有車一族在選購車險時，常常混淆駕乘意外險與車險中的車上人員責任險。

對于買了車險中的車上人員責任險，還有沒有必要購買駕乘意外險的問題，一直存在兩種爭議：

一方認為，車上人員責任險的保額太低了，所以駕乘意外險很有必要購買；

另一方認為，車上人員責任險和駕乘意外險都是保駕駛員和乘客的，為什么要重復(fù)買兩份保障一樣的保險浪費錢。

這此起彼伏的聲音讓那些對駕乘意外險了解不多甚至一無所知的車主而言，更加不知道該如何選擇了。那學姐今天就來講講關(guān)于車上人員責任險和駕乘意外險的那些事，趕時間的朋友可以看這份資料：

買車上人責任險還是駕乘險？哪個更便宜，更有保障？weixin.qq.275.com

本文重點：

一、車上人員責任險和駕乘意外險分別是什么？

二、車上人員責任險和駕乘意外險有什么區(qū)別？

三、買了車上人員責任險，有必要買駕乘意外險嗎？

一、車上人員責任險和駕乘意外險分別是什么？

1、駕乘意外險

駕乘意外險主要針對駕駛車輛上面的駕駛員和乘客進行保障，一旦在行車過程中由于意外情況遭受傷害，保險公司需要對司機以及乘客的人身安全進行賠付。

駕乘意外險可分為按人投保或按車投保兩種，“按人投保”指的是不管被保人坐誰的車，只要發(fā)生保險事故，就可以得到賠償，類似于人身意外險；“按車投保”指的是不管駕駛員是誰，乘坐人員是誰，只要在被保車輛上，就能得到保障，類似于車上人員責任險。

2、車上人員責任險

車上人員責任險是商業(yè)車險的主險之一，指的是被保人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生事故，致使車內(nèi)乘客人身傷亡，保險公司給予賠償。

車上人員責任險可分為駕駛?cè)藛为毻侗?/span>和按座位總數(shù)投保兩種類型，比如普通家用車為五座，可以投保駕駛?cè)藛稳撕腿囄迦?，但不能投保兩人或三人，也不能超出車輛的座位數(shù)。

那車上人員責任險有沒有必要買？可以看這篇文章：

車上人員責任險是什么？適合什么人買？weixin.qq.275.com

二、車上人員責任險和駕乘意外險有什么區(qū)別？

1、保障范圍不同

駕乘意外險可以跟車也可以跟人，而車上人員責任險只能跟車。

駕乘意外險的保障范圍包括被保險人搭乘的飛機、火車、輪船等交通工具，而車上人員責任險只限于在保險車輛發(fā)生事故的車上人員。

2、保險責任不同

駕乘意外險（跟車）：無論事故責任方是誰，只要是車上的人，都能獲得賠償，不影響車險的賠償金，是一種補充保險。

車上人員責任險本質(zhì)上屬于責任保險，只有因本車駕駛員的責任造成事故，使車上人員遭受人身傷害，才能獲得賠償。如果是對方車輛責任，車上人員責任險不賠償。

3、賠付比例不同

駕乘意外險按保額賠付，無論事故責任方是誰，均按保險條款約定保額賠付。

車上人員責任險按事故責任比例賠付，而且根據(jù)不同事故責任設(shè)有一定的免賠率，保險公司一般不會全賠，如果想要保險公司全額賠付，最好附加不計免賠險。那不計免賠險是什么？多少錢？怎么賠？想了解不計免賠險的車主可以看這里：

不計免賠險是什么？看完就懂了！weixin.qq.275.com

4、保額不同

車上人員責任險保額一般有1萬、2萬，5萬和10萬四個檔次，乘客的保額必須統(tǒng)一，駕駛員可以單獨選擇保額。駕乘意外險的保額一般為15-20萬/座，遠高于車上人員責任險。

三、買了車上人員責任險，有必要買駕乘意外險嗎？

車上人員責任險和駕乘險適用于不同的場景，建議：

1、經(jīng)常換乘車輛的，買駕乘險（跟人）或者綜合意外險

像出差一族經(jīng)常要換乘不同的車輛，購買駕乘險（跟人）就比較適合，不管是開自己的車還是開別人的車，一樣都有保障；或者買份綜合意外險，因為意外導致的傷殘、身故和醫(yī)療費用，保險公司都會賠。這里整理了高性價比的意外險，供您參考：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

2、私家車經(jīng)常拉人，買駕乘險（跟車）或者車上人員責任險

如果車主平時都是開自己的車，只是偶爾攜帶家人朋友出行，那么車上人員責任險也足夠了，如果想要更高的保障，那么可以選駕乘險。

如果車主經(jīng)常會載一些陌生人賺外快或者是外借車輛，那就建議買駕乘險（跟車），一定乘客搭乘時出現(xiàn)交通意外，或外借車輛時發(fā)生意外事故，車主也是要承擔連帶責任的，有駕乘險（跟車）可以更加的安心。

3.營運類的車，車上人員責任險必不可少

對于一些營運車輛，特別是營業(yè)大貨車，由于風險較大，部分公司是不予承保駕乘險的，在這種情況下，車上人員責任險必不可少。

當然，如果在有條件的情況下，建議車上人員責任險和駕乘意外險一起配置，保障更加充足，出行更加安心。

車險種類繁多，除了常見的幾種車險之外，還有很多的險種，但不是每一種都必須要買，買多了浪費保費，買少了怕保障不足，那這份車險購買攻略可要收好了，幫各位車主花最少的錢、買合適的車險：

買多了浪費，買少了吃虧！精打細算買車險一年多少錢？weixin.qq.275.com

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