先回答題主所問的互聯(lián)網(wǎng)靠不靠譜的問題，以前在網(wǎng)購(gòu)興起的時(shí)候，也會(huì)有人問，在網(wǎng)上買衣服能行嗎，靠不靠譜的呀。但你看現(xiàn)在，網(wǎng)購(gòu)衣服才是我們生活的常態(tài)。所以互聯(lián)網(wǎng)買保險(xiǎn)也是一樣的，只是消費(fèi)的方式不一樣，和線下買是一樣可靠的。

再者，我們?cè)谫I衣服的時(shí)候?qū)嶓w店里買難以貨比三家的機(jī)會(huì)很難，但線上買就可以搜同款，看看哪家性價(jià)比最高。保險(xiǎn)亦然，隨時(shí)可貨比三家。

再說回正題，給全家購(gòu)置意外險(xiǎn)不知道選什么公司，也不知道選哪款產(chǎn)品，就先看看這篇文章了解一下關(guān)于意外險(xiǎn)的基本知識(shí)：

【意外險(xiǎn)】怎么買，種類有哪些，全面分析，對(duì)比測(cè)評(píng)weixin.qq.275.com

• 怎么看一家保險(xiǎn)公司?

• 怎么買意外險(xiǎn)？

我們?cè)诓涣私獗ｋU(xiǎn)行業(yè)的情況下，一般買保險(xiǎn)會(huì)先看看哪家保險(xiǎn)公司知名度高，信譽(yù)好。

既然這樣，就先來看看這個(gè)排名吧：

新鮮出爐！中國(guó)十大保險(xiǎn)公司排名！weixin.qq.275.com

知道哪些公司排名比較靠前，但你可能不知道這些排名是從哪些方面去評(píng)價(jià)，現(xiàn)在就來說說怎么判斷一家保險(xiǎn)公司好不好，掌握這些基本的判斷能力。

1.1看償付能力

償付能力是檢驗(yàn)一家保險(xiǎn)公司是否具備償還債務(wù)能力的指標(biāo)。通俗來說，就是用來衡量保險(xiǎn)公司有沒有足夠的錢用以賠付。

償付能力有兩個(gè)指標(biāo)：

核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況。
綜合償付能力充足率：實(shí)際資本與最低資本的比值，衡量保險(xiǎn)公司的總體充足狀況。
當(dāng)核心償付率>50%時(shí)，且綜合償付能力充足率>100%，就算是償付能力達(dá)標(biāo)的公司。

看看這個(gè)數(shù)據(jù)，就知道哪家公司的償付能力強(qiáng)了：

2020年最新償付能力排行，哪家公司最「能」賠？weixin.qq.275.com

1.2看理賠情況

理賠情況包括理賠率、理賠時(shí)效等。能不能賠？多久才能賠？這些都是用戶非常關(guān)心的問題，也是衡量一家保險(xiǎn)公司如何的重要指標(biāo)之一。而理賠效率的高低除了保險(xiǎn)公司，還和我們自己有關(guān)。

比如說理賠材料的準(zhǔn)備就關(guān)乎到理賠快慢，所以買了保險(xiǎn)之后不意味著可以高枕無憂了，還得知道怎么理賠：

理賠資料一般有哪些？細(xì)節(jié)決定理賠成敗！weixin.qq.275.com

1.3看服務(wù)評(píng)價(jià)

這是消費(fèi)者消費(fèi)體驗(yàn)的最直觀呈現(xiàn)，看這個(gè)就可以看出一家保險(xiǎn)公司的服務(wù)態(tài)度如何。服務(wù)評(píng)價(jià)里面牽涉的指標(biāo)非常復(fù)雜，包括銷售、理賠、咨詢、回訪等所有環(huán)節(jié)，得出的服務(wù)評(píng)價(jià)是過去一段時(shí)間里保險(xiǎn)公司整體服務(wù)水平的體現(xiàn)。服務(wù)評(píng)級(jí)可分為A、B、C、D四大類，分別代表質(zhì)量?jī)?yōu)秀、質(zhì)量較好、質(zhì)量較差、質(zhì)量差。

看看這些被投訴的榜單，以后買保險(xiǎn)看到這些公司需謹(jǐn)慎下手：

保險(xiǎn)公司【消費(fèi)者投訴榜單】出爐，誰(shuí)家服務(wù)最差？weixin.qq.275.com

買保險(xiǎn)看保險(xiǎn)公司是其次，關(guān)鍵還是要看具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品好不好。

但先不要急，說哪款產(chǎn)品好都是需要依據(jù)的，這個(gè)依據(jù)就是如何去評(píng)價(jià)一款意外險(xiǎn)好不好，買意外險(xiǎn)的時(shí)候需要注意些什么。這樣才能形成自己的判斷能力，不至于別人說哪款產(chǎn)品好就買哪款，這樣很容易買到不適合自己的產(chǎn)品。授人以魚不如授人以漁，下面就來看看怎么去評(píng)價(jià)一款意外險(xiǎn)。

2.1選擇意外險(xiǎn)的幾個(gè)維度

一款意外險(xiǎn)好不好主要從以下幾個(gè)維度去評(píng)價(jià)：

• 有無附加意外醫(yī)療

意外險(xiǎn)的保障范圍主要有意外身故、意外傷殘。在同等情況下，可以附加意外醫(yī)療，住院、門診都保的是最好的。

• 有無社保限制

一般都有意外醫(yī)療險(xiǎn)，有些是只報(bào)銷社保內(nèi)的，有些意外險(xiǎn)則是社保內(nèi)外都可以保。如果其他條件不變的話，建議選擇社保內(nèi)外都可以全報(bào)銷的。

• 選擇長(zhǎng)期還是短期

意外險(xiǎn)按時(shí)間長(zhǎng)短可分為長(zhǎng)期意外險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)，一般更推薦一年期的意外險(xiǎn)。因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q代快，好的產(chǎn)品會(huì)源源不斷的出現(xiàn)。而且，意外險(xiǎn)沒有等待期，跟年齡和身體健康狀況關(guān)系也不大，全年齡段一口價(jià)，不用擔(dān)心續(xù)保。所以說，買個(gè)一年期的產(chǎn)品，等到期了可以續(xù)?；蛘邠Q個(gè)更好的

• 有無猝死保障可選

現(xiàn)在新聞時(shí)不時(shí)就會(huì)有報(bào)道誰(shuí)又不幸猝死了，不得不感嘆一句，現(xiàn)代人壓力好像真的蠻大的。而猝死基本上與心臟健康狀況有很大的關(guān)系，如果心臟不太好、經(jīng)常加班熬夜，作息非常不規(guī)律，有可選的猝死保障是比較好的。到時(shí)候如果有點(diǎn)什么事情，給家庭留下一大筆錢至少不用太過擔(dān)心經(jīng)濟(jì)問題。

• 有無免賠額度

免賠額是指保險(xiǎn)公司免于賠償?shù)念~度，意外險(xiǎn)的免賠額一般有50/100/150元一天，也有些意外險(xiǎn)是沒有免賠額的。

對(duì)于保險(xiǎn)來說，似乎沒有免賠額是最好的，那到底是不是這樣呢？看看這篇文章就知道了：

免賠額是什么?免賠額是不是越少越好?weixin.qq.275.com

2.2購(gòu)買意外險(xiǎn)需要注意什么

了解了一款意外險(xiǎn)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)之后，還要知道購(gòu)買意外險(xiǎn)的注意事項(xiàng)，這樣才能更好的選到既適合性價(jià)比又高的產(chǎn)品。

• 注意看職業(yè)類別和投保年齡

職業(yè)類別和投保年齡是對(duì)投保人職業(yè)和年齡的限制，看一款意外險(xiǎn)首先要看自己符不符合它的投保條件，如果不在投保范圍內(nèi)，那就不要浪費(fèi)時(shí)間去了解那款產(chǎn)品了。像太平洋的亞太超人意外險(xiǎn)，可投保的職業(yè)類別是1-3類，承保年齡是18周歲到60周歲。如果是交警、城管、電梯維修人員、制造工、快遞員等這些危險(xiǎn)系數(shù)比較高的職業(yè)，就不能投保。

• 注意看投保須知

投保須知中會(huì)有提到免責(zé)情況，如果出現(xiàn)那些情況，保險(xiǎn)公司是不賠的。下圖是亞太超人的投保須知中的部分截圖：

就拿猝死來說，如果身體急性癥狀發(fā)生后超過了6個(gè)小時(shí)才死亡，保險(xiǎn)公司是不賠的。很多意外險(xiǎn)在投保須知上都會(huì)有相關(guān)的責(zé)任免除告知，如果不仔細(xì)看，就有可能錯(cuò)過理賠的重要信息。

• 不同人群需要側(cè)重點(diǎn)不同

小孩子和老年人看重意外醫(yī)療，成年人看重綜合意外保額。

小孩和老人磕磕碰碰很常見，意外醫(yī)療比較重要；成年人出門在外，風(fēng)險(xiǎn)很多，綜合意外什么都保，更加實(shí)用。

鑒于題主想要給一家人購(gòu)置保險(xiǎn)，所以我就從市面上所有的意外險(xiǎn)中找出了幾款我覺得性價(jià)比最高的產(chǎn)品。

這是適合小孩的意外險(xiǎn)：

10款最值得買的小孩意外險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

至于成人性價(jià)比最高的意外險(xiǎn)，也都在這里了：

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

總而言之，意外險(xiǎn)雖然不像重疾險(xiǎn)那樣復(fù)雜，但是購(gòu)買的時(shí)候還是有很多的注意事項(xiàng)，我們需要先了解清楚這些情況，再根據(jù)自己的情況去選擇。這樣才更有可能挑到適合自己的保險(xiǎn)。

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