近日，信泰宣布，達(dá)爾文3號(hào)保至70周歲的形態(tài)將于2020年8月25日晚上24點(diǎn)下架，后期僅保留保障至終身計(jì)劃。這消息一出來(lái)，好多人來(lái)私信學(xué)姐：“為什么要下架保至70歲版本？”、“下架之后，保至終身版本是不是不好了？不值得買了？”慢著別急?。∪思抑皇钦{(diào)整了保障期間，但是保障內(nèi)容是沒有變化！

還在蒙圈的，我建議你把這份秘籍備上：

本文重點(diǎn)：

• 達(dá)爾文3號(hào)下架了保至70歲版本，保終身版本還值得買嗎？

• 保到70歲還是保終身，怎么選？

一、 達(dá)爾文3號(hào)下架了保至70歲版本，保終身版本還值得買嗎？

達(dá)爾文3號(hào)是信泰人壽推出的一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，想當(dāng)初，達(dá)爾文3號(hào)的出現(xiàn)簡(jiǎn)直把單次賠付重疾險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)推向白熱化，但我知道很多朋友，就算知道信泰達(dá)爾文3號(hào)是寶藏也不敢買，因?yàn)樾盘┦切」?，怕它倒閉。這就是大家狹隘了！

保險(xiǎn)不是一般的消費(fèi)品，國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)公司成立的審批非常嚴(yán)格，而且成立后銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，保證了國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司一定是誠(chéng)實(shí)可靠的。

因此，我們買保險(xiǎn)只需要關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品本身，來(lái)自哪個(gè)公司并不重要。還是不放心的朋友可以看我對(duì)信泰的深度分析：

老規(guī)矩，我們直接來(lái)看它的保障如何：

單獨(dú)看達(dá)爾文3號(hào)重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容，還是很全面的。

那么下架了保至70歲版本，會(huì)對(duì)保障有影響嗎？

一句話：不會(huì)！

達(dá)爾文3號(hào)產(chǎn)品調(diào)整，只是調(diào)整了保障期間，但是保障內(nèi)容是沒有變化的，性價(jià)比還是很高的。

為啥我對(duì)它評(píng)價(jià)這么高？看下去你就知道了！

1．重疾額外賠付比例高

60歲前患重疾可獲賠180%保額，60歲后患重疾可獲賠100%保額。

假如老王今年買50萬(wàn)保額的達(dá)爾文3號(hào)，保障至終身，如果61歲前出險(xiǎn)，可以獲得的理賠金將不止是50萬(wàn)，而是50*180%=90萬(wàn)！足足比保額多了40萬(wàn)！非常劃算！

60歲前正是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，背負(fù)著很重的責(zé)任，如果因?yàn)橹丶彩ナ杖肽芰?，?duì)家庭的打擊將是巨大的。因此，重疾險(xiǎn)的賠付金越多，家庭因重疾而產(chǎn)生的負(fù)擔(dān)就越小，也有更多機(jī)會(huì)選擇好的治療方式和優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。

所以說(shuō)，重疾保額真的太重要，如果你不知道如何選擇適合自己的保額，可以看看這篇文章：

2.自帶高發(fā)中輕癥二次賠付，且不影響原有的輕中輕賠付次數(shù)

不需要額外加錢，就能獲得高發(fā)的輕中癥二次賠，注意，這個(gè)賠付是額外的，不影響原有的輕中癥賠付次數(shù)。

下圖是達(dá)爾文3號(hào)關(guān)于部分高發(fā)中輕癥的賠付情況：

要知道，中度腦中風(fēng)、早期惡性腫瘤不嚴(yán)重的心腦血管疾病都屬于發(fā)病率高且易復(fù)發(fā)的疾病，達(dá)爾文3號(hào)這種實(shí)打?qū)嵉母哔r付真的是很敬佩了。

另外，達(dá)爾文3號(hào)對(duì)于高發(fā)輕癥中癥覆蓋情況，也是相當(dāng)全面：

需要注意的是，輕癥保障的病種數(shù)目也不是越多越好的，由于行業(yè)內(nèi)目前對(duì)輕癥保障還沒有作出規(guī)范，因此，在選擇輕癥保障時(shí)，需要注意的事項(xiàng)很多，如：賠付比例、分組情況等。詳細(xì)的注意事項(xiàng)我寫在了這篇回答里：

3．高發(fā)重疾可按需選擇附加二次賠付，賠付比例高達(dá)150%

達(dá)爾文3號(hào)可附加癌癥二次賠和心腦血管疾病二次賠，賠付比例為150%。均高于市面同類產(chǎn)品，保額十分充足。

如下圖所示，重疾風(fēng)險(xiǎn)中，最高的就是癌癥和心血管疾病了。

而且癌癥的復(fù)發(fā)率和轉(zhuǎn)移率都很高，若是因?yàn)橹耙呀?jīng)患過重疾了，再次投?？赡軙?huì)面臨著被保險(xiǎn)公司拒保的窘境，沒有保險(xiǎn)保障，這個(gè)巨深的治療費(fèi)用坑自己根本填不上，所以癌癥二次賠付，是非常實(shí)用的。

如果有需要或者是注重這方面保障的朋友，可以根據(jù)自己的預(yù)算進(jìn)行添加，預(yù)算充足的朋友，建議把兩個(gè)可選責(zé)任都加上，讓保障更加全面。

看完這幾個(gè)亮點(diǎn)，是不是達(dá)爾文3號(hào)還是有蠻多地方領(lǐng)先于其他同類產(chǎn)品的，那么，達(dá)爾文3號(hào)沒有缺點(diǎn)嗎？這怎么可能！

達(dá)爾文3號(hào)有一個(gè)大大的不足，就是職業(yè)限制較嚴(yán)格！只能對(duì)1-4類職業(yè)進(jìn)行投保。像刑警、高空作業(yè)者等均不能進(jìn)行投保。不過這也能理解，畢竟保險(xiǎn)公司都是要控制風(fēng)險(xiǎn)的。

你以為這款產(chǎn)品除了職業(yè)限制就完美無(wú)缺嗎？不，它還有一些不為人知的貓膩，買之前可要瞪大眼睛看清楚了：

說(shuō)了這么多，即使下架了保至70歲的版本，那么作為終身保障的重疾險(xiǎn)，達(dá)爾文3號(hào)的性價(jià)比也是非常高的，算得上是“重疾險(xiǎn)領(lǐng)頭羊”，雖然有一點(diǎn)小缺陷，但是總體上來(lái)說(shuō)瑕不掩瑜，其亮點(diǎn)還是遠(yuǎn)大于缺點(diǎn)的，還是非常值得入手的！

如果有朋友接受不了達(dá)爾文的缺點(diǎn)的話，我這里有一份2020年新出的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)榜單，可以給大家提供更多的選擇：

二、保到70歲還是保終身，怎么選？

看到這里，很多朋友會(huì)問，達(dá)爾文3號(hào)確確實(shí)實(shí)是不錯(cuò)，但是，我該買到保70歲還是終身呢？保到70歲比保終身每年少兩千塊左右呢！我要不要趁停售前趕緊買下保至70歲版本的達(dá)爾文3號(hào)呢？

我先不急著下結(jié)論，先給你們看看25種理賠率最高的重疾隨年齡變化的發(fā)生率數(shù)據(jù)：

由數(shù)據(jù)可以看出，我們患重疾概率最大的時(shí)期還是在70歲之后，如果你買的是一份只保到70歲的重疾險(xiǎn)，在最頂峰的階段突然沒了保障，試問你慌不慌！

假如你在這之前沒有患重疾的話，那么70歲之后就沒有重疾保障了，讓你白交了幾十年的保費(fèi)不說(shuō)，還要面臨長(zhǎng)期的疾病風(fēng)險(xiǎn)。這時(shí)在想投保其他產(chǎn)品就比較困難，很可能會(huì)因?yàn)槟挲g和健康的問題被拒保。

如果保至終身，雖然價(jià)格要高一些，但是保障的年限比較長(zhǎng)，無(wú)論什么時(shí)候患重疾都能夠有一份保障。

所以預(yù)算充足的情況下，保終身當(dāng)然是最好的選擇，只要我們按時(shí)繳納保費(fèi)，就可以一直保障到身故，不必?fù)?dān)心中途保障中斷。如果生前沒有發(fā)生理賠，也可獲得身故后一筆身故保險(xiǎn)金。

但是預(yù)算有限的情況下，保證保額是最重要的。在【高保額定期重疾險(xiǎn)】和【低保額終身重疾險(xiǎn)】之間，還是建議選擇高保額定期重疾險(xiǎn)，買重疾險(xiǎn)就是買保額，因?yàn)橹挥懈弑ｎ~，才能起到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的作用，可以等日后經(jīng)濟(jì)條件寬松后再把終身重疾險(xiǎn)配置上。

達(dá)爾文3號(hào)無(wú)論是保至70歲還是保終身，都是不錯(cuò)的選擇。至于選擇保到70歲還是保終身，就要根據(jù)你個(gè)人具體情況而定了。如果你對(duì)保至70歲還是保終身仍然糾結(jié)的話，可以看看下面這篇文章，相信可以更好解決你的難題：

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