由于意外的突發(fā)性，不確定性，所以購買意外險，最重要的就是看保障內容是否全面，有沒有做到盡可能地涵蓋所有的風險來源。

接下來，就和學姐一起來看看復星聯(lián)合健康保險的這款“愛無憂”意外險，是否真的能讓人無憂吧。

復興聯(lián)合愛無憂的基本保障內容包括有“意外身故”和“意外傷殘”兩種。除此之外，可以自由選擇是否附加“急性病身故”、“猝死”、“意外醫(yī)療”和“意外住院津貼”，值得注意的是“急性病身故”和“猝死”這兩項可附加的責任，只能二選一，選擇附加“急性病身故”就不能再附加“猝死”，反之亦然。

在這里值得一提的是愛無憂是一款一年期的消費型意外險?，F(xiàn)在保險公司為了迎合消費者“買了沒發(fā)生事故就是白買了”的心里，推出了返還型的意外險，對此，學姐只能說，買保險也別忘了初心，最好別買返還型，原因都在這篇文章里。

為什么我勸你別買長期返還型意外險？weixin.qq.275.com

保障內容有意外傷害也有意外身故，還可以附加意外醫(yī)療和猝死或急性病，乍眼一看保障內容還挺全面的。但是一款產(chǎn)品好不好，我們還得深入地去看他的保險條款才知道。下面，就從投保條件開始來逐一分析一下這款產(chǎn)品。

一、 投保條件方面：

1、 承保的范圍比較窄，只接受1~3類職業(yè)的人投保。這類職業(yè)是指純文職工作者，像會計；以及非純文職的工作者，即偶爾需要出外勤的人員，銷售人員也屬于這一類；還有就是經(jīng)常到外面工作的人員，像普通司機、維修人員等。

2、 不保證續(xù)保。在保險期間屆滿前可以向保險公司申請續(xù)保，但是保險公司會對申請進行重新審核。

所以想購買這款產(chǎn)品的朋友在投保前要先看看自己的職業(yè)是否在承保范圍之內哦，而想比較省事的朋友就要留意一下續(xù)保方面的問題。如果你不知道怎么挑選產(chǎn)品好，可以看看這篇文章。

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二、 保障內容方面：

1. 意外身故保障和意外傷殘保障

在這方面需要特別注意的是，保險合同載明，被保險人身故前本公司根據(jù)本合同針對其給付過意外傷殘保險金的，意外身故保險金應當扣除已給付的意外傷殘保險金。

也就是說“意外身故”和“意外傷害”是共享保額的。舉個例子，張三購買了50萬保額的愛無憂意外險，某日不幸遭遇意外傷害導致傷殘，保險公司根據(jù)傷殘等級對應的賠付比例，賠付了張三10萬元。痊愈后某日，張三又遭遇意外傷害身故了，保險公司賠付的意外身故保險金就是40萬【50萬-10萬】，而不是50萬。

2. 急性病身故保障和猝死保障

原本可以附加選擇是好事，但是只能選擇附加“急性病身故”或“猝死”就比較不好了。很多人可能不太清楚這兩種有什么區(qū)別，大家可以看看保險合同對這兩者的定義：

急性病：指被保險人在主保險合同生效之前未曾接受治療或診斷、突然發(fā)生的、并且必須立即接受治療方能避免身體或生命傷害的疾病。

猝死：指被保險人由于患有潛在的疾病或機能障礙，發(fā)生率突然的，出乎意料的非暴力自然死亡。猝死的時間限度，目前一般指從開始發(fā)病(或病情突變)到死亡在24小時以內者。

所以急性病是突發(fā)性的疾病，猝死雖然表現(xiàn)得“突發(fā)”，但是往往是之前就存在潛在的疾病。兩種保障是不重疊的，可以同時附加選擇，保障才是最全面的。

但是，這款產(chǎn)品在這方面有一點比較好的是對于“急性病身故”的規(guī)定還是比較寬松的，保險合同對此的定義是：在發(fā)病之日起30日內因該急性病導致身故。不少意外險對發(fā)病到身故的時間要求都只有幾天。

3. 意外醫(yī)療保障和意外住院津貼保障

在這方面這款產(chǎn)品比價好的地方是有多個梯度的免賠額和賠付比例可以選擇，對于保險預算不多，或者已經(jīng)有購買醫(yī)療險的人來說就可以根據(jù)自身的實際情況進行自由選擇。

在這方面很多很可能會擔心意外險會和醫(yī)療險重疊了，關于這點，如果你也有這樣的擔憂，可以看看這篇文章哦

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三、 保費與保額方面

這款產(chǎn)品最低的投保額度是10萬，最高的投保額度是50萬，每10萬保額每年的保費是43元，價格相對來說并不貴，即使投保50萬元，每年也只需要215元。

綜合來說這款產(chǎn)品的性價比一般般，是一款比較普通的意外險，如果最求全面的保障或者高性價比，建議再看看其他的產(chǎn)品。而且，這款產(chǎn)品并沒有提供其他的特色服務。

要知道，由于意外險的價格低，受眾廣，所以很多保險公司都拿意外險作為敲門磚，意外險市場的競爭是非常激烈的，而這激烈的競爭也使得產(chǎn)品的保障不斷完善，很多保險公司為了吸引消費者，會提供許多像“醫(yī)療費用墊付”、“就醫(yī)幫助”等特色服務。

如果你不知道還有什么意外險可以選擇，不妨看看這篇文章

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