也會更高，也不用受重疾的化療之苦了。

而且中輕癥的治療費用有些也需要十幾、二十萬，又有多少普通家庭能夠一下子拿出那么多錢。如果賠付比例高，可以在不增加家庭負擔，不影響家人經(jīng)濟收入的前提下，安心治療。

除了達爾文3號，市面上這些重疾險的中輕癥賠付比例也是不錯的，可以參考參考：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

3. 可選癌癥和心腦血管二次賠付比例高達150%

癌癥二次賠付和心腦血管二次賠付的比例都比市面上相對應的賠付比例要高，都可以賠付150%基本保額，目前屬于這兩種疾病二次賠的最高水平了。

無論是首次確診的疾病是不是癌癥，過了間隔期后，確診癌癥的，都可以獲賠150%基本保額，只是間隔期不一樣，首次確診非癌癥的，間隔期稍微短一點，只有180天，但是如果首次確診的是癌癥，下次再確診癌癥，這期間需要間隔3年，才可以理賠。

心腦血管首次確診的是特定心腦血管疾?。毙孕募」Ｈ蚬跔顒用}搭橋術或腦中風后遺癥），間隔1年后，再次確診，則可以獲賠150%基本保額；若首次確診的不是特定心腦血管疾病，則間隔180天后，新發(fā)急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術、腦中風后遺癥的，才可賠150%基本保額。

癌癥和心腦血管都是發(fā)病率高和復發(fā)率高的疾病，雖然隨著現(xiàn)代醫(yī)學技術的發(fā)展，常見惡性腫瘤5年生存率普遍較高，但治療費用也不菲，對于5年生存率低的惡性腫瘤，更需要準備充足的資金，以應對再次治療的費用。

而全世界每年死于心腦血管疾病的人高達1500萬人，我國每年有300萬人因心腦血管疾病而死，占我國每年總死亡病因的51%。心腦血管疾病也是威脅人類健康的“頭號殺手”，并且治療費用也不低，也應該準備充足的資金來應對二次復發(fā)的治療費用。

所以癌癥和心腦血管二次賠真的很有必要，賠付比例越高，賠付的錢也更多了，就可以選擇先進的治療方式，大大地提高了治愈率。

總的來說，達爾文3號保障全面、賠付比例高、高發(fā)中輕癥二次賠和可選責任都很實用，性價比高，是一款不錯的重疾險，想買重疾險的朋友，可以選擇達爾文3號哦。當然我們在挑選重疾險的時候，還要注意避開這些坑：

購買保險擦亮眼，不要掉入重疾險的陷阱里weixin.qq.275.com

如此優(yōu)秀的達爾文3號，也難逃“完美定律”，難免會有一些缺陷：

1. 投保地區(qū)有所限制

現(xiàn)在很多保險公司都可以接受異地投保，但是信泰人壽在這方面比較嚴格，只能在信泰人壽已開設的分公司地區(qū)進行投保，這對一些地方?jīng)]有信泰人壽服務點的人來說，是一大遺憾啊。

2. 中癥里有湊數(shù)的疾病

比如中癥里有個中度嚴重脊髓灰質(zhì)炎，很多人都知道這個病已經(jīng)消失了，但其實很多產(chǎn)品基本上也有湊數(shù)的疾病，這個也是它的小缺陷吧。

除了這兩個缺點，達爾文3號也存在這些不為人知的暗坑：

達爾文3號：信泰的王炸重疾險，卻被扒出這個缺陷！weixin.qq.275.com

達爾文3號有保至70歲的定期重疾險，也有保障終身的重疾險，而且保障至70歲的版本也即將要下架了，那應該選擇定期版本還是終身版本呢？

如果經(jīng)濟預算充足的，優(yōu)先選擇終身重疾險，因為重疾險會受身體狀況、年齡等因素的影響，年齡越大保費越貴，如果身體出現(xiàn)了問題或者發(fā)生過理賠的，想再買重疾險就比較困難的了，而且如果選擇終身重疾險，就直接保障一輩子，不用擔心后期保障缺失或買不到重疾險的問題了。

當然如果你實在是經(jīng)濟預算有限，一時拿不出那么多錢來買終身重疾險，那你可以先選擇保至70歲的定期重疾險，畢竟保費會便宜不少，等后面經(jīng)濟跟上來了，再選擇終身重疾險。

如果你還在糾結應該選擇定期重疾險還是終身重疾險，這篇文章會告訴你答案：

重疾險應該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

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