38歲的年紀(jì)，想必正是事業(yè)有成，承擔(dān)著家庭重?fù)?dān)的時(shí)候，同時(shí)患病或發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)也在增高。因此配置保險(xiǎn)，無論是對于自己，還是對于家庭都是十分重要的。

不過在進(jìn)入重點(diǎn)前，建議各位還是先大致了解下各個(gè)險(xiǎn)種之間的區(qū)別：

重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)

◎ 38歲需要配備的保險(xiǎn)

◎ 購買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

◎ 38歲需要配備的保險(xiǎn)

對于38歲的人來說，配置保險(xiǎn)前一定要先把醫(yī)保配置上，醫(yī)保作為國家給予的基本保障，平時(shí)一些頭痛發(fā)燒大部分都能夠報(bào)銷，而且還會影響到商業(yè)保險(xiǎn)的報(bào)銷和賠付。那么在38歲這個(gè)年紀(jì)需要配置哪些保險(xiǎn)，今天就給你好好叨叨。

• 終身重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)作為一種收入損失型保險(xiǎn)，只要確診重疾并符合相關(guān)條款規(guī)定，就能獲得一次性賠付。如果在38歲的年紀(jì)罹患重疾，不僅因?yàn)椴荒芄ぷ魇ナ杖雭碓?，還有高昂的醫(yī)療費(fèi)用需要承擔(dān)。一般重疾險(xiǎn)幾十萬的保額，即使不幸患重疾也能夠保證正常接受治療和生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

雖然說38歲買重疾險(xiǎn)的確有點(diǎn)晚，但相比50多歲的時(shí)候買會便宜很多，而且對于健康告知的要求也不會很嚴(yán)格。如果預(yù)算充裕這時(shí)候購買一份終身重疾險(xiǎn)，可以用相對比較便宜的價(jià)格換來終身的保障，也是十分劃算的。如果說預(yù)算不足，那么這些性價(jià)比超高的重疾險(xiǎn)一定要收好：

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• 1年期意外險(xiǎn)

意外每天都在發(fā)生，誰也不能保證自己這一輩子不發(fā)生意外。平時(shí)上班通勤很容易就會發(fā)生意外，小磕小碰更是在所難免。1年期意外險(xiǎn)每年一百來塊甚至幾十塊就能有幾十萬的保額，可以有效彌補(bǔ)因?yàn)橐馔馑鶐淼膿p失。

1年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品更新迭代那么快，想要找一款適合的產(chǎn)品屬實(shí)不易，所以我早有準(zhǔn)備：

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• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是對醫(yī)保的有效補(bǔ)充，萬一不小心得大病，百萬醫(yī)療險(xiǎn)幾百萬的保額可以讓你有更好的醫(yī)療條件去治療，而且每年的保費(fèi)只需要幾百塊。無論是生病，還是意外住院、手術(shù)費(fèi)、檢查費(fèi)、化療費(fèi)、藥品費(fèi)，甚至癌癥靶向藥通通可以報(bào)銷。

其實(shí)38歲的年紀(jì)，身體上的小病小痛也開始變多，上醫(yī)院看病住院的次數(shù)也在變多，而且如果飲食習(xí)慣或者生活作息不正常，還很有可能導(dǎo)致更嚴(yán)重的疾病。

如果不幸生病住院，百萬醫(yī)療險(xiǎn)也能夠報(bào)銷大部分費(fèi)用，減少帶給家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。那市面上有哪些適合38歲的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，我有花心思去整理哦：

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• 定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)建議一定要給家中的中流砥柱購買，如果家庭的中流砥柱如果不幸身故了，那房貸、車貸、撫養(yǎng)老人和孩子的責(zé)任就都會被迫讓另一半獨(dú)自承擔(dān)。

如果購買定期壽險(xiǎn)，萬一不幸身故，保險(xiǎn)公司就會賠償相應(yīng)的金額補(bǔ)償給被投保人的家庭，幫助家庭可以正常運(yùn)轉(zhuǎn)下去。不過相信各位對于壽險(xiǎn)肯定比較陌生，不知道應(yīng)該怎么挑選，那么這些性價(jià)比超高的壽險(xiǎn)你可一定要知道哦：

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◎ 購買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

其實(shí)在38歲買保險(xiǎn)算晚的，那買保險(xiǎn)肯定得擦亮眼睛，不能閉著眼睛瞎買，避免踩坑。雖然說38歲可以選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是比較豐富的，但對于新手來說，有些方面是一定要注意的。

• 保額

買保險(xiǎn)就是買保額這句話相信接觸過保險(xiǎn)的人都知道。其實(shí)意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的保額由于險(xiǎn)種性質(zhì)的原因，差不多的保費(fèi)在保額基本上都不會差太多。

但是重疾險(xiǎn)的保額是各位需要十分注意的，重疾險(xiǎn)的保額由于年紀(jì)和保額的不同，保費(fèi)差別就很大。其實(shí)考慮到國內(nèi)重疾的平均治療費(fèi)用為30萬，再加上因患病而導(dǎo)致的3~5年的收入損失，所以一般重疾險(xiǎn)的保額定在50萬左右比較合適，如果預(yù)算充足，建議把保額做高。

• 保障期限

像意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)這種短期產(chǎn)品，意外險(xiǎn)選1年期的消費(fèi)型意外險(xiǎn)是最好的，而醫(yī)療險(xiǎn)最好是選擇有6年保證續(xù)保的產(chǎn)品。

重疾險(xiǎn)的保障期限一般有20/30、至70/80歲、終身，如果預(yù)算充足，建議還是選擇終身重疾險(xiǎn)，這樣終身都能夠有保障，而且不用擔(dān)心年老之后需要重新配置一份重疾險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)一般建議給家庭的經(jīng)濟(jì)支柱購買定期壽險(xiǎn)，一般是20年或30年，因?yàn)榧彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱對于家庭來說至關(guān)重要，所以要保證在經(jīng)濟(jì)支柱承擔(dān)家庭責(zé)任的這段時(shí)間能夠有足夠的保障。

• 保費(fèi)

其實(shí)買保險(xiǎn)，除了保障和保額，最容易讓人改變主意的就是保費(fèi)了。有許多剛接觸保險(xiǎn)的朋友對于保費(fèi)支出沒有概念，看到不錯(cuò)的保險(xiǎn)就購買而不考慮這部分支出在家庭總支出中的比重，這很容喲就會給家庭造成比較大的經(jīng)濟(jì)影響。

買保險(xiǎn)選好的買當(dāng)然沒錯(cuò)，但是保險(xiǎn)的支出也得合理考慮，建議每個(gè)家庭的保險(xiǎn)支出最好不要超過家庭總支出的10%，這樣才算是比較合理的。

• 健康告知

健康告知有很多朋友都不在意，其實(shí)健康告知不僅會影響我們投保是否成功，也會影響到我們后期的理賠。在購買保險(xiǎn)時(shí)，有不少人會去做體檢，害怕保險(xiǎn)公司以沒有如實(shí)告知為理由拒賠，但又怕做了體檢，害怕真的有問題被拒保。

其實(shí)在進(jìn)行健康告知前，沒有必要為了投保而去體檢，只要根據(jù)現(xiàn)有的病歷資料如實(shí)告知就好，不需要特意去體檢來證明自己是健康的，但是要注意的是要定期體檢，及早發(fā)現(xiàn)病情及時(shí)就醫(yī)，千萬不要為了買保險(xiǎn)而耽誤治療。

進(jìn)行健康告知的時(shí)候要堅(jiān)持“有問必答，不問不答，如實(shí)告知”的原則，即使我們沒有體檢，也不知道身體是否有問題，投保后也不屬于隱瞞病情，是能夠獲得理賠的。雖然說健康告知可能會比較繁瑣和復(fù)雜，但是這里有些小技巧可以幫你更快通過喲：

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總結(jié)

不少人提到保險(xiǎn)可能都會比較抗拒，但當(dāng)年紀(jì)上來的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)身體大不如前，也就只有保險(xiǎn)能給予自己所需要的保障。所以說買保險(xiǎn)，越早買越好，不僅可以早點(diǎn)讓生活有保障，而且越早買保險(xiǎn)保費(fèi)也會越便宜。

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