很多親戚朋友都來(lái)問(wèn)過(guò)我，我決定買(mǎi)重疾險(xiǎn)了，可是我要買(mǎi)定期的還是終身的，終身重疾險(xiǎn)會(huì)貴點(diǎn)真的值嗎？

學(xué)姐想說(shuō)，定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)從持續(xù)保障來(lái)說(shuō)，終身重疾險(xiǎn)肯定比較好，但針對(duì)不同的投保人情況不同，我們的答案也不是絕對(duì)的。

定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)最大的差別究竟在哪里，我搜集了市面上的136款重疾險(xiǎn)整理成對(duì)比分析的表格，更清晰的看出他們之間的差別：

全國(guó)熱門(mén)的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

一、定期重疾險(xiǎn)和終身期重疾險(xiǎn)的區(qū)別

1.保障期限

定期重疾險(xiǎn)的保障期限一般可選10年、20年或者是30年，也可以是保障到60歲、70歲，甚至是到80歲的。為被保險(xiǎn)人在特定的保障期限內(nèi)轉(zhuǎn)移重大疾病風(fēng)險(xiǎn)。

終身重疾險(xiǎn)，就是為被保險(xiǎn)人提供終身的保障。

2.保費(fèi)

相對(duì)來(lái)講，定期重大疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)因?yàn)楸Ｕ蠒r(shí)間較短，所以保費(fèi)也比較便宜。在短期內(nèi)性?xún)r(jià)比比較高。

終身重疾險(xiǎn)具有保障時(shí)間長(zhǎng)，保費(fèi)較高的特點(diǎn)。一般保費(fèi)比定期重疾要高50%以上

下文將重點(diǎn)講述應(yīng)該選定期還是終身，篇幅有點(diǎn)長(zhǎng)，題主可先看看我之前寫(xiě)的這篇文章

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

二、為什么更建議大家首選終身重疾險(xiǎn)呢？

從消費(fèi)者的角度考慮有以下幾方面：

1.人均壽命不斷上升：隨著現(xiàn)在的醫(yī)療水平越來(lái)越高，重大疾病的治愈率更高了，人均壽命也在上升。

2.老年處于疾病高發(fā)期：假如30歲買(mǎi)定期重疾險(xiǎn)，保至70歲或保障30年，那時(shí)候處于老年重大疾病最高發(fā)的時(shí)期，而兒女也有自己的家庭重任，這時(shí)候如果沒(méi)有重疾險(xiǎn)的保障，對(duì)兒女來(lái)說(shuō)壓力非常大。

3.退休年齡的延遲趨勢(shì)：有可能在以后60多歲還在崗位上，那那時(shí)候身患重疾還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)收入造成影響。

但終身重疾險(xiǎn)也由于他產(chǎn)品的穩(wěn)定性，可能在若干年后，它的保障就會(huì)變得不足，我們可以在終身重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)根據(jù)情況疊加定期產(chǎn)品。

三、定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)分別適合哪些人群購(gòu)買(mǎi)？

我們從不同年齡段來(lái)分析

1.少兒時(shí)期

我們也知道重疾險(xiǎn)是年齡越小，保費(fèi)越便宜的，像媽咪保貝這種熱門(mén)的少兒重疾險(xiǎn)，保障非常全面了，分20年繳費(fèi)保障30年也才用500-600元，而終身保障的相對(duì)會(huì)貴一些，像媽咪保貝就要2000元以上了。

（1）家庭配置保險(xiǎn)的理念應(yīng)該是先大人后小孩，在預(yù)算不足的情況下，優(yōu)先給大人買(mǎi)全面的保障，給孩子選擇定期重疾險(xiǎn)。當(dāng)然如果預(yù)算充足的家庭，也應(yīng)該給孩子買(mǎi)保終身的重疾險(xiǎn)，避免出現(xiàn)保障空白期。

（2）產(chǎn)品更新迭代快速，這幾年的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的已經(jīng)做到了保障范圍越來(lái)越廣，保額越來(lái)越高，保費(fèi)卻越來(lái)越低，幾年之內(nèi)變動(dòng)尚且如此之大，30年后又有怎樣的變化誰(shuí)能預(yù)料呢。

這種情況下定期重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)更加明顯，方便及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)配置，增加所需的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保障期過(guò)了，孩子也還年輕，身體狀況好，能選擇的產(chǎn)品也多。

所以小孩配置定期重疾險(xiǎn)是可以的。我整理了一些適合小孩子的重疾險(xiǎn)，各位父母可以根據(jù)這篇文章參考選擇：

2020年十大高性?xún)r(jià)比的小孩重疾險(xiǎn)weixin.qq.275.com

2.成年時(shí)期

成人不同于兒童，成年人由于工作壓力、生活習(xí)慣、飲食等等，對(duì)身體的損耗更大，患上重大疾病風(fēng)險(xiǎn)高，選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候要盡量選擇終身重疾險(xiǎn)。

終身重疾險(xiǎn)能提供穩(wěn)定的保障，如果承擔(dān)了家庭責(zé)任，還要配置一定的身故責(zé)任產(chǎn)品。成年人要承擔(dān)一定的家庭經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)，所以成年人的重疾險(xiǎn)的保額不能低。那保額要做多少才夠？我在這篇文章寫(xiě)了詳細(xì)的計(jì)算方式，分享給各位知友：

保險(xiǎn)買(mǎi)多少保額合適？說(shuō)說(shuō)里面的門(mén)道weixin.qq.275.com

對(duì)于一些剛出社會(huì)可能預(yù)算不太高的年輕人，我也整理了一些便宜優(yōu)質(zhì)的高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品，就在這篇文章里，快收藏：

十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

3.老年階段

這里指的老年階段一般指50歲以后，這個(gè)階段一般買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)了，就算符合投保條件也不建議了，年齡比較大了，保費(fèi)貴，容易出現(xiàn)保費(fèi)大于保額的倒掛現(xiàn)象。

所以推薦給沒(méi)配置上重疾險(xiǎn)的老人家可以考慮投保防癌險(xiǎn)，他和重疾險(xiǎn)相似，但只針對(duì)癌癥進(jìn)行保障。有關(guān)于防癌險(xiǎn)的詳細(xì)講解，可以看看我之前寫(xiě)的這篇推廣文章哦：

防癌險(xiǎn)是什么，怎么買(mǎi)，哪個(gè)好，全面分析，對(duì)比測(cè)評(píng)weixin.qq.275.com

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