問這個問題的朋友，真的和我23歲的表妹一樣一樣的，她當(dāng)時也是這么問我的，說：我還年輕~身體好著呢，為啥要買保險“，我當(dāng)時一氣之下，甩給她一篇文章（不是巴掌，jpg），有這個念頭的年輕人就是還差點(diǎn)保險關(guān)鍵知識，得補(bǔ)補(bǔ)才行：

了解保險，一定要搞清楚的關(guān)鍵知識！weixin.qq.275.com

補(bǔ)完關(guān)鍵知識，讓我來告訴大家，20歲年輕人，到底有沒有必要買保險，買保險的意義究竟在哪里：

• 我們身邊的風(fēng)險你知道有多高嗎？

• 你知道買哪些險種，才能防御不同的風(fēng)險嗎？

• 如果沒出險，買什么保險才不至于白花錢？

當(dāng)我也這么反問我那不諳世事的表妹時，她也只是無畏的搖搖頭。我無奈嘆了一口氣，像當(dāng)初告訴我表妹那樣也告訴你們，身邊風(fēng)險真的無處不在，不需要你搞得像杞人憂天那般，但基本的風(fēng)險意識也是要有的呀。

我們會遇到哪些風(fēng)險，我來個你們盤一盤：

首先，我們最常見的疾病風(fēng)險。

別和我說你還年輕，還問我什么時候買合適，我只能用圖委婉的告訴你答案：

一個人什么時候生病患疾的準(zhǔn)確時間我們沒法預(yù)測，但是大數(shù)據(jù)會告訴我們，如今，患重疾的年齡真的越來越年輕化，主要是因?yàn)楝F(xiàn)在年輕人愛熬夜，學(xué)習(xí)工作壓力大，對身體健康具有威脅性的環(huán)境問題和食品安全問題也層出不窮。

如果一場重疾降臨到一個家庭身上，興許20歲的你還沒開始到努力掙錢那個階段，大部分重疾治療費(fèi)用就會像一座大山壓在你父母身上：

由上圖可知，想買保險，能保障重大疾病的險種真的非常重要。例如重疾險，但重疾險能保哪些重大疾病，這里有超全攻略，可以立馬get：

重疾險保哪些重大疾病？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

其次是意外風(fēng)險

根據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，意外傷害是全球第三位主要死因，意外傷害所造成的疾病負(fù)擔(dān)占全球負(fù)擔(dān)的12.4%，國家衛(wèi)計(jì)委《中國上海預(yù)防報告》顯示，在我國，每年需急診和住院的意外傷害患者超過2000萬人。

不是危言聳聽，那可是實(shí)實(shí)在在的發(fā)生的意外傷害事件后統(tǒng)計(jì)來的數(shù)據(jù)，也不要覺得意外離你很遠(yuǎn)，畢竟意外面前，真的人人平等。

二、你知道買哪些險種，才能防御不同的風(fēng)險嗎？

導(dǎo)致風(fēng)險的因素如千絲萬縷亂線捋不清楚，但是防御風(fēng)險的手段卻切實(shí)可行，購買保險就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的重要手段之一。面對不可預(yù)知的風(fēng)險，我們可以配置以下險種：

①重疾險

重疾險的作用就是補(bǔ)償大病治療費(fèi)用和大病導(dǎo)致的收入中斷損失。比如你才20歲，一般這個年紀(jì)還在上大學(xué)，還未有自己獲取收入的能力，雖然談不上自己的收入中斷，但是父母為了在你治病當(dāng)中照顧你，極有可能有一方或者父母雙方都辭掉工作專心照顧你治病，家庭將會面臨一大筆收入損失。

這邊沒有收入，另一邊還要花大量的錢治病，即使之前有存款，但重疾治療費(fèi)用一般都在30萬元左右，治療周期還長，那家里的存款還能維持多久，誰都不知道。

而重疾險這時候就會發(fā)揮它最大的作用——給予治病的錢，還補(bǔ)充收入損失，畢竟這筆錢那可是自由支配的。

20歲的你建議盡早買，買重疾險真的越早買越好，原因如下：

• 重疾險投保年齡是有限制的。

55歲后很多保險公司都不承保了

• 健康告知也有限制。

購買重疾險需要做健康告知，你如果因?yàn)樯眢w問題被拒保，有多少錢也買不了。趁還年輕，身體還健康，健康告知容易通過，可以趕緊配置起來。

• 年齡大購買重疾險極有可能產(chǎn)生保費(fèi)倒掛。

保費(fèi)倒掛就是指你所繳納的總保費(fèi)之和大于能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。反正就是很不劃算，年輕人身體還很健康，相對于年齡大時購買，出險概率會比較低，所以保費(fèi)越年輕買真的越便宜。

我之前測評過市面上比較熱門且專為20歲設(shè)計(jì)的重疾險，里面的產(chǎn)品缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)都很分明，可以去參考一下有沒有適合自己的：

專為20歲設(shè)計(jì)！全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

②醫(yī)療險

醫(yī)療險的作用就是報銷大病所需要的醫(yī)療費(fèi)用，大家可能會有疑惑，我有了重疾險，為什么還要購買醫(yī)療險呢，那是因?yàn)獒t(yī)療險能發(fā)揮重疾險所發(fā)揮不了的大作用，

具體可以參考這篇文章：

有了重疾險，為什么還要買醫(yī)療險呢？weixin.qq.275.com

再說回醫(yī)療險，醫(yī)療險實(shí)用性很強(qiáng)，小病小痛可以用小額醫(yī)療險，大病可以用百萬醫(yī)療險，別看它帶著個“百萬”頭銜，其實(shí)保費(fèi)不貴，杠桿率很高。

③意外險

剛才提到意外風(fēng)險時，比較有針對性的防御意外風(fēng)險的險種，就是意外險。

凡是意外、外來的、非本意的、突發(fā)的事件導(dǎo)致的人身損害，意外險都會進(jìn)行保障，像常見的交通事故，游泳溺水，燒傷燙傷都可以賠錢。

四大險種之中，意外險保費(fèi)是最便宜的，且沒有年齡、健康告知的限制，可以說購買門檻很低，適合大多數(shù)人購買。

意外險產(chǎn)品因?yàn)楸容^簡單，我搜集的時候也比較好找，從市面上挑出了2020年最值得購買的意外險清單，可以參考一下：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

三、如果沒出險，買什么保險才不至于白花錢？

如果家庭經(jīng)濟(jì)條件尚好，且允許的情況下，可以考慮購入返還型保險。這種保險“有病治病，沒病返還”，通俗來說就是只要你在被保障期間，一直健健康康的，到最后保險到期了，還能給你返還錢。但像剛才說的返還型保險并不適合所有家庭，之前我深扒過返還型保險，可以看看這篇文章，更為詳細(xì)：

出事有錢賠，沒事錢還你——返還型保險深扒文來啦！weixin.qq.275.com

總而言之，買保險得趁早，20歲購買保險相較于年老時，可具有太多優(yōu)勢了，但保險產(chǎn)品五花八門，如果對于保險還是不太了解，歡迎大家踴躍來“騷擾”我，我會以客觀、中立的態(tài)度解答你們的疑惑，趕緊戳起來：

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