大家好，我是你們學(xué)姐的同事阿漢，人稱“靚仔漢”，曾經(jīng)也是個(gè)經(jīng)歷過(guò)風(fēng)浪毒打不折不扣的理財(cái)小白。

聽聞學(xué)姐要安排一篇理財(cái)小白的稿子，靚仔我馬上就自告奮勇了。因?yàn)槲乙恢痹诘纫粋€(gè)機(jī)會(huì)能把我的好東西——理財(cái)小秘笈告訴給各位。

先來(lái)問(wèn)各位朋友們一個(gè)有趣的問(wèn)題：如果帶著一筆錢回到從前，你會(huì)做什么呢？

有不少網(wǎng)友表示那必然是帶著錢去杭州找那個(gè)叫馬云的英語(yǔ)老師，去深圳找叫馬化騰的程序員，拿出一筆錢，資助、關(guān)心他們，之后入股阿里巴巴、騰訊，從此掌握財(cái)富密碼，走上富貴巔峰。

啊~多么豐滿的幻想，你是不是也跟我一樣忍不住邊幻想邊傻笑了~

這時(shí)隔壁大兄弟往我大腿呼了一巴掌，還丟下“狠話”：別長(zhǎng)得“丑”還想得美啦！

別罵了，別罵了，醒了。

我自知一夜暴富反正是沒(méi)啥可能了，畢竟買彩票吧，沒(méi)中獎(jiǎng)的狗屎運(yùn)；傍富婆，吃軟飯吧，人家看不上！

所以還是得腳踏實(shí)地搬磚搞錢，理好財(cái)，讓錢生錢來(lái)得實(shí)際點(diǎn)。

所謂理財(cái)，其實(shí)就是賺錢、花錢、省錢和管理錢四不誤，從負(fù)變富！

這就不得不講一下我的理財(cái)經(jīng)歷了。

本靚仔成為社畜也好些年了，想當(dāng)初剛畢業(yè)出來(lái)工作時(shí)，也是妥妥一枚月光族。

每月拿到工資，先是交給花唄、信用卡，然后是房租水電，游戲氪金不能少吧，就這樣一份微薄的工資還沒(méi)焐熱就已經(jīng)被安排地明明白白。

但誰(shuí)能想當(dāng)初過(guò)著今朝有酒今朝醉，吃喝玩樂(lè)第一位的瀟灑靚仔，如今已是理財(cái)小能手了呢！

◆  1.開源、節(jié)流

理財(cái)，當(dāng)然得先賺錢！

我跟各位一樣，每天勤勤懇懇上班，當(dāng)個(gè)標(biāo)準(zhǔn)社畜，畢竟工作才是安身立命之本嘛。為了能存多點(diǎn)錢，我還搞了副業(yè)，這又多了一份收入。

當(dāng)然賺了錢，也得留得住才行嘛。

（1） 存夠要花的錢

大家肯定都有同感，沒(méi)有計(jì)劃地花錢，帶來(lái)的后果就是心慌，月光不是真正的快樂(lè)，存點(diǎn)小金庫(kù)才安心。

我也開始嘗試有計(jì)劃地存錢、花錢，規(guī)范自己的支出。就這幾年，不知不覺(jué)也攢了有十來(lái)萬(wàn)。

正如演員劉玉玲所說(shuō)的，要存夠f*ck money！這筆錢一般建議是存夠3-6月的生活費(fèi)，即保障短期衣食住行的消費(fèi)。

就算當(dāng)我們工作憋屈，被壓榨過(guò)度，也敢辭職，休息一段時(shí)間或是開始一場(chǎng)說(shuō)走就走的旅行，尋回自我。

◆  2.管理錢

存了錢，管理錢也是非常重要的一歩！

（1）保命錢不可少

保命錢，不可少，一般建議占家庭總資產(chǎn)的20%。

買保險(xiǎn)的錢，就是保命錢，?？顚Ｓ茫脕?lái)對(duì)抗意外、疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

我自然是把重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)都給自己和家人買齊啦！

（2）別太浪，投資要適當(dāng)

跟大多數(shù)人一樣，一開始我也覺(jué)得理財(cái)無(wú)非就是投基金、炒股票啊這些。

看了幾篇理財(cái)投資雞湯文，我就開始大膽跟風(fēng)投資了，人家說(shuō)基金漲了，就跟著買基金；股市牛了，就跟著玩股票。

跟大伙一樣，都想著在股市里面梭哈一把，搏一搏單車變摩托。

結(jié)果可想而知，先是小賺了一把，吃了點(diǎn)甜頭，隨后就是被狠狠送了幾巴掌，拍去青青草原免費(fèi)游，哭都找不著北。

那能怎么辦嘛~畢竟既然要享受高收益的快感，那就得承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的刺激。

不過(guò)幸好，阿漢我沒(méi)有把小金庫(kù)的錢一股腦all in！

因?yàn)橄襁@種錢生錢的投資，一般建議拿出了資產(chǎn)的30%來(lái)玩玩就可以了，至少保證不會(huì)連底褲都輸沒(méi)了。

（3）留有保本升值的錢

其實(shí)理財(cái)不僅于此，也不是每個(gè)人的小心臟都能承受得起像股票、基金這么刺激的起起伏伏。

一開始理財(cái)就選擇這么刺激的，屬實(shí)沒(méi)必要。

作為理財(cái)小白最好選擇投資門檻低一點(diǎn)的，別動(dòng)不動(dòng)就幾萬(wàn)、十幾萬(wàn)往里砸。

再者選擇穩(wěn)妥一些的投資方式，能保本增值的，既能安全，又能保證靈活性，隨時(shí)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的，例如銀行儲(chǔ)蓄、債券、年金險(xiǎn)、增額終身壽等。

保本增值的這部分錢建議需要預(yù)留40%。

一開始我也想過(guò)全部?jī)?chǔ)蓄都放銀行或是放余額寶，畢竟夠安全，但無(wú)奈收益實(shí)在低！

像余額寶現(xiàn)在收益率只有可憐的1.5%，一萬(wàn)元丟里頭，一年收益也不過(guò)150元。圖啥？

而且如今利率下行，利息一年比一年低，錢存里面，別提保本增值，別貶值了都謝天謝地咯，實(shí)在不甘心。

我之前還聽朋友說(shuō)國(guó)債不錯(cuò)，安全又信用一流。

但一了解，這利息也沒(méi)多打動(dòng)人，十年國(guó)債的收率僅為2.9%。

這也不可，那也不好，還有啥好法子嗎？

有！這可不就給我找著了嘛！

安全且收益可觀的投資方式——理財(cái)保險(xiǎn)，大家真的走過(guò)路過(guò)不要錯(cuò)過(guò)啦。

理財(cái)保險(xiǎn)中的年金險(xiǎn)、終身增額壽險(xiǎn)對(duì)于咱們普通人來(lái)說(shuō)是很實(shí)用的，不管是用作存錢、教育金、養(yǎng)老金或是財(cái)富傳承都可以。

這些亮點(diǎn)都來(lái)看看：

（1）安全穩(wěn)定

相比其他投資工具，投保增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)是與保險(xiǎn)公司簽訂合同，受法律保護(hù)。

而且在咱們國(guó)家，保險(xiǎn)公司都是有嚴(yán)格的監(jiān)管，基本很難破產(chǎn)，即使有萬(wàn)一，我們的保單利益也決不會(huì)受影響，安全性沒(méi)話講。

（2）利率可觀

增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)在約定期限內(nèi)，都是將收益白紙黑字寫進(jìn)合同的，完全不擔(dān)心受利率下行的影響。

同時(shí)現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)隨著時(shí)間不斷復(fù)利增值，越滾越多，不斷錢生錢。

（3）靈活性強(qiáng)

這也是年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)的一大亮點(diǎn)。

當(dāng)咱們急需使用資金時(shí)，可以使用保單貸款，最高可貸取保單現(xiàn)價(jià)的80%，不用抵押，不用查征信，還能做到溢價(jià)貸款！你就說(shuō)還有哪里比這借錢更方便的？

當(dāng)然也可以通過(guò)“減保”來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的自由支取，隨取隨用，從而滿足應(yīng)對(duì)孩子的教育、自己養(yǎng)老規(guī)劃等需求。

不過(guò)！?。∮幸粋€(gè)非常遺憾的消息要告訴大家！

今年12月31日之后，由于>>互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)規(guī)定，以后增額終身壽險(xiǎn)大概率沒(méi)有減保功能了！

阿漢在這里建議想理財(cái)?shù)呐笥?，要抓緊了，買到就是賺到，把握住這穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

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