信泰人壽的明星產(chǎn)品達(dá)爾文3號宣布2020年8月25日晚上24點(diǎn)停售保至70歲版本，后期僅保留保障至終身計(jì)劃。那么這款產(chǎn)品怎么樣，是否符合大家的購買需求？今天我們就一起來談一談。在嘮嗑之前，先看一下達(dá)爾文3號和135款熱門重疾險(xiǎn)的對比吧：

達(dá)爾文3號與全國熱門的135款重疾險(xiǎn)對比表weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

達(dá)爾文3號的保障如何，要花多少錢

和其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相比，達(dá)爾文3號值得買嗎

一、達(dá)爾文3號的保障如何，要花多少錢

老規(guī)矩，我們直接來看它的保障如何：

1.在基礎(chǔ)保障方面：

1）重癥保障，共有110種重疾，賠付次數(shù)為1次，60歲后賠付100%保額，如果是60歲之前首次確診重疾，就可以有180%基本保額賠付，賠付比例相當(dāng)高，在市面上來說，沒多少重疾險(xiǎn)可以做到它這樣的，實(shí)在佩服。

2）中癥保障，共有25種中癥，賠付2次，每次賠付60%基本保額，這個(gè)中癥的賠付比例也屬于上流水平。

3）輕癥保障，共有50種輕癥，賠付次數(shù)為3次，每次賠付45%基本保額，這個(gè)輕癥比例也是相當(dāng)不錯的。至于輕癥的保障種類是不是越多越好，可以看看這篇文章的分析：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

2.在特色保障方面：

1）高發(fā)中輕癥疾病二次賠付保障：主要中度腦中風(fēng)二次賠、極早期癌癥二次賠和不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈介入/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋都有二次賠付保障，而且賠付也沒有偷工減料。

以腦中風(fēng)為例，達(dá)爾文3號的設(shè)定為：首次中度腦中風(fēng)，賠付60%保額；間隔1年后如果新發(fā)腦中風(fēng)，再賠付60%。這種實(shí)打?qū)嵉母哔r付真的是很敬佩了。

2）四項(xiàng)可選責(zé)任：癌癥二次賠付、心腦血管二次賠付、身故或全殘保障、投保人豁免。

癌癥二次賠付：如果被投保人首次確診的不是癌癥，而是其他疾病，間隔180天后，確診了癌癥，就可以獲賠150%基本保額。如果首次確診的是癌癥，間隔3年后，再次確診癌癥，就可以賠付150%基本保額。

癌癥的復(fù)發(fā)率和轉(zhuǎn)移率都不低，若是因?yàn)橹耙呀?jīng)患過重疾了，再次投保可能會面臨著被保險(xiǎn)公司拒保的窘境，沒有保險(xiǎn)保障，這個(gè)巨深的治療費(fèi)用坑自己根本填不上。所以癌癥二次賠付，是非常實(shí)用的，而且達(dá)爾文3號的賠付比例高達(dá)150%，是相當(dāng)厲害的操作的。

心腦血管二次賠：如果被投保人第一次確診的不是心腦血管疾病，而是其他疾病，間隔180天后，確診了心腦血管疾病，就可以賠付150%基本保額。如果被投保人第一次確診的就是心腦血管疾病，間隔1年后，再確診同樣的心腦血管疾病，則賠付150%基本保額。

根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年城市腦血管病死亡人數(shù)占總死亡人數(shù)的比重為20.51%，農(nóng)村腦血管病死亡人數(shù)占總死亡人數(shù)的比重為23.19%，因此而死亡的人數(shù)已經(jīng)占據(jù)五分之一了，是萬萬不可忽視的。

有二次賠的附加選擇，真的可以安心很多，起碼無需過于憂愁治療的費(fèi)用，離鬼門關(guān)又遠(yuǎn)離了一步。

身故或全殘保障：如果被投保人18歲前身故或全殘則賠付已交的保費(fèi)，如果是18歲后，則賠付100%基本保額。這部分責(zé)任，它也是可附加的，且18歲可賠付100%保額，是很體貼的舉動了。

投保人豁免保障：如果投保人罹患重疾、輕癥亦或是身故、全殘中的其中一種，就可以豁免后期的保費(fèi)，合同繼續(xù)有效，被投保人的權(quán)益不受影響。不清楚是否要附加豁免責(zé)任的，可以看看篇文章的分析：

保費(fèi)豁免好不好，買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

從保障內(nèi)容方面來看，這款保險(xiǎn)不僅重疾賠付最高可達(dá)180%保額，高發(fā)疾病額外賠，還能附加癌癥 2 次、心腦血管 2 次，保障比較全面，可選也豐富，還是挺不錯的。但是也不是那么完美，它的不足我也找出來了，可以看看：

達(dá)爾文3號：信泰的王炸重疾險(xiǎn)，卻被扒出這個(gè)缺陷！weixin.qq.275.com

下面，我們再來看看和其他重疾險(xiǎn)相比，達(dá)爾文3號是否還扛得住？

二、和其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相比，達(dá)爾文3號值得買嗎

這邊將達(dá)爾文3號與另外2款熱門重疾險(xiǎn)進(jìn)行了一個(gè)對比測評：

話不多說，我們直接來對比的結(jié)論：

1、追求頂級保障，有心腦血管疾病保障需求：首選【達(dá)爾文3號】

達(dá)爾文3號的疾病賠付比例很高，且重疾、中癥、輕癥的心腦血管保障都很強(qiáng)大；癌癥二次賠的設(shè)計(jì)也是很優(yōu)秀的。不管怎么組合配置，達(dá)爾文3號的保障都是蠻不錯的！當(dāng)然價(jià)格也是比較貴的，比同類產(chǎn)品貴了幾百塊元。

因此，達(dá)爾文3號比較適合追求高保額、想要加強(qiáng)心腦血管疾病保障的人群購買，尤其，心腦血管疾病在男性中屬于高發(fā)疾病，男性可以多關(guān)注這款重疾險(xiǎn)。

2、預(yù)算有限，追求高性價(jià)比：首選【超級瑪麗3號Max】

超級瑪麗2號max和達(dá)爾文3號都是信泰人壽的產(chǎn)品，各種疾病保障也很優(yōu)秀，純保障疾病或附加癌癥二次賠，價(jià)格都很實(shí)惠，性價(jià)比高。總體來說，超級瑪麗2號max比較適合預(yù)算不多，不需要加強(qiáng)心血管保障，追求性價(jià)的人群購買。

因?yàn)檫_(dá)爾文3號更側(cè)重于心腦血管保障，女性心腦血管的發(fā)病率遠(yuǎn)低于男性，對于這款重疾險(xiǎn)，女性買它足矣。當(dāng)然，它存在的一些問題我們也要了解清楚：

「超級瑪麗3號」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

3、追求保障全面，看重前癥保障：首選【康惠保2.0】

前癥保障是康惠保2.0最大的亮點(diǎn)。雖然賠付比例略低于達(dá)爾文3號，但是它擁有的前癥保障能夠更完善地覆蓋疾病的發(fā)展史，涵蓋前癥、輕癥、中癥、重癥保障，保障更加全面。且可以在前癥階段就能拿到賠付并豁免保費(fèi)，真正做到將重疾給扼殺在搖籃里，適合追求保障全面的朋友購買。關(guān)于前癥保障的具體分析，可以看看我之前整理過的測評：

見了【康惠保2.0】的人都說心動，“人無我有”的前癥保障，是個(gè)啥？weixin.qq.275.com

話說回來，雖然聽說達(dá)爾文3號即將要停售保至70歲版本了，對于保障期限的選擇有限，但是達(dá)爾文3號的保障設(shè)計(jì)還是無可替代的。畢竟買保險(xiǎn)要買適合自己的，如果達(dá)爾文3號符合自身的保險(xiǎn)需求，是值得入手的。如果不符合，也可以看看其他優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

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